投连险的两个账户怎么使用

　　风险无处不在，我们需要知道的就是任何投资都是有风险的。它只取决于风险的大小。保险投资也不例外。虽然保险是为了规避风险，但金融保险产品的一部分进入投资账户，这部分保费的风险取决于客户对不同风险等级的账户组合的选择结果和公司的投资水平。那我们投保投连险时该如何控制投连险的风险呢?　　1、我们在投保保险的时候有一个比较较重要的原则那就根据自己的实际情况投保，投保人不应盲目追求高收益，应设定合理的回报预期，并要清楚自己的风险承受能力。　　2、保单持有人不考虑各种投资，但它可以将资金分散在股票账户和债券账户中。当然，标尺需要结合自身的情况，如承担风险的能力等，最好先咨询保险代理人。。　　3、对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投保人不必频繁调整账户，可以每半年按需调整一次，因为转换账户往往是需要手续费的;而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投保人自行配置的，投保人可每两个月根据市场走势做相应调整。　　最后，保险专家提醒投保人在投保时，一定要防范风险。建议通过“固定投资”的方式来平滑风险。总之，被保险人并不是盲目追求这种不确定的收入。

　　一般说来，投连险由两个账户组成：保障账户和投资账户。这两个账户对投连人来说分别有着不同的功能。　　保障账户：风险保障费用　　风险保障费用即被保险人风险保额的保障成本，这里的风险保额即身故保险金与投保人投资账户价值的差额，占投保人投资账户价值一定的百分比。　　风险保障费用按照风险保额和以被保险人的年龄、性别约定的费率标准确定，以一个保单年度为计算基础，风险保障费用将按月通过扣除投保人投资账户投资单位的方式收取。　　投资账户：可投资金额投资账户价值　　投连险的每一笔保险费，根据相应的分配比例计算出可投资金额，按照每笔保险费（包括首期保险费、期交保险费和额外保险费）收到日的下一个工作日的投资单位价格计算出您购入的投资单位数量，将购入的投资单位转入平衡型投资账户进行投资。

选择：选取投连险的主要依据是什么？有财支招：特别留意该家公司本身的资产管理水平，还有将一些较长期历史业绩作为参考。不要单以一年的排名作判断，通常年度排名最前端的，下一年不一定有好收成。购买：如何调整投连险账户？有财支招：股票型投连险和重仓偏股基金的投连险账户与A股大盘联动最为明显，在市场下跌过程中应该避免重配此类账户，而把资金转移到货币型或者债券型投连账户中。根据账户风险偏好，积极型账户较平衡型账户随大盘波动更为明显，在A股市场下跌过程中应将资金从积极型账户转入平衡型账户中。退保：投连险的投资年限多长为宜？有财支招：因为投连险退保成本高，险资投资周期长，投连险一般适合5年以上的投资需求。首先是初始费用，各家保险公司、不同账户的费率不同，缴纳的保费在扣除初始费用后才用于投资，退保时当然也无法拿回这部分资金。其次是退保费，一般5年为一个期限，没有坚持到5年的投保人需要支付2%~10%不等的退保费。在净值缩水的时候，退保无疑使投保人雪上加霜。

　　随着人们理财意识的提高，很多人通过购买保险来实现财富增值的目标，投连险就成为了很多人的选择。但是最近随着大盘接连创新高，曾经一度深套的投连险账户也纷纷解套，实现正收益。　　虽然投连险总体波幅较股市小，但今年下半年纷纷购买投连险的市民，还是被投连险的波幅吓倒，那时入市的投资者多数被套达40％以上。经过此轮股市剧烈起伏，投资者体会到投连险下不保底上不封顶的风险。有些投资者有意赎回投连险，打算落袋为安，这也体现了他们求收益的心理。　　专业人士认为，投连险必须坚持五年以上长线投资。如果长线投资，投连险年化收益率达6％~9％应当不会有太大问题，抗击通胀应当没问题。至于有些投资者想见好就收，落袋为安，对此，深圳某寿险公司的资深人士指出两点：第一，一般投连险在前五年内提前赎回，保险公司均要收取一定费用，投资者应考虑损失。第二，投资者也应理性判断大势，如果认为中国股市最坏时期已过，认为中国经济增长大势未变，就没有必要提前赎回投连险。希望这点建议能够给那些购买了投连险的人一点借鉴意义。

