保险公司大小有关系吗？

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中国保险监督管理委会提示消费者做到“四看”，明明白白买保险。一看需求人生的不同阶段，对保险的需求页不同。消费者应该根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。不同的年龄，不同的经济情况，保险的配置方案是完全不同的，要因人而异。例如：20岁的年轻人和60岁的老人配置保险时的需求是不同的，相对应的险种也是不一样的。先确定自己的需求，根据需求再去找相对应的产品。二看产品不同的保险产品，其风险保障，储蓄或投资功能侧重不同。消费者应该根据需求来购买相应的产品，不能将保险和银行存款，国债，基金等产品进行片面的比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。前期的需求确定了。假如我的需求是解决社保外自费药和住院医疗费用的问题，我选择的相对应的险种应该就是百万医疗，而不是重疾险，不是年金险和终身寿。再从这些符合需求的产品里进行比较，优中选优。三看收入一年期以上的人身保险缴费方式分一次性缴费和分期缴费两种。消费者应当考虑缴费方式合适的产品。一般来说，保费支出在年收入的5%-15%之间为宜。重疾险的保额应该买多少才算足额管理？保监会2012年6号文指导消费者，重大保险金额设定在自身5-10倍年收入。假设一个年收入5万的人，你让他买100的重疾险的保额他压根买不起，一个年收入500万的人，你让他买100万保额的重疾险又根本起不到作用。所以，一定要根据自身收入进行配置。四看条款一定要仔细阅读条款，尤其是保险产品的保障范围和免责条款，充分享受到保险的风险保障功能。读懂条款，避免入坑。保监会指导消费者，买保险要看这四点，怎么没有说买保险要看保险公司的大小呢？说明保险公司的大小跟你买的保障没太大关系，不是起决定作用的。保险最终还是根据条款进行理赔的，不会因为是小公司就少赔你一分钱，也不会因为大公司而多赔你一分钱。

