什么是万能险 万能险是什么

一、万能险是什么能够理财的保险一般有这四种万能险这个名字，可以理解为一种保险产品的运作模式。无论是重疾险还是寿险，都可以做成“万能型”的保险。普通型寿险：包括常见的定期寿险、终身寿险。虽然我们知道每年要交多少保费，但是保险公司每年扣多少保障成本，剩下的钱拿去理财赚了多少，这些问题都是“黑箱”操作。万能型寿险：每年的保障成本、各种费用、理财收益等等都公开透明，而且保险里的资金可以随时存取，相对要灵活得多。二、万能险不足和优势性价比低：保障费用较贵，这些费用每年都会从万能账户里扣钱。保底收益低：保底利率只有1.75%，而目前市场上最高保底利率是3%。保障可能突然中断：如果账户的钱扣完了，合同就会突然结束，保障就中断了。万能险最大的优势就是灵活，只要运用得当，也可以成为一种很好的理财工具。

随着我国经济水平的不断发展和人们意识观念的转变，越来越多的人选择保险作为一种保障或者理财方式。为了满足人们视为需求，保险公司特地推出了新的险种，寿险万能险。但是仍有相当一部分人不了解万能险，它和医疗保险或者意外保险有什么不一样，接下来就为大家讲解万能险。什么是万能险？提到万能险，也许大多数人都会认为这个保险就是万能的，可以对所有的风险都能够起到保障作用，买了万能险就不用买其他的了。实际上，万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。简单的说就是万能险包含兼顾保障和投资两个功能。投保人的保费会分别进入风险保障账户，另一部分进入投资账户。所以，万能险其实是兼具寿险和理财的一种保险产品，并不是大家所误解的“万能“的保险。万能寿险的特点是什么？（1）收益保底、投资回报高万能险都有一个保底收益，保险公司会承诺收益不会低于百分之多少，但是最高收益是不确定的。绝大部分万能险的保证利率约为1.72％--2.5％之间，最高年化收益不会超过4％。（2）万能险缴费灵活万能险的“万能“就主要是源于缴费灵活。（可以任意选择、变更交费期，可以缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等。）而万能险会根据投保人年龄的增加，保费逐年递增。如果你不持续交或是停交，最终都会面临保单失效的问题，万能险的灵活性便也失去了意义。（3）万能险账户价值领取方便领取方便是指如果投保人需要钱时可以随时领取保单价值的金额。但是过于频繁的话会影响后期收益。而且领取的时候还会收取手续费。所以，万能险账户价值并非无条件、无影响领取。以上内容就是关于寿险万能险的一些相关内容，希望对关注万能险的朋友有所帮助。

万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。万能险是一款寿险，它具备人寿保险的基本功能，它是一种理想的“风险准备金”存储方式。它是一款“万能型”寿险。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一、具体来说万能险有以下几个特点：交费自由相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。二、市民在购买“万能险”时应该注意以下原则：第一，明确交费比例，选择适合自己的产品。万能寿险的保险费包括附加保费，危险保费和储蓄保费三部分。对于风险规避性很强的人，就应该选择保障保费占比较多的万能寿险产品；风险中性的投资者则可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。第二，注意比较交费方式。“万能险”一般包括趸交和分期交费，财力充裕的投资者可考虑选择趸交方式(一次交清保险费)。因为，在分期交费下，保险公司会考虑后续期交费的时间价值和利率风险，必然相应增加以后的交费额度，增加投资者的投资成本。第三，注意收益的领取方式。从目前各家保险公司推出的万能寿险产品看，其收益领取方式基本包括：一次领取；年金领取；到期可转换为养老保险等。投资者可根据自身具体情况相机抉择。那些收入尚不充裕，资金需求不稳定的投资者往往选择一次领取，比较适合年轻人。第四，询问费用支出项目。对“万能险”的投资账户，保险公司一般要收取初始费用、账户管理费等。只有当账户投资收益能够抵消上述费用后，投保人才能真正赚钱。业内人士提示，“万能险”投保人在签订保单之前，要向代理人询问清楚保单账户需要扣除的费用项目，才能明了用于投资赚取收益的钱有多少。鉴于“万能险”产品设计的复杂性，多数代理人都解释不清这项产品，或者掩饰费用支出的项目，遇到这样的情况，客户要多问问保险公司，谨慎签单。

从保险产品的分类上说，“万能账户”就是一个万能险，可以理解为一个可以随时往里面存钱同时还没什么手续费的“余额宝账户”。万能账户每个月都会结一次息，该结息率是保险公司依据市场的利率环境和公司自己的实际投资水平每月确定的，现在大多数的万能账户实际结息率都在年化5%~6%之间。同时，万能账户还有一个保底的收益率，大多数公司是在1.75%-3%不等。如果想用万能账户理财，可以试试，1元就能开户，投资门槛很低，而且存取都很方便，适合普通人作为财富增值的工具。

万能保险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。它是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。之所以称为万能，是因为投保以后，可根据客户人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。一般来说，客户所缴的保费分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。以保障额度的设计不同形成了不同类型的产品：重保障型保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。适合无其他风险保障，但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。重投资型保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。

包含保险保障功能并设立有保底预期年化收益投资账户的人寿保险就是万能型保险，特点如下：第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。第三，通常设定最低保证预期年化利率，定期结算投资预期年化收益。此类产品为投资账户提供最低预期年化收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证预期年化收益以上的投资回报。

万能险（UniversalLifeInsurance）是一种寿险产品，它提供了寿险保障和储蓄功能的组合。与传统寿险不同的是，万能险允许保险人根据需要随时调整保单的保额和保费，以适应其变化的财务需求。 在万能险中，保险公司将保费分为两部分：一部分用于支付死亡保险金，另一部分则用于积累现金价值。与整个人寿险不同的是，万能险的保费和死亡保险金都可以根据需要灵活调整，这意味着保险人可以在不改变保单的前提下，随时增加或减少保费和保额，以满足不同的财务需求。 万能险通常具有投资选项，保险人可以将保费投资于指定的账户，这些账户的价值可以随着市场波动而上下。保险人通常可以选择固定账户、变动账户或两者的组合。如果投资成功，账户价值可以增加现金价值，从而增加保单的价值。然而，如果投资失败，保单的价值可能会下降。

万能险是一种寿险产品，也被称为万能寿险。它是一种灵活的保险产品，提供一定的寿险保障，并有投资组合的收益部分。万能险的保费可以分成两部分，一部分用于支付保险费，另一部分则投资于保险公司的账户中。保险公司会将这部分投资收益与保费结合，形成一个账户总值。这个账户总值会根据市场状况以及保险公司的投资表现而有所波动。万能险的受益人可以获得的理财收益与投资市场有关。如果投资表现良好，账户总值可能会增加，受益人可以获得更高的理财收益。然而，如果市场表现不佳，账户总值可能会下降，甚至可能亏损。万能险通常有一定的保证，即便投资表现不佳，账户总值也不会下降到零。保险公司会设定一个最低利率或最低保证价值，确保账户总值不会低于这个数值。总之，万能险是一种结合了寿险保障和投资收益的灵活保险产品。它的投资部分可能获得较高的回报，但也存在市场风险，需要投保人根据自身风险承受能力进行评估并做出决策。