规划一份养老保险要注意哪些问题

在购买养老保险时要注意以下几个问题：购买养老保险的目的是为您年老失去工作能力时积聚生活费用，作为一种长期性的投资，安全性是最重要的，因此，首先您要选择值得信赖的保险公司。养老年金的领取方式有好多种，如果您自己比较善于理财，可以选择一次性领取。您也可以选择每月领取，免除拥有大笔资金却无处投资的烦恼。以领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类。终身年金是终身领取，一直到被保险人身故为止;最低保证年金规定了年金领取的最低限额，像有的年金规定最少可以领10年，假如被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分。在长期寿险中，通货膨胀是一种必须考虑的因素，要抵御通货膨胀的影响，您有两种方法，一是购买投资型的保险产品，这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够较好地消除通货膨胀的影响，但缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候收益率也比较低;二是购买递增年金，递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。

在购买养老保险时要注意以下几个问题：购买养老保险的目的是为您年老失去工作能力时积聚生活费用，作为一种长期性的投资，安全性是最重要的，因此，首先您要选择值得信赖的保险公司。养老年金的领取方式有好多种，如果您自己比较善于理财，可以选择一次性领取。您也可以选择每月领取，免除拥有大笔资金却无处投资的烦恼。以领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类。终身年金是终身领取，一直到被保险人身故为止；最低保证年金规定了年金领取的最低限额，像有的年金规定最少可以领10年，假如被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分。在长期寿险中，通货膨胀是一种必须考虑的因素，要抵御通货膨胀的影响，您有两种方法，一是购买投资型的保险产品，这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够较好地消除通货膨胀的影响，但缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候收益率也比较低；二是购买递增年金，递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。

　　养老保险一直是大家最为关注的话题之一，因为养老保险事关于我们每一个人的终身大事，网友提问我是八一年参加邮政工作的，但是一直都用的合同工方式。邮局也一直未为我购买任何保险。最近国家强制养老保险下来后。邮政局要求我和一家劳动服务公司签订用工合同。让我挂靠在这个公司里面，以这个公司外派劳务人员方式，养老保险也挂靠在这家劳务公司。邮局以此和我划清关系，以后关于养老保险之类的就和邮局无关了。而且养老保险所有费用，都由自己承担，邮局不掏一分钱。本人现在还在邮局上班，请问如何妥善解决这个问题？谢谢！　　对于以上那个文章中的相关问题，我们一起来看看有那些回复，回复这种事业型单位的合同制职工的社保是一个较大的问题，又不完全适用于普通企业的职工形式，加上邮政的特殊性，所以问题实际处理可能比较棘手。　　反映的部门是当地的劳动保障局，我们都知道在投保保险的时候一定要签订保险合同，最重要的证据就是劳动合同。

虽然意外险看着保障简单，但是理赔的时候还是需要注意的地方：1、投保职业要求意外险对于投保职业有一定限制，目前市面上大多数意外险只支持1-3类职业投保；如果不在产品约定的职业范围内，投保后也可能会面临拒赔的情况。那么，如果是4-6类高危职业想要投保怎么办呢？深蓝君整理了这篇《高危职业有哪些？怎么买意外险？》，有兴趣的朋友可以看看。2、意外事故证明通常来说，如果我们要申请意外险的理赔金，必须要向保险公司提供意外事故证明，尤其是交通事故，就一定要提供交通事故认定书。这是意外险理赔资料里很重要的材料。3、及时报案很多意外险合同都会规定：出险之后48小时内报案。如果超时报案，导致事故现场损坏严重，影响了保险公司定损，会影响理赔金额，甚至会拒赔。因此，意外险出险后，我们要及时跟报案并联系保险公司4、理赔材料要真实、齐全我们向保险公司申请理赔后，保险公司会要求我们提交理赔材料，如果理赔材料收集不齐全，或不对，也会影响理赔。

虽然意外险看着保障简单，但是理赔的时候还是需要注意的地方：1、投保职业要求意外险对于投保职业有一定限制，目前市面上大多数意外险只支持1-3类职业投保；如果不在产品约定的职业范围内，投保后也可能会面临拒赔的情况。那么，如果是4-6类高危职业想要投保怎么办呢？深蓝君整理了这篇《高危职业有哪些？怎么买意外险？》，有兴趣的朋友可以看看。2、意外事故证明通常来说，如果我们要申请意外险的理赔金，必须要向保险公司提供意外事故证明，尤其是交通事故，就一定要提供交通事故认定书。这是意外险理赔资料里很重要的材料。3、及时报案很多意外险合同都会规定：出险之后48小时内报案。如果超时报案，导致事故现场损坏严重，影响了保险公司定损，会影响理赔金额，甚至会拒赔。因此，意外险出险后，我们要及时跟报案并联系保险公司4、理赔材料要真实、齐全我们向保险公司申请理赔后，保险公司会要求我们提交理赔材料，如果理赔材料收集不齐全，或不对，也会影响理赔。

买意外保险需要注意：1.仔细查阅保险合同条款细则，看具体保障范围，是否包含疾病保障，免赔额约定，保额；2.看免责条款，比如猝死、中暑、食物中毒等是否为免责范围。3.如果意外险有附加意外医疗，那么需要注意免赔额，4.在购买意外险时，需要注意自己的职业是否符合投保要求；5.注意意外险的等待期是否过长；6.如果是去境外旅游购买旅行意外险，那么还要注意其是否为境外旅行意外险；7.意外医疗的保额是否足够；8.注意意外险的医院限制；9.明确意外险的保险责任、免责范围；10.在购买意外险时，需要注意保额不要超过规定额度，目前，国家有规定，未满10周岁的人的风险保额不能超过20万元，对于已满10周岁，不满18周岁的人的风险保额是不能超过50万元。

随着老龄化的加剧，养老保险越来越受到各界关注。个人可以购买商业养老保险吗?个人如何购买养老保险呢?购买过程中要注意哪些问题?本文将为大家详细介绍。想要了解更多关于个人怎么买商业养老保险、需要注意哪些事项的