什么是保单质押贷款呢

寿险保单质押贷款对于投保人来说，最大的风险在于以下2个方面：1、办理保单质押贷款只要所欠本息还未超过保单现金价值，保单的保障功能就不会丧失。但是一旦借款本息超过现金价值，保单将永久失效。换言之，借款人无法按期归还本息，保单的现金价值和保险金额会慢慢缩水，保险所保障的权益也会随之失效。2、在质押期间保险公司会中止投保人行使保单权益。也就是说在质押期间，保单不能办理转让、投保人变更、解除合同、保减、保险关系转移、生存保险金领取、被保险人身故或残疾理赔申请等一系列行为。

无法办理质押贷款的保单包含以下几种：1、可以用来贷款的保单是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，而短期消费型险种例如意外险、医疗险、健康险等均不能办理质押贷款。2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。目前市面上大多数保险都设有豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不必继续缴纳保费但可继续享受保单保障。3、根据部分保险公司的规定，已经发生保单垫缴或在投资型保单缓缴的情况下，该保单不能再申请保单贷款。4、人寿保险缴费未超过1年，这种情况也不能办理质押贷款。

1、什么是保单质押保单质押是一种担保方式，指的是投保人把自己持有的具有现金价值的保单，抵押给保险公司作为履行债务的担保。然后，投保人可以按照保险的现金价值获得一定比例的资金。在获得资金以后，如果不能按时还款，保险公司有权终止保险合同效力。2、举例：理财保险保单质押如果急需用钱，理财保险的变现方式之一就是质押贷款：不退保，把保单质押给保险公司或者银行。如果保单价值10万，大概可以贷款8-9.5万。当然，贷款是有利息的，而且每家贷款机构都不一样，目前大概是5%左右。

太多人对保险一知半解，要么全盘否定，要么以外保险是全能的，其实这些认识都是非常片面的。懂不懂怎么买保险，关键还是要多多了解。目前市面上以保险单作为质押物来进行借款的有两种渠道“保单借款”和“保单贷款”，虽然仅一字之差，但其意义完全不一样。什么是保单贷款？所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。是不是所有险种都有保单贷款的功能呢？可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，并且需要缴纳保费超过一年。而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能抵押。另外，已经发生保费豁免的保单也不能办理贷款。保费豁免即投保人发生意外后，保单受益人无需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，该项功能多出现在少儿险产品中。保险公司的保单贷款利率和银行的贷款利率有没有区别？贷款利率则均以银行同期贷款利率计算，变动不会很大。相对来说，保险公司会稍低于银行基准贷款利率。

一保险专家介绍说，这种情况下，可以向保险公司申请保单质押贷款。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请保单质押贷款时注意，不是所有的保单都可以进行保单质押贷款的，只有投保的保单具有现金价值，才可以办理保单质押贷款，而医疗费用保险与意外伤害保险以及财产保险都不能质押；而且贷款的最高额度不超过保单现金价值的一定比例；还款时需要交纳贷款利息。假使借款人到期不能偿还贷款，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保险专家说，投保人可以把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；投保人还可以把保单质押给银行，从银行取得贷款。　　“不是所有险种都适用于保单贷款，一些短期消费型险种，如意外险、医疗险、健康险等则不能办理保单质押贷款。”保险专家说，保单的贷款额度取决于保单的现金价值，目前国内保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70％－80％。　　“已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款。”保险专家说，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。

保单贷款的质押是指保单的现金价值。保单质押贷款的意思是说，投保人将自己所持有的保单质押给保险公司，从而可以按照保单现金价值的70%或80%等比例（具体以保险合同为准）获得贷款资金的一种融资方式。一般来说，只有拥有较高现金价值的寿险保单才可能提供保单贷款功能，而类似于短期意外险和健康险等险种，其保单现金价值较低或没有现金价值，因此是不能进行保单贷款的。此外，投连险因为其价值会随着投资单位价格而变动，因此也不能进行保单贷款。

保单贷款的质押是指将保单作为抵押物，向银行等金融机构申请贷款。在申请保单贷款时，通常需要提供相关的保单信息、个人身份证明以及其他必要的材料。根据保单的种类和金额，银行会对贷款金额和利率进行评估，并在审核通过后将贷款发放到贷款人的账户中。需要注意的是，保单贷款的质押必须是具有保单价值的保险合同，即该保单必须具有一定的价值和有效期，同时该保单的受益人必须是贷款人本人或者是贷款人的直系亲属。此外，一些金融机构可能会对贷款金额和质押物价值进行一定比例的折算，具体比例视各家机构的政策而定。