风险的分类是怎么做的

今天和大家来聊一聊保险理赔。毕竟保费都交了，懂点理赔知识，也算是对保费起码的尊重了。下笔前问了身边几位朋友，他们的问题大多数集中在：买了好几份保险，出事了哪些能赔？哪些不能赔？能不能叠加赔？理赔需要准备哪些材料？理赔多久时间能到账？要是保险公司不赔钱怎么办？...他们的问题很具代表性，今天就带大家捋一捋保险理赔的流程。1.第一步：赶紧报案越早报案，能越快拿到理赔结论和赔款。磨磨唧唧的，一来容易遗失材料；二来也容易让保险公司怀疑你在拖延时间伪造证据，说不定会核保更严格。怎么报案？相信我，直接打客服电话，或者找官方App，官方公众号或官网直接报案，理赔的资料邮寄或者在线上传就可以了。没必要去找当时卖你保险的人，他们也是通过这些官方渠道，了解了需要哪些资料后再转达给你，还不如自己来，省时还不会错。2.第二步：准备理赔资料记不住也没事，合同里都会写，报案时保险公司也会告诉你准备哪些。提醒大家，有时候会出现同一张发票要用于社保和商业医疗保险报销的情况。记得要先让社保中心开具发票分割单，再拿去保险公司报销。3.第三步：配合理赔调查保险公司会去医院调查病历，和主治医生见面，核实出险原因和治疗经过。还要查既往病史，医保记录，体检记录，户籍所在地医院和常驻地医院等等。最后还要排查下你在其他保险公司的投保情况，排除骗保的可能。当然，这些不是每次都要全部查。理赔金额小，资料没啥问题，钱嗖的一下就到账了。如果碰到这些情况，保险公司一定会深入严格核查：身故或重疾，买完两年内就出险的；保额特别特别高的;一过等待期就出险的;理赔资料上，有明显既往病史的。你不必惊讶，保险公司怎么可以随便调查你的资料。早在你在签合同时就已经赋予保险公司这样的权利了。这个环节你也不需要做什么，等着就好了。等待核保结果，拿钱不管保险公司怎么查你，在收齐理赔申请资料后，5天内就要决定赔不赔，情况复杂的，最迟30天也要给结果。保险公司拍板说能赔了，钱10天内就能到账。不赔，3天内也会告诉你结果，并说明不赔的原因。这些时效都是白纸黑字写进合同里的，不按规定来，会被保监会叫去喝咖啡的。写在最后：一份保险能不能赔，赔多少，都是保险合同说了算，你不必担心保险公司拒赔。没有哪一家保险公司靠拒赔发财，也没有哪一家保险公司敢拿自己的声誉开玩笑。也提醒大家，买保险可别交了钱就不管了。保险合同好好看一看，清楚自己获得的保障，责任除外情况，有什么疑问赶紧在犹豫期解决。总之，心中有数，遇险不慌...

人生的意外无处不在，就像人们说的“明天和意外你永远不知道哪一个先来”，那么意外险是什么呢？意外险在的意外在保险中来说是突发的、外来的、非疾病的、非本意的对身体的一种伤害。那么意外险可以怎么分类呢？1、按时间分，有一年前意外险和长期的意外险，建议优先购买一年期意外险，交一年保一年，没有年龄限制，并且哪个年龄购买都是一样的价格，几百块的保费可以买到及时玩的保额，是所有保险中性价比最高的保险。2、如果按照用途来分，意外险可以分为一般意外险（综合意外险）、旅游意外险和高危职业意外险。针对这个分类，大家购买保险的时候一定要针对需求做好计划购买，避免盲目而买到了不适合自己的保险。3、按照赔付方式划分可以分为人身意外伤害险和意外伤害医疗险等等，意外伤害险是以死亡和残疾作为为赔付条件，而意外伤害医疗是可以报销由意外伤害而引起的医疗费用。意外医疗伤害险一般是作为意外险的附加险存在，购买的时间建议仔细看看有没有这个保障，如果没有的话，因意外造成的伤害的治疗费用就得自己承担了。

家财险，是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险期限根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险（保险期限为1年期）、定期还本家庭财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。保险金额保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。保险费普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。家财险的分类1、普通家庭财产保险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。2、到期还本型家庭财产保险它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。3、利率联动型家庭财产保险随着物价指数的上涨和央行不断升息，人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得已支付保费和收益

保险市场是如何分类的？现代保险市场一般有如下主要分类：　　（1）原保险市场和再保险市场。这是按保险业务承保的程序进行的分类。原保险市场亦称直接业务市场，是保险人与投保人之间通过订立保险合同而直接建立保险关系的市场；再保险市场亦称分保市场，是原保险人将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给再保险人的方式形成保险关系的市场。　　（2）人身保险市场和财产保险市场。这是按照保险业务性质进行的分类。人身保险市场是专门为社会公民提供各种人身保险商品的市场；财产保险市场是从事各种财产保险商品交易的市场。在西方国家，前者称为寿险市场，后者称为非寿险市场。　　（3）国内业务市场和国际保险市场。这是按保险业务活动的空间进行的分类。国内业务市场是专门为本国境内提供各种保险商品的市场，按经营区域范围又可分为全国性保险市场和区域性保险市场；国际保险市场是国内保险人经营国外保险业务的保险市场。　　（4）垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场。这是按保险市场的竞争程度进行的分类。

保险有很多分类，主要介绍以下几种：一.按保险标的分类：1.人身险：人寿保险、意外伤害险、健康险；2.财产险：财产损失保险、信用保险、责任保险。二.按赔偿、给付方式分类：1.补偿型保险：赔偿根据实际损失，不能超过保险合同的金额；2.给付型保险：保险合同约定的金融要一次性给付；三.按是否返回缴纳的保费分类：1.消费性保险：在没有理赔的情况下，保障期结束后，不返回给保险消费者钱的保险合同；2.返还型保险：在没有理赔的情况下，保障期结束后，返回给保险消费者钱的保险合同。

一般来说，风险标的是指保险合同中的被保险物或者是人的身体、寿命等，按照风险标的分类，风险能够分为下列几种：财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。1、财产风险财产风险指的是导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。一般情况下，财产损失主要有两个方面，分别是财产的直接损失和间接损失。2、人身风险人身风险指的是导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。人身风险所致的损失通常可以分为两种情况，分别是收入能力损失和额外费用损失。3、责任风险责任风险指的是由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应承担的民事法律责任的风险。责任风险中所说的“责任”主要有刑事责任、民事责任和行政责任，保险人所承保的责任风险仅限于民事损害赔偿责任。4、信用责任信用责任指的是在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。

在之前的文章里，深蓝君也介绍过家庭风险的分类，如果按照轻重缓急来划分，可以有如下的分类：还是按照我们一贯的逻辑，我们建议大家在配置保险产品的时候，从低到高，从基础风险做起。深蓝君身边也有一些在深圳创业的朋友，吃饭闲聊时候谈到风险管理，有的对保险很不认可，也开玩笑说道：发生了风险大不了房子卖了回老家。我们先不论这种态度是否认可，实际上这也是一种风险管理的方式，专业一点说叫做“风险自留”，下面我们就来谈谈风险管理的手段。

风险标的指的是保险合同中的被保险物或者是人的身体、寿命等，依据风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。具体来说：1、财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。财产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方面。2、人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失；一种是额外费用损失。3、责任风险是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应承担的民事法律责任的风险。责任风险中所说的“责任”包括刑事责任、民事责任和行政责任，保险人所承保的责任风险仅限于民事损害赔偿责任。4、信用责任是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。