很多时候，人们在选择一款重疾险的时候，比较看重保险公司的品牌，这也成了有些人选择重疾险的必要条件了。那您要是问我保险公司的知名度是不是决定一款险种的重要因素，我的回答就三个字：看价格。具体解释啥意思，很简单，如果我确定了需求和产品的方向，都一个价，我会选品牌知名度高的。那如果品牌知名度高的产品贵很多，我反而会选择价格相对低的不知名公司的产品，为什么，就是因为我会看其实用性。为什么这么说，因为目前国内没有任何数据能证明大公司理赔一定比小公司理赔好，相反一些大公司由于保单数量较多，每年的投诉量也会较多。我们买的保险，本质就是和保险公司签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。理赔和公司大小、规模、知名度，在我看来是没有任何关系的，是否能够理赔取决于合同条款本身。关于保险理赔的问题，一直是大家关心的热点，道理谁都明白，大家连续缴费多年，如果风险发生却拿不到理赔款，是所有人都不愿意看到的。今晚从以下几个方面说一下保险公司的理赔程序和公司的知名度究竟对保险理赔有没有影响。1、保险公司的筹建?保险牌照的申请门槛很高，就连大家很熟悉的之前收购了国际米兰俱乐部的苏宁电器，在保监会的眼里，也还是不够“格”成立一家保险公司。而且，从申请到最终审核发牌的流程是相当的漫长，你觉得市场上的保险公司已经够多了，但实际上，更多的还在苦苦排着队领牌照。并非你没听过的保险公司就是小公司，每个保险公司背后都有可以长期稳定持续注资的超强股东。每个公司都有自己的定位和战略，不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放，自然也不是大家没听过的公司就是小公司。相反有很多很低调务实的公司，广告投放少、运营成本低、产品设计合理，越来越受市场的认可。2、保险产品的定价原理所谓保险产品定价就是如何计算保费的，从保险公司的利润来源就可以间接推断出保险公司的定价原理了。保险公司的利润来源主要来自于死差（发生率差）、利差、费差。用一些极其简化的例子说一下三差。比如保险公司设计某款寿险产品的时候预期每1000人中有10人死亡，但是最后只有7人死亡，那么少发生的3个人死亡带来的死亡成本减少就是死差益，反之就是死差损。保险产品的保费都有一个定价利率，打个比方是3.5%（所谓的预定利率），但是实际保险公司进行投资后获得的回报是4%，那么4%-3.5%=0.5%就是利差益，反之就是利差损。如果保险公司运营一个保险产品预计发生100万的费用（所谓的预定费用率），但是最后只付出了80万费用，那么这20万块省下来的钱就是费差益，反之就是费差损。这三差之和就是某个保险产品为保险公司带来的利润。关于死亡率或者波动稍微高一点的重大疾病发生率及其未来发展趋势其实都相对比较稳定了，保险公司能很好预期实际发生的概率和预期发生的概率不会相差非常大。也就是说在设计保险的时候，已经考虑了理赔概率，除去所有理赔款之外，保险公司还有很多利润的。3、保险公司是如何理赔的？保险公司每天会有各种理赔报案，理赔在保险公司看来和销售出单一样，是最正常不过的事情了，不会因为你有亲戚在保险公司工作，理赔的时候就会照顾你，自然也不会刻意刁难某一个人。保险公司是一个庞大的分工明细的机构，规章制度极为成熟，理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。只关心你是否能够达到理赔的标准，而从来不关心你是谁！以我比较了解的一个保险公司为例，每个理赔案件有严格的流程，要经过完整的督导、检查流程。全省参与理赔的人员有几百人，其中有拒赔权限的，屈指可数。保险理赔原则就是：不惜赔不错赔不烂赔。4、再保公司的风险转移现在一个风险管理良好的保险公司都会为自己的承保风险进行周全的再保险安排，再保险就是分出公司和分入公司对于某项风险预期不一致而进行交易的保险活动。一般来说每家再保险公司都是绝对的庞然大物，很多保险公司后面的分保再保险公司，可能是同一家再保险公司，那么在安全性层面上都是没有太大差异的。很多时候理赔的大头是背后的再保险公司兜底，又不是保险公司掏钱，为了更好的知名度，保险公司都是乐意赔的。再说中国独特的保险监管制度一个字：稳。「中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS，是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。」简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。《保险法》第八十九条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者意外撤销外，不得解散。第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人，受益人的合法权益。在极端的情况下，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：　第二十一条被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。综合了《保险法》，保险保障基金，“偿二代”，中国的保险可以说几乎是全球最安全的，人寿保单更是非常的安全。简单来说，保险公司如果经营不善，国家会及时警告，要求增资，或者保险保障基金托管等，实在倒了，就指定别的公司接收保单和责任准备金等，保单仍然有效。可以说，在中国买保险，安全层面基本是最放心的，尤其是寿险。当然，投资型保险的收益可不能保证。想具体了解中国的保险监管体系的，可以网上搜寻相关资料，挺多的，关键词我也说了。最后不同保险公司，理赔的标准是一致的，现在的保险公司，基本不会出现在理赔问题上刁难客户的现象。保险合同是一份标准合同模板，所有保障责任在条款中都能找到落脚点，因此只要出险事项符合条款约定都能得到赔偿。所谓的理赔困难，必然是买保险时对保险责任理解有误，或者是当时业务员销售时对保险责任有所夸大。只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是任何公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。但是，还是请注意你的理赔必须符合保险条款定义。

保险理赔和公司大小没有关系，因为无论投保人购买的是哪家保险公司的保险，只要符合理赔条件，该保险公司都会按照合同约定进行赔付，所以保险理赔和公司大小没有任何关系。而即使小公司倒闭了，也不用担心不能理赔，因为法律有明文规定，当寿险公司破产以后，会有其他的保险公司“接盘”。如果是财险公司倒闭了，那么在5万元以内的损失由保险保障基金给予全额救助，在5万元以上的部分，给予90%的救助。目前，主要影响保险理赔的因素有以下几种：1、投保人在投保时是否进行了如实告知；2、事故是否在保障范围内，或事故是否属于责任免除；3、被保险人是否在观察期发生了保险事故；4、发生保险事故以后，被保险人是否在规定的时间内向保险公司进行了报案；5、发生保险事故以后，被保险人是否在规定的时间内向保险公司申请了理赔；6、发生保险事故以后，被保险人是否在保险公司指定的公立医院进行就诊；7、投保人是否有按期缴纳保险费。

