消费型保险是什么 有什么优缺点

消费型重疾险的主要优点在于其保费较低，且保障比较高。当然，消费型重疾险的缺点也是显而易见的，就是在续保上可能会存在一定的风险。随着年龄的增长，在购买重疾险时，会出现承保风险加大的情况，所以也许在某一年就会被拒保。

和消费型产品相对的返还型产品，一般对重疾险稍微有过接触的人都知道，两者最明显的区别就在两个方面。一方面是返还型的产品往往会比消费型的贵，其次是消费型产品在保障期限结束后若不出险就相当于保费直接当零花钱花掉了，返还型额产品则到期保险公司返还预定好的额金额。所以要问消费型重疾险有什么缺点，大概就是到期不出什么幺蛾子就当仍到水里了。消费型重疾险有两种类型。一种是一年期的重疾险。缺点是保障时间段，并且在续保的时候有风险。大部分一年期的重疾险都不保证续保，如果产品停售，来年只能投保新产品，并且就会存在新的等待期。如果重新投保的期间就出现了疾病，那么就很难顺利的投保新产品。另一种是长期型的消费重疾险。这一种类型的产品虽然不存在一年期重疾险的缺点。但有几个方面的缺点也不能忽略。1、一般纯消费型的重疾险不包含身故责任，只有患重疾才能赔付保额。对于意外导致的身故，则无法保障。当然，，现在很多消费型的重疾险已经包含身故责任，对于无论是疾病导致的还是意外导致的身故都包含在内。2、现金价值比较低。因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。可能不理解现金价值的人会纳闷了，这个东西有什么好。其实有现金价值的好处就是可以通过保单进行贷款，缓解资金的燃眉之急。当然，具备现金价值的产品也就相对会贵一点。既然缺点摆在这了，优点也就很明显了。最大的特点之一就是省钱，保费杠杆比较高。保障终身型的消费型重疾现在市面上也有，一般互联网产品比较多，费率相对便宜一些。

什么是消费型保险？消费型保险，即投保人跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。投保费率消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。什么是消费型保险投保方式和合同形式随着销售渠道的拓宽和电子支付的盛行，客户可以通过保险营销员、保险公司/保险中介公司网络直销、电话销售等渠道完成投保。市场上的消费型保险常以“简易保险卡、电子保单”的形式出现。主要类别1、消费型意外伤害/意外伤害医疗险（常以“简易保险卡单”形式组合出现）2、消费型重大疾病保险3、消费型定期寿险4、消费型住院费用报销/津贴保险5、旅行/留学综合保障保险（常通过保险网站直销、旅行社代销）

对于经济条件不好却有需要保障的人来说，消费型保险是最佳选择了，那消费型保险的优缺点是什么呢？优点是保费便宜，保障却和返还型产品差不多；缺点是保费不会返还，不能保障续保。消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。消费型保险的优缺点返还型和消费型保险都是一种财务风险转化机制，两者最大的区别在于保障期满后能否获得保费返还，消费型保险产品往往只提供保障，而没有保费返还功能，说白了，消费型保险同样的保额，交的保费少，但是如果没有发生保险事故，保费就消费掉了，或者只能退回现金价值，很多人心里接受不了。还有一点就是不保证续保，或仅承诺在有限年期内保证续保。在消费型住院费用报销/津贴保险的保障期内，若发生保险事故，则该消费型保险是否继续生效，还要经保险公司重新核保后，确认是否继续生效。

对于经济条件不好却有需要保障的人来说，消费型保险是最佳选择了，那消费型保险的优缺点是什么呢？优点是保费便宜，保障却和返还型产品差不多；缺点是保费不会返还，不能保障续保。消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。消费型保险的优缺点返还型和消费型保险都是一种财务风险转化机制，两者最大的区别在于保障期满后能否获得保费返还，消费型保险产品往往只提供保障，而没有保费返还功能，说白了，消费型保险同样的保额，交的保费少，但是如果没有发生保险事故，保费就消费掉了，或者只能退回现金价值，很多人心里接受不了。还有一点就是不保证续保，或仅承诺在有限年期内保证续保。在消费型住院费用报销/津贴保险的保障期内，若发生保险事故，则该消费型保险是否继续生效，还要经保险公司重新核保后，确认是否继续生效。

