什么是财产保险的文义解释原则与意图解释原则

1.技术原则。险种开发只要符合经济原则,其开发的范围与容量在理论上具有无限性。但是,由于财产保险业务所保障的对象都是价值形态具体的物质财产或经济利益,保险标的所面临的风险损失具有不确定性,保险人对于风险的了解仍然受制于人类认识客观世界的能力。即使对于已经认识了的风险现象,由于不同的保险人在承保能力和经营技术方面的局限,使保险人设计和开发保险业务的范围仍然受到限制。所以,遵守险种开发的技术原则,就是要从保险人处理风险的客观能力出发,保证业务经营的财务稳定性。　　2.补偿性。财产保险所提供的保险保障服务具有严格的质量规定,其所表现的使用价值必须符合“损害填补”的基本理论,不能违背财产保险的固有特征,为了某种非经济的目的,将保险服务的质量指标扩大到“救济”或“慈善”的范围,以损害绝大多数被保险人的利益来满足个别非保险服务的要求。即使在进行政策保险的设计和开发过程中,也只能在降低保险费率水平和扩大保险责任范围方面进行考虑,不能违背“损害填补”的要求,进行超出经济补偿范围的任何行为。所以,财产保险的质量指标必须以保障保险标的的原有价值的实现和完整为最高设计标准。

目录1.什么是安全性原则安全性原则安全性原则是保险资金运用的最基本原则。所谓安全性，是指收回保险资金运用已支付保费及预定收益的可靠程度，要求保险资金的运用,以确保偿付能力为目的,以资产负债管理为核心。保险资金运用的安全性是由保险资金的性质决定的，保险资金的主要部分保险基金是保险企业对被保险人的负债基金，最终要用于对被保险人的赔偿和给付。保险资金运用的安全性是保险资金来源对保险资金运用的最基本要求，也是保险资金运用实践应遵循的首要准则。否则，资金运用造成的损失将降低保险企业的偿付能力，使保险企业的经营无以为继。另外，可运用保险资金的社会性也使保险资金运用必须以安全返还为前提，否则会影响到社会的安定。但是，对保险资金运用的安全性原则不能绝对化，因为投资的风险和收益往往直接相关。因此，保险资金运用的安全性原则绝非要求各种投资项目都绝对安全，而是从总体而言要求保险公司作好保险资金运用5的风险的控制和防范，将保险资金运用的风险损失控制在保险公司自身的财务能力能够接受的界限内。

保险合同的解释是指当保险当事人由于对合同内容的用语理解不同发生争议时,依照法律规定的方式或者约定俗成的方式,对保险合同的内容或文字的含义予以确定或说明。保险合同的解释通常有以下几种。(一)文义解释原则文义解释即按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释,既不超出也不缩小合同用语的含义。文义解释是解释保险合同条款的最主要的方法。文义解释必须要求被解释的合同文句本身具有单一且明确的含义。如果有关术语本来就具有唯一的意思,或联系上下文只能具有某种特定含义,或根据商业习惯通常仅指某种意思,那就必须按照它的本意去理解。(二)意图解释原则意图解释是指在无法运用文义解释方式时,通过其他背景材料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图,由此解释保险合同条款的内容。保险合同的真实内容应是当事人通过协商后形成的一致意思表示。因此,解释时必须要尊重双方当时的真实意图。意图解释只适用于合同的条款不恰当、语义混乱,不同的当事人对同一条款所表达的实际意思理解有分歧的情况。如果文字表达清楚,没有含糊之处,就必须按字面解释,不得任意推测。

一、直接原因与近因直接原因是指直接造成保险标的损毁、灭失的原因。例如,房屋被火烧毁,火灾是直接原因；船舶触礁沉没,海难是直接原因。近因是指造成保险标的损失、灭失的最有效的原因,当一个事故引起另一个或一连串事故,最终造成保险凾勺毁损、灭失,而从最初的事故发生到保险标的毁损灭失,其间并无其他独立因素介入,则最初的事故即是造成保险标的毁损、灭失的近因。例如,战争期间,敌机投弹燃烧到某一民宅,民宅起火受损,其近因并不是火灾,而是战争。根据近因原则,只有保险责任范围内的危险事故是造成保险标的损失的近因时,保险人才承担赔偿责任。二、近因原则在财产保险中的应用如果造成保险标的损失的原因只有一个,那么,其损失是否应该赔偿很容易判断,若该原因属保险事故,保险人就应该给予赔偿,若该原因不属于保险事故,保险人就不予赔偿。但在财产保险实务中,往往一项损失是由多种原因造成的,这些原因在出现的时间、次序及相互关系上又十分复杂,这就给我们处理赔偿案件带来困难,而应用近因原则是处理多种原因造成保险标的损失赔偿的有效手段,我们可以根据具体情况宋分别处理。

1、当事人如果对保险合同条款有争议时，仲裁机构或者法院往往会做出对被保险人有益的解释。2、如果更改了保险合同条款，不管是用什么方式更改的，前后内容存在矛盾的话，后加的批注和条款优先于原本的，加贴批注优先于征文批注，手写的优先于打印。3、当保险合同的约定内容有遗漏，或者不完全时，会对其进行合理、公道、务实的补充解释。4、按照合同条款的上下文字来解释条款含义。5、无法应用文义解释的时候，通过其他的材料来断定当事人签订时的真实意图，由此来解释语义混乱，双方对同一个条款实际所表达意思有所差异的保险合同条款。

保险合同条款的解释方法有文义解释、意图解释、补充解释，在合同条款中的解释应遵循有利于被保险人和受益人和批注优于正文、后批优于先批的原则。具体就是说在保险合同中在不同位置出现的同一词汇要求含义是一样的，并且在签订合同时，必须尊重彼此的真实意图。如果有条款不完整的情况，双方应对保险内容进行务实、合理的补充。

保险合同条款的解释原则主要有：1.文义解释原则：按照保险合同中通俗的文字含义并结合其上下文进行解释。2.意图解释原则：按照保险人与投保人在签订合同时真正意图进行解释。3.有利于被保险人和受益人的原则：按照有利于被保险人和受益人，即非保险起草人，进行解释。4.批注优于正文，后批优于先批的解释原则：当保险人与被保险人对条款进行修正后，需采用批注优于正文的解释原则。5.补充解释原则：当该保险合同不完整时，需按照国际惯例、商业习惯等进行补充解释。

在保险合同的解释中，应当遵循以下原则：1、诚实信用原则：保险公司和投保人在订立保险合同时应当彼此真实、诚实地表述相关信息，不得故意隐瞒或者歪曲事实情况。2、公平交易原则：保险公司和投保人在订立保险合同时应当遵循公平、平等的原则，不得利用自身优势地位占用对方的权益。3、合同制度原则：保险合同应当符合国家法律法规和保险业务的相关规定，保险公司和投保人应当根据合同的约定行使各自的权利和履行义务。