其实不管是大公司还是小公司，理赔效率都很高。我们根据2020年全国保险公司的理赔数据得出，大多数公司的理赔天数都不超过2天，快的半天都不到。只有那些案件比较复杂的，可能会影响理赔速度，因为保险公司需要较长的时间搜集理赔证据。总之，要想保险公司理赔的快，出险后要第一时间报案，并且积极配合保险公司，尽快收集好所有需要的理赔材料。

其实不管是大公司还是小公司，理赔效率都很高。我们根据2020年全国保险公司的理赔数据得出，大多数公司的理赔天数都不超过2天，快的半天都不到。只有那些案件比较复杂的，可能会影响理赔速度，因为保险公司需要较长的时间搜集理赔证据。总之，要想保险公司理赔的快，出险后要第一时间报案，并且积极配合保险公司，尽快收集好所有需要的理赔材料。

这个问题见仁见智，并没有统一的答案。而且“什么样的保险公司才算大？”大家的定义也各不相同。有的朋友认为前面带“中国”的保险公司就是大，比如：中国人寿、中国平安、中国太保、中国太平。有的朋友认为“分支机构多”的保险公司就是大，比如：泰康人寿有36个、平安人寿有30个、阳光人寿有29个。还有的朋友粗暴的认为：我听过的就是大公司，没听说过的就是小公司。但在大师兄的眼里，所理解的“大小”与大家略有不同。大师兄认为保险公司的大小更多是来自于“成立门槛和股东背景”，保险公司的成立门槛非常之严，只要能成立，已经突破了“小”的魔咒；而股东背景也可以间接体现出公司的实力。所以，我们不妨先来看看成立一家保险公司到底有多难？然后再下定论。1、成立一家保险公司，要经历九九八十一难要知道，国家对金融的管控非常严格，银行、保险、证券、信托、基金等想要开展业务，首先就得拿牌照。其中，保险牌照就是最难拿的牌照之一，有多难拿，大师兄提供一组数据：早在2016年，在银保监会（原来的保监会）排队申请保险牌照的队伍就达到了200多家。不过：2016年只审批了12家；2017年只审批了6家；2018年仅审批1家，还是京东入股的“京东安联财险”。所以，保险牌照到底有多难拿？相信大家都有所了解了。而且，要想达到保险牌照的审批条件，更是得过五关斩六将，《保险法》第68条也有规定：说人话，就是：①要有钱：每家保险公司的注册资金不得低于2亿元，而且必须为实缴货币资本。②要有信誉好、赚钱实力强的大股东：2亿元的净资产肯定是玩不转保险的，因为保险公司的业务一旦开展起来，保费收入都是以“亿”为计量单位的；所以就需要找一家或几家信誉好、赚钱实力强的公司当股东，要有持续出资的能力。③要有具备任职资格和业务工作经验的管理层：比如高级管理人员，需要从事金融保险或经济工作10年以上，担任部门经理或副总经理以上领导职务4年以上等等。④需要专业团队做左膀右臂：如精算、核保、核赔、客服、销售等。⑤要懂得经营，有可行性方案：开展什么业务，股权结构怎么划分，公司打算怎么发展等等。当“钱、人、规划”都到位，才有可能达到保险牌照审批的条件。大师兄也找了一家保险公司的组织架构，大家可以看下：可想而知，这庞大的公司架构组建起来的难度有多大？据说，很多保险公司的筹备周期已经长达五六年，至今还未等来银保监的一纸批复。因为保险公司的成立门槛实在太高，而这种情况下成立的保险公司，还能算小吗？2、“小公司”的股东背景，个个都是大佬级别保险业可是香饽饽，不论是上市企业还是民间资本，各路大佬都想分一杯羹，腾讯、百度、阿里、京东都不例外。只因保险行业是未来几十年的发展红利，市场规模巨大，有很大的市场缺口亟待挖掘，因为国人的保险意识正在逐渐被唤醒，越来越多人认可保险。所以，如果能成为保险公司的股东，那必定会受益无穷。只不过，众人皆知平安、国寿，却对一些小公司了解甚少。一些所谓的小公司，虽然名不见经传，但其实个个都是大佬级别。大师兄汇总了38家保险公司的股东成员，一起来看：既有中外合资强强联合，又有国资企业为左膀右臂。比如众安在线，大股东有阿里、平安、腾讯；信美相互，大股东是阿里；工银安盛人寿，背后有“宇宙第一行”工商银行撑腰，华贵人寿则有大股东茅台镇场。……大家闻所未闻的一些保险公司，随便拎出来一个股东可能在别的行业都是一方霸主。所以，没听说≠公司小，毕竟背后股东，实力都不容小觑。再回到原始的问题上：“保险公司有没有大小之分？”有，但也只是相对意义上的。如果真从成立门槛和股东背景两方面去分析，其实每家保险公司都是大公司。

