什么是保单贷款 相比其他有哪些优势

保障范围更广，不仅包含在滑雪场内发生的所有意外伤害，还包括往返滑雪场途中的意外风险。

太多人对保险一知半解，要么全盘否定，要么以外保险是全能的，其实这些认识都是非常片面的。懂不懂怎么买保险，关键还是要多多了解。目前市面上以保险单作为质押物来进行借款的有两种渠道“保单借款”和“保单贷款”，虽然仅一字之差，但其意义完全不一样。什么是保单贷款？所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。是不是所有险种都有保单贷款的功能呢？可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，并且需要缴纳保费超过一年。而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能抵押。另外，已经发生保费豁免的保单也不能办理贷款。保费豁免即投保人发生意外后，保单受益人无需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，该项功能多出现在少儿险产品中。保险公司的保单贷款利率和银行的贷款利率有没有区别？贷款利率则均以银行同期贷款利率计算，变动不会很大。相对来说，保险公司会稍低于银行基准贷款利率。

众所周知，保险产品具有许多功能。它们不仅仅是保证功能，它们也可以用于理财，甚至用于贷款（如果您没有足够的资金，则可以向保险公司申请）。不清楚的朋友问到，什么是保单贷款？与普通银行贷款相比有什么优势？下面一起跟小编来了解一下。一、什么是保单贷款保单贷款是指，投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。在保单贷款期间，保险合同是依然有效的，只要符合保险合同的约定，该怎么赔还怎么赔。但是如果在保单贷款期间出险，最后会先减去贷款的已支付保费和利息，然后再进行赔付。二、相比普通的银行贷款有什么优势说到保单贷款的优势，不得不先说说银行个人贷款的限制：1.银行贷款手续费高去银行贷款，利率很高，有些信用好的消费贷年化借款利率在6%左右，另外的一些贷款利率可能达到10%。2.不能随意申请。去银行贷款必需要有明确的贷款用途，专款专贷，否则不能进行申请。3.申请有门槛申请有一定门槛，手续也比较复杂，审核不一定能通过。抵押的贷款自不必说，其他一般也需要工作、收入、住址等各种证明。

保单贷款是指，投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，和贷款买房是一个道理。那么保单贷款的优势有哪些呢？一般来说，贷款利率低的渠道，要求的证明都比较多，比如直接从银行贷款，手续复杂，还不一定能贷得到。而一些方便的贷款渠道，利率却高的吓人。以阿里旗下的蚂蚁借呗为例，日利率万分之五感觉好像不多，但换算成年化利率却高达18.25%（0.05%*365）。相比这些渠道，保单贷款优势明显：首先，保单贷款办理简单，所需要的材料较少，投保人只需带好保单、有效身份证明、贷款申请书等就可以办理。有的甚至可以自助操作，像太平人寿和工商银行推出的“太平-工商联名卡”，该卡具有保贷通功能，直接在自助缴费机上完成贷款过程，不用跑保险公司办理。其次，保单贷款利率较低，不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。以上是小编为您介绍关于保单贷款的优势有哪些的问题，更多的保险知识请关注。

1.手续简便　　对于投保人而言,投保人不需要保证人和收人证明,只需带齐保单、身份证等证明,半个小时内就能办完所有手续。　　2.安全、高效对银行而言,质押物是具有保险功能的有价凭证,万一投保人发生意外,不能及时偿还贷款,投保人名下也有一笔可观的保险金,保险公司依据合同可优先用这笔资金来偿还银行的贷款本息,因此风险系数几乎为零。同时,保单贷款的利率高于银行存款利率,能使银行获得较大的利差益。　　3.流动性强　　对保险公司而言,公司的经营目标是追求利润最大化,而利润取决于业务量,制约业务量的一个重要因素是保单不具有流动性。开办保单贷款就赋予了寿险保单的流动性,增加了客户量,从而加速保险业务的发展。　　然而,目前我国保险立法和保险条款中都还没有关于人寿保单转让或质押的详细规定,这是它的不足之处。相信此项业务一定会随着保险业在我国的发展而不断发展。

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份、报单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额等。按保单贷款的优势有哪些呢?通过保单贷款，保单所有者可以暂缓资金紧张，同时也可以继续维持保险合同的效力。即使在贷款本息未偿还同时保险合同有效的情况下，如被保险人发生了保险责任内的事件，保险公司仍会在扣除贷款本息及其他各项欠款本息后给付相应的保险金。对于保险条款中明确有“保单贷款”功能的分红险，即便申请了保单贷款亦不影响保单的年度分红，办理保单贷款的保单持有者，既能获得保险公司经营中产生的分红预期年化收益，又能通过贷款解决燃眉之急，可谓一举多得。但是各家保险公司对贷款的最高比例规定不同，可贷金额一般不超过贷款时保单现金价值的70%-80%。保单贷款业务的期限较短，一般最长不超过6个月，保单质押贷款预期年化利率按保险条款中的约定执行，如无约定，则按同期银行贷款预期年化利率执行。虽然保单贷款有以上不足，但总体上说，保单贷款的优势还是不错的，可以帮助投保者解决燃眉之急。

在保险配置方案里，意外险是不可或缺的，它有着其它险种不可替代的3大优势：高杠杆：意外险很便宜，一年几百元的保费，因意外身故能获得上百万的赔付，杠杆很高。伤残保障：这是意外险独有的功能，如果因意外受伤致残，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付。购买宽松：大多数意外险没有健康告知，无论男女老幼，都能找到与之相应的意外险产品。

在保险配置方案里，意外险是不可或缺的，它有着其它险种不可替代的3大优势：高杠杆：意外险很便宜，一年几百元的保费，因意外身故能获得上百万的赔付，杠杆很高。伤残保障：这是意外险独有的功能，如果因意外受伤致残，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付。购买宽松：大多数意外险没有健康告知，无论男女老幼，都能找到与之相应的意外险产品。