1.投资账户是什么？投资账户是用于对依据国家相关政策法规设定的保费中的按条款规定投资部分进行专项管理的账户；该账户为独立账户,与保险公司管理的其他资产或其他账户之间不存在债权、债务关系,也不承担连带责任。投资账户里的资金用于国债及其他债券、银行存款、证券投资基金的投资,由专家进行运作经营。2.什么是“投资单位”、“买人价”、“卖出价”？“投资单位”是指公司投资账户中的资产计量单位。就像股票以“股”为单位一样。“买人价”是指公司分配保费进入投资账户时每一投资单位的价格,也就是将客户所交的保险费的投资部分换算为投资单位时每一投资单位的价格。“卖出价”是指将投资单位转为现金时每一投资单位的价格,也就是卖出投资单位变现时每一投资单位的价格。3.怎样计算投资单位数？投资单位数一（每期保费应分配入投资账户的数额）／（保费应交日后的下一个资产评估日投资单位买入价）说明：延迟交费时,投资单位的买人价为保费实际收到目的下一个资产评估日单位买人价。4.资产管理费是什么？如何扣除？资产管理费是资金管理者或受托人代人理财而收取的费用,国内及国际上的比例一般每年在1％～3％之间。

一般说来，投连险由两个账户组成：保障账户和投资账户。这两个账户对投连人来说分别有着不同的功能。保障账户：风险保障费用风险保障费用即被保险人风险保额的保障成本，这里的风险保额即身故保险金与投保人投资账户价值的差额，占投保人投资账户价值一定的百分比。风险保障费用按照风险保额和以被保险人的年龄、性别约定的费率标准确定，以一个保单年度为计算基础，风险保障费用将按月通过扣除投保人投资账户投资单位的方式收取。投资账户：可投资金额投资账户价值投连险的每一笔保险费，根据相应的分配比例计算出可投资金额，按照每笔保险费(包括首期保险费、期交保险费和额外保险费)收到日的下一个工作日的投资单位价格计算出您购入的投资单位数量，将购入的投资单位转入平衡型投资账户进行投资。

买投连险记住三看：看条款、看账户说明书、看单位净值变化。单位净值变化也就是历史业绩，这个不用多说，就好像你买股票要看历史走势一样，虽然历史不能代表未来，但是从历史业绩可以看出操盘团队的投资风格，对决策有好处。条款也不用说了，买保险当然要看条款，至少看一下初始费用、退保费用和资产管理费。账户说明书，是每个投资账户都要公开披露的信息，会说明这个账户的投资标的、资产配置以及风险收益特征。例如，固定收益类资产不低于50%，股票不高于35%，特色性投资不超过30%，可以看出这是一个稳健性账户。选投连险时，仔细看一下产品说明，想想自己到底适合哪种。

投连险是一种兼具投资和保障功能的保险产品，它的投资策略灵活多样，可以根据市场情况和个人需求进行调整。要投资投连险，你需要遵循以下步骤：1.了解投连险的基本概念和特点：首先，你需要了解投连险是什么，它有哪些特点和功能，以及它与股票、债券等传统投资工具的区别。这将帮助你更好地理解投连险的投资方式和风险。2.选择合适的保险公司和产品：在购买投连险之前，你需要选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司。同时，你还需要对比不同公司的投连险产品，了解它们的投资策略、费用结构和保障范围，从而选择最适合自己的产品。3.提交投保申请：在选择好保险公司和产品后，你需要填写投保申请书，并提供个人基本信息、财务状况和投资目标等相关材料。保险公司会对你的申请进行审核，如果审核通过，你会收到一份正式的保险合同。4.缴纳保费：根据保险合同的约定，你需要定期缴纳保费。保费金额会根据保险公司的投资业绩和你的保单账户价值而变化。5.监控投资表现：作为投连险的投资者，你需要密切关注保险公司的投资表现，以便及时调整投资策略。你可以通过保险公司的官方网站、客户服务热线或其他渠道获取投资信息。6.调整投资策略：如果你的投资目标和风险承受能力发生变化，或者你对保险公司的投资表现不满意，你可以向保险公司提出调整投资策略的申请。保险公司会根据你的需求和市场情况为你提供相应的建议和服务。7.领取保险金和保障：投连险除了投资功能外，还具有一定的保障功能。如果你遭遇意外事故、重大疾病等保险事故，你可以向保险公司申请领取保险金。此外，一些投连险还提供养老金、子女教育金等长期保障。