这个问题见仁见智，并没有统一的答案。而且“什么样的保险公司才算大？”大家的定义也各不相同。有的朋友认为前面带“中国”的保险公司就是大，比如：中国人寿、中国平安、中国太保、中国太平。有的朋友认为“分支机构多”的保险公司就是大，比如：泰康人寿有36个、平安人寿有30个、阳光人寿有29个。还有的朋友粗暴的认为：我听过的就是大公司，没听说过的就是小公司。但在大师兄的眼里，所理解的“大小”与大家略有不同。大师兄认为保险公司的大小更多是来自于“成立门槛和股东背景”，保险公司的成立门槛非常之严，只要能成立，已经突破了“小”的魔咒；而股东背景也可以间接体现出公司的实力。所以，我们不妨先来看看成立一家保险公司到底有多难？然后再下定论。1、成立一家保险公司，要经历九九八十一难要知道，国家对金融的管控非常严格，银行、保险、证券、信托、基金等想要开展业务，首先就得拿牌照。其中，保险牌照就是最难拿的牌照之一，有多难拿，大师兄提供一组数据：早在2016年，在银保监会（原来的保监会）排队申请保险牌照的队伍就达到了200多家。不过：2016年只审批了12家；2017年只审批了6家；2018年仅审批1家，还是京东入股的“京东安联财险”。所以，保险牌照到底有多难拿？相信大家都有所了解了。而且，要想达到保险牌照的审批条件，更是得过五关斩六将，《保险法》第68条也有规定：说人话，就是：①要有钱：每家保险公司的注册资金不得低于2亿元，而且必须为实缴货币资本。②要有信誉好、赚钱实力强的大股东：2亿元的净资产肯定是玩不转保险的，因为保险公司的业务一旦开展起来，保费收入都是以“亿”为计量单位的；所以就需要找一家或几家信誉好、赚钱实力强的公司当股东，要有持续出资的能力。③要有具备任职资格和业务工作经验的管理层：比如高级管理人员，需要从事金融保险或经济工作10年以上，担任部门经理或副总经理以上领导职务4年以上等等。④需要专业团队做左膀右臂：如精算、核保、核赔、客服、销售等。⑤要懂得经营，有可行性方案：开展什么业务，股权结构怎么划分，公司打算怎么发展等等。当“钱、人、规划”都到位，才有可能达到保险牌照审批的条件。大师兄也找了一家保险公司的组织架构，大家可以看下：可想而知，这庞大的公司架构组建起来的难度有多大？据说，很多保险公司的筹备周期已经长达五六年，至今还未等来银保监的一纸批复。因为保险公司的成立门槛实在太高，而这种情况下成立的保险公司，还能算小吗？2、“小公司”的股东背景，个个都是大佬级别保险业可是香饽饽，不论是上市企业还是民间资本，各路大佬都想分一杯羹，腾讯、百度、阿里、京东都不例外。只因保险行业是未来几十年的发展红利，市场规模巨大，有很大的市场缺口亟待挖掘，因为国人的保险意识正在逐渐被唤醒，越来越多人认可保险。所以，如果能成为保险公司的股东，那必定会受益无穷。只不过，众人皆知平安、国寿，却对一些小公司了解甚少。一些所谓的小公司，虽然名不见经传，但其实个个都是大佬级别。大师兄汇总了38家保险公司的股东成员，一起来看：既有中外合资强强联合，又有国资企业为左膀右臂。比如众安在线，大股东有阿里、平安、腾讯；信美相互，大股东是阿里；工银安盛人寿，背后有“宇宙第一行”工商银行撑腰，华贵人寿则有大股东茅台镇场。……大家闻所未闻的一些保险公司，随便拎出来一个股东可能在别的行业都是一方霸主。所以，没听说≠公司小，毕竟背后股东，实力都不容小觑。再回到原始的问题上：“保险公司有没有大小之分？”有，但也只是相对意义上的。如果真从成立门槛和股东背景两方面去分析，其实每家保险公司都是大公司。