什么是万能险 特点介绍

随着我国经济水平的不断发展和人们意识观念的转变，越来越多的人选择保险作为一种保障或者理财方式。为了满足人们视为需求，保险公司特地推出了新的险种，寿险万能险。但是仍有相当一部分人不了解万能险，它和医疗保险或者意外保险有什么不一样，接下来就为大家讲解万能险。什么是万能险？提到万能险，也许大多数人都会认为这个保险就是万能的，可以对所有的风险都能够起到保障作用，买了万能险就不用买其他的了。实际上，万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。简单的说就是万能险包含兼顾保障和投资两个功能。投保人的保费会分别进入风险保障账户，另一部分进入投资账户。所以，万能险其实是兼具寿险和理财的一种保险产品，并不是大家所误解的“万能“的保险。万能寿险的特点是什么？（1）收益保底、投资回报高万能险都有一个保底收益，保险公司会承诺收益不会低于百分之多少，但是最高收益是不确定的。绝大部分万能险的保证利率约为1.72％--2.5％之间，最高年化收益不会超过4％。（2）万能险缴费灵活万能险的“万能“就主要是源于缴费灵活。（可以任意选择、变更交费期，可以缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等。）而万能险会根据投保人年龄的增加，保费逐年递增。如果你不持续交或是停交，最终都会面临保单失效的问题，万能险的灵活性便也失去了意义。（3）万能险账户价值领取方便领取方便是指如果投保人需要钱时可以随时领取保单价值的金额。但是过于频繁的话会影响后期收益。而且领取的时候还会收取手续费。所以，万能险账户价值并非无条件、无影响领取。以上内容就是关于寿险万能险的一些相关内容，希望对关注万能险的朋友有所帮助。

万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。万能险是一款寿险，它具备人寿保险的基本功能，它是一种理想的“风险准备金”存储方式。它是一款“万能型”寿险。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一、具体来说万能险有以下几个特点：交费自由相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。二、市民在购买“万能险”时应该注意以下原则：第一，明确交费比例，选择适合自己的产品。万能寿险的保险费包括附加保费，危险保费和储蓄保费三部分。对于风险规避性很强的人，就应该选择保障保费占比较多的万能寿险产品；风险中性的投资者则可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。第二，注意比较交费方式。“万能险”一般包括趸交和分期交费，财力充裕的投资者可考虑选择趸交方式(一次交清保险费)。因为，在分期交费下，保险公司会考虑后续期交费的时间价值和利率风险，必然相应增加以后的交费额度，增加投资者的投资成本。第三，注意收益的领取方式。从目前各家保险公司推出的万能寿险产品看，其收益领取方式基本包括：一次领取；年金领取；到期可转换为养老保险等。投资者可根据自身具体情况相机抉择。那些收入尚不充裕，资金需求不稳定的投资者往往选择一次领取，比较适合年轻人。第四，询问费用支出项目。对“万能险”的投资账户，保险公司一般要收取初始费用、账户管理费等。只有当账户投资收益能够抵消上述费用后，投保人才能真正赚钱。业内人士提示，“万能险”投保人在签订保单之前，要向代理人询问清楚保单账户需要扣除的费用项目，才能明了用于投资赚取收益的钱有多少。鉴于“万能险”产品设计的复杂性，多数代理人都解释不清这项产品，或者掩饰费用支出的项目，遇到这样的情况，客户要多问问保险公司，谨慎签单。

万能型保险的特点如下：1、交费灵活，收费透明，通常来说，投保人交纳首期或一定期限的保费后，可不定期，不定额地交纳保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。2、灵活性高，保额可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵活支取，按照合同约定投保人通常可以提高或降低保险金额。3、通常设定最低保证利率，定期结算投资收益，此类产品为投资账户提供最低保证收益以上的投资回报。买万能险最好把其他险种分开来买，这样可以灵活运用它独有的灵活性。其实保险产品都是大同小异，简单来说保障越高，收益越高，它的费率也一定是高的。其实万能险并不是真的万能，没有任何一款保险产品是“无所不能”的，不同的产品对应着客户不同的经济承受能力和不同的保障需求，一套优秀的家庭保障计划，应该是以“用最小的投入换取最大的保障”为出发点，多种产品组合，全面覆盖各方面的保障需求的。

1、收益是一个未知数万能险能赚多少钱，要看结算利率；利率越高，收益自然越高。但最大一个问题是：结算利率每年每月都可能会变，保险公司只会保证不低于0。2、相对灵活，但也会有各种限制相对于年金险，万能险随时可取，灵活得多，但是保险公司为了尽可能留住我们的钱，也会设置一些条条框框。3、捆绑销售万能险能兼顾一定的收益和灵活性，只要运用得当，是一种不错的理财工具。但是，市场上像金多多这种能够单独销售的万能险很少，绝大部分万能险都会和年金险捆绑销售。

包含保险保障功能并设立有保底预期年化收益投资账户的人寿保险就是万能型保险，特点如下：第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。第三，通常设定最低保证预期年化利率，定期结算投资预期年化收益。此类产品为投资账户提供最低预期年化收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证预期年化收益以上的投资回报。

万能险的特点主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面：1、交费灵活可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。2、保额可调整可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。3、保单价值领取方便可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

万能险的特点主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面：1、交费灵活可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。2、保额可调整可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。3、保单价值领取方便可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

万能险，又称万能账户，是一种具有多种保障功能和投资功能的保险产品。它具有以下特点：1.保障功能全面：万能险通常包含寿险、重疾险、意外险等多种保险类型，为投保人提供全面的保障。2.投资功能强大：万能险的投资部分通常包括股票、债券、基金等多种投资工具，让投保人可以根据自己的风险承受能力进行投资，实现资产的保值增值。3.灵活调整保费：投保人可以根据自己的经济状况和需求，灵活调整保费，实现保障与投资的平衡。4.费用透明：万能险的费用结构相对透明，包括初始费用、管理费用、投资收益率等，让投保人了解每一笔费用的用途。5.长期稳定：万能险通常具有较长的保险期限，如10年、20年或30年，让投保人有足够的时间实现投资收益。6.资金灵活：万能险的投资部分通常支持随时领取，让投保人在需要时可以随时提取资金，满足生活需求。总之，万能险是一种兼具保障和投资功能的保险产品，适合对保障需求和投资需求都有较高要求的投保人。然而，投保人在选择万能险时，也需要了解其投资风险，根据自己的风险承受能力进行合理选择。