保单过滤保险复效期应该怎么办

您好！长期保险的缴费期往往长达几十年，在这么长的时间里，有些投保人可能会因为种种关系不能及时缴纳保费，从而导致保单失效。而保险复效能够让失效的保单能够重新使用，具体指的是在保单宽限期过后，从失效之日开始算起的两年内的时间里，投保人可以向保险公司申请保单复效，达成一定协议后保单成功复效。不过保单复效是有一定费用的，特别是健康保险会涉及到健康状况等问题，可能需要加费，甚至在一段时间内会有观察期，另外，办理保单复效需要缴纳一定的滞纳金。保单复效期是有一定时间限制的，保险停缴两个月内进行补缴，不会计算观察期，而且在两个月内发生意外事故可以正常进行理赔，但如果在两个月后的两年之内进行补缴，会重新计算观察期。很少长期保险的保单复效能够超过两年，一般都会失效，而保单失效之后，保险公司会将保险剩余的现金价值退还给投保人，合同正式取消，如果想要获得保障只能够重新投保。

缴费时间较长的保单难免出现漏缴或因特殊原因断缴的情况，此时保险会处于失效状况。为了使失效保单重新生效，就需要在保险复效期内对保单进行复效申请。保险复效期一般为两年，投保人两年内均可以对保单提出复效申请。申请保单复效时，投保人及被保险人需要带上身份证、保险合同、复效申请书、建卡告知书等材料到保险公司进行相关手续办理。现在部分保险公司有推出延长保单复效期的功能，对于失效超过两年的保单也能在保险公司规定的更长期限内得到复效，具体应咨询保险公司客服人员确认是否提供延长保单复效期的功能。保险复效期内，保险公司是不承担保险责任的，也就是说复效期内是无法获得理赔的，故应及时缴清保费，提高安全保障。

很多消费者都知道，保单是会失效的，但是也可以申请复效，复效一般有时间限制，那么这个复效期是怎么计算呢？下面和大家来聊聊这个问题。保险复效的计算分为两个阶段，一阶段是临时时效，二阶段是永久失效。像长险每年都会定时缴纳保费，如果到了缴费期没有及时缴纳保费的话，保险会进入60天的宽限期，在宽限期内出险，保险公司是会理赔。过了宽限期仍未缴费，保险会进入临时失效阶段，被保险人将不具有合同保障。从临时失效开始，如果在失效2年内仍没有补缴保费，也没有向保险公司申请保单复效的话，该保单将进入永久失效期，这样投保人所交的保费就打水漂，会造成一定的经济损失。

根据合同约定，如果投保人未在规定的复效时间内申请复效，保险公司将解除保险合同，并退还保险合同效力中止时的现金价值。也就是说，错过保单复效时间以后，投保人如果想要继续获得该份保险的保障，那么就只能向保险公司重新购买该保险产品。目前，投保人重新向保险公司购买该保险产品时，需要重新向保险公司进行健康告知，若被保险人的健康告知已不符承保条件，保险公司会直接拒保。因此建议大家还是按时交保费，如果经济有困难，那么也应该尽量在宽限期内（60天）把保费交上，否则保险合同效力中止，就需要进行复效，而复效期也需要重新向保险公司进行健康告知。也就是说，不管是复效期复效还是重新投保，一旦被保险人的身体健康状况严重恶化，保险公司都会直接拒保。

保单复效没通过可以先看保险公司的核保结论是什么，例如保险公司的核保结论是加费承保，那么只需要按照要求增加保费就可以申请复效了；如果保险公司的核保结论是除外承保，那么也只需要同意保险公司的核保结论并申请复效就可以了。目前，因为保单复效需要重新提交健康告知，所以如果被保险人的身体健康状况发生了很大的变化，那么将会直接影响到复效的结果。因此建议大家还是按时交保费，如果经济有困难，那么也应该尽量在宽限期内（60天）把保费交上，否则保单一旦失效，就需要进行复效。而到时候如果被保险人的身体健康状况不幸发生了变化，那么很大可能会被保险公司拒保。而即使被保险人的身体健康状况没有发生变化，成功复效以后，被保险人还需要重新经历一个观察期，若在观察期不幸发生保险事故，保险公司不负责赔偿。所以为了避免发生意外，尽量不要让保单失效。

商业保险，主险在60天等待期内合同有效，如果还没交，合同中止，2年内补上就可以了，否则合同终止。万能险除外，现金价值只要够扣保障成本就行，要是注重收益，以后补上就行。在等待期如果出险，赔付要减去应缴但是没缴的保费；中止和终止期间，出险就只有自己承担了。附加医疗，附加意外没有60天等待期。

保险复效期时间为：从保单宽限期过后，从失效之日当天算起两年内的这段时间。如果保单处于复效期，投保人是可以选择申请复效，让保单重新具有法律效力。但是如果过了复效期，用户还没有申请复效的话，那么保险合同就会自动终止。当然申请复效是需要成本的，因为同时涉及到被保险人健康状况以及未交保费等情况，所以办理复效的缴费金额会大于保费金额。需要注意的是，复效是针对长期险来说的，如果保险保障期限为一年的短期险，是不存在复效的这种说法。

两年。在保险合同失效的两年时间之内，投保人可以向保险公司提出复效的申请，在达成一致以后就可以复效了。如果说大家是超过了两年才去申请复效，那就已经过了申请复效的时限，这个时候保险合同就会彻底终止，所以就不能够再复效。只有长期险才可以复效，而短期险或者是附加险，一般保障时间只有一年左右，是比较短的，所以就没办法复效。