保险保单怎么贷款 保单贷款的办理流程

只有具有现金价值的保单才能申请保单贷款。1、申请对象：投保人、被保人；2、保单贷款的限额：根据条款中的规定;3、保单贷款的期限:最长为六个月；4、申请办理的保单贷款地点：保险公司客户服务前台，具体需咨询对应的保险公司。

保单贷款有多个渠道：保险公司：申请手续十分简便，一般只要投保人带上保险合同、身份证和银行卡去柜台办理即可，也有部分公司直接在手机APP上面就可以申请。银行渠道：银行虽然可以做保单贷款，但是如果保单的现金价值没有达到百万级别，他们一般都不太愿意接受，毕竟所有的流程都是一样的，如果金额太小对于银行来讲人力成本太高了。并且关于保单贷款资料，据说利率最低可以按央行的基准利率执行，但是办理手续会比较麻烦，对贷款资金用途的监管也十分严格。总结：通过银行办理保单贷款，比较适合对利率比较敏感的大资金。贷款公司：最大的特点是可以把贷款金额放大很多倍，但由于属于信用类的贷款，所以贷款利率也非常高，远远高于银行和保险公司的收费标准。保单贷款还是保险公司比较方便和人性化，也比较划算。而银行渠道更适合上百万等大资金的保单贷款，至于那些贷款公司，就不是很推荐了。

要在网上办理保单贷款的话，可以下载保险公司官方APP进行操作。以平安保险为例：第一步：在手机上下载“平安金管家”；第二步：打开“平安金管家”，登录个人账号；第三步：在APP里点击“金融”选项，再选择“保单贷”；第四步：进行身份验证，填写个人真实姓名、身份证号、借款城市、银行卡号、手机号及验证码；第五步：确认征信授权，进行电子签名；第六步：添加联系人，输入联系人的姓名、联系号码，并选择与对方的关系（若是朋友，就点击“朋友”选项）；第七步：确认借款方案无误后，进行签约；第八步：进行视频验证，注意要提前将手机设置成飞行模式，并开启WIFI，以免有电话打入导致视频中断；第九步：等待审核结果，若审核通过，就会立马放款。而保户也可以选择去保险公司线下营业部办理保单贷款，带上身份证和保险单就行了。

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保险专家说，投保人可以把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；投保人还可以把保单质押给银行，从银行取得贷款。　　“不是所有险种都适用于保单贷款，一些短期消费型险种，如意外险、医疗险、健康险等则不能办理保单质押贷款。”保险专家说，保单的贷款额度取决于保单的现金价值，目前国内保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70％－80％。　　“已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款。”保险专家说，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。

保单贷款一般可以按照以下方式办理：1.自己携带好相关资料前往保险公司办理：还需保单持有人自己先申请进行保单贷款，比如可以拨打保险公司客服热线申请办理，申请通过后，再携带好自己的有效身份证件、以保单投保人为户名的活期结算账单、保险合同变更申请书（一般可在保险公司填写或在保险公司官网上下载后填写）前往保险公司线下服务网点办理保单贷款手续，保险公司工作人员会协助办理；2.如果是大额保单，想要在银行贷款，那么可以携带好投保人有效身份证件、以保单投保人为户名的活期结算账单、保险合同变更申请书、保险公司给出的保单现金价值、保单冻结证明以及其他所需资料前往保险公司合作银行办理贷款手续；3.可在银行自助机办理保单贷款；4.委托他人办理：还需保单持有人联系保险业务员代为办理保单贷款手续，比如可以拨打保险公司客服热线联系保险业务员，然后再将自己的身份证复印件、以保单投保人为户名的活期结算账单、授权委托书以及其他所需资料交给保险业务员，由其代为办理保单贷款手续即可；5.可以在保险公司官方APP上办理，在“我的保单”、“查保单”之类的入口进入，选择需要进行保单贷款的保单后，就可以看到“保单贷款”的申请入口，如果没有的话，则意味着该保单无法进行保单贷款。

中国人寿保单贷款一般可以按照以下方式办理：1.进入“中国人寿寿险”APP；可在手机的应用市场下载并进入“中国人寿寿险”APP。2.点击“更多”；在首页点击进入“更多”。3.点击“保单借款”；在页面上方“保单服务”板块可以看到“保单借款”，点击进入即可办理保单贷款。此外，投保人也可携带好《借款申请书》、投保人身份证明原件、银行账户原件（以转账方式领款需提供）前往中国人寿保险公司线下服务网点办理保单贷款手续。一般来说，中国人寿保单贷款业务还需由投保人亲自办理，不接受委托，且须经过被保险人的书面同意（被保险人未成年由监护人签名）后才能办理。此外，若保单贷款的金额超过30万，则必须由投保人亲自前往中国人寿保险公司的柜面办理。以上步骤操作环境：手机型号：小米12系统版本：MIUI13中国人寿寿险APP版本号：3.2.3

1.打开手机平安APP，并登录。2.点击屏幕下方的“保单”，输入账号、密码、验证码点击登录。3.选择自己用来贷款的保单，点击立即贷款。4.在保单贷款页面，点击贷款金额，右边填写需要贷款的金额（当然所填金额是不能大于本次最多可贷金额的）。5.填写好银行账号，根据自身情况勾选还款方式，阅读并勾选同意须知内容，点击下一步。6.仔细核对自己的贷款信息，在确认无误后，点击确定。7.选择确认方式，点击确定，这时会弹出提示框，大致内容是要进行电话回访，请注意接听。8.完成电话回访以后，就可以拿到贷款了。

1、申请：投保人需要向贷款人提出质押贷款申请，并提交本人有效身份证件、借款资料、填写个人保单质押贷款申请书；2、审核：贷款人在收到借款人提交的保单后，需要送到相应保险公司进行核实冻结；3、签约：贷款人与借款人之间签订保单质押贷款合同、保单质押贷款借据等；4、放款：贷款人按照合同的约定发放相应的款项，在收到款项之后，大家注意查收额度是否正确即可。需要提醒大家的是，只有保单本身带有现金价值的保险产品才能申请保单贷款，像意外险、财产保险等保险产品，一般不具有现金价值，是不能申请保单贷款的。