消费型重疾险杠杆高，价格便宜，性价比高，它有以下优缺点：1、优点（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障时间可选灵活，可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。如果预算不多，可以选择保30年、保到70岁等，预算充足也可以选择保终身。（2）保费便宜只保障疾病，选择保30年、保到60岁、70岁，每年缴费压力小，保障杠杆高。（3）独立疾病保额 消费型重疾险通常不含身故责任，无需共用寿险保额，利于自主方案搭配。2、缺点：（1）没有身故责任消费型重疾险的赔偿范围只限于合同约定的重疾和轻、中症责任，没有死亡责任，也就是说保障期内死亡，甚至因为重疾（未达赔付标准）死亡，是不赔偿的。例如脑中风后遗症，要求确诊180天后留下一种或以上永久性的神经系统障碍，才能赔。脑中风本来就是很严重的疾病，万一在180天内身故，消费型重疾险就不能赔不了。（2）现金价值低消费型重疾险虽然没有身故责任，但实际上，如果身故了，消费型重疾也能拿到一笔钱。只不过不是身故赔偿的，而是保单的现金价值，可以通过退保的方式取出来。但是消费型重疾险的现金价值很低，前期会逐渐增加，达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。（3）定期产品续保风险大一般重疾险都是越早买越便宜，随着年龄的增加，患病的风险就会增加，保险公司的承保风险就会加大，可能出现拒保风险。所以，相对于储蓄型保险来说，定期消费型重疾险到期后重新购买重疾险的难度会增加。

消费型重疾险杠杆高，价格便宜，性价比高，它有以下优缺点：1、优点（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障时间可选灵活，可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。如果预算不多，可以选择保30年、保到70岁等，预算充足也可以选择保终身。（2）保费便宜只保障疾病，选择保30年、保到60岁、70岁，每年缴费压力小，保障杠杆高。（3）独立疾病保额?消费型重疾险通常不含身故责任，无需共用寿险保额，利于自主方案搭配。2、缺点：（1）没有身故责任消费型重疾险的赔偿范围只限于合同约定的重疾和轻、中症责任，没有死亡责任，也就是说保障期内死亡，甚至因为重疾（未达赔付标准）死亡，是不赔偿的。例如脑中风后遗症，要求确诊180天后留下一种或以上永久性的神经系统障碍，才能赔。脑中风本来就是很严重的疾病，万一在180天内身故，消费型重疾险就不能赔不了。（2）现金价值低消费型重疾险虽然没有身故责任，但实际上，如果身故了，消费型重疾也能拿到一笔钱。只不过不是身故赔偿的，而是保单的现金价值，可以通过退保的方式取出来。但是消费型重疾险的现金价值很低，前期会逐渐增加，达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。（3）定期产品续保风险大一般重疾险都是越早买越便宜，随着年龄的增加，患病的风险就会增加，保险公司的承保风险就会加大，可能出现拒保风险。所以，相对于储蓄型保险来说，定期消费型重疾险到期后重新购买重疾险的难度会增加。

如果有曾经接触过保险这个行业的朋友应该会知道，保险产品如根据是否带有储蓄性质是可以分为消费型保险和储蓄型保险的。其中储蓄型保险是由于在保险期满后可以返还保费，所以价格会贵一点，那么消费型保险是什么，有什么优缺点呢?一、什么消费型保险消费型保险是一种消费型的保险，只有被保人在保期内患上所规定的保险事故才能获得保险收益，如果被保险人在保险期满后都没有发生保险事故，保险公司是不会返还投保人已交的保险费。二、消费型重疾险的优缺点1.优点价格便宜：消费型保险它不同于储蓄型保险，没有储蓄与理财功能，所以它的投保费率要便宜，每年几十元至数百元保费不等。即使投保人在保费缴纳的过程中经济负担加重，也不用担心续保的压力。杠杆比例大：消费型保险的杠杆比例大，这类产品保费投入少，但保额高。如果被保险人在保险期间不幸发生合同所指的事故，被保险人即可获得一笔高额保险金，可以缓解眼下因事故造成的损失。灵活度高：消费型保险的保障的期限更加灵活，可以选择10年、20年或保障至XX周岁。2.缺点保障期限短：消费型保险的保障的期限一般较短，如果在期满之后还想购买此保障，就必须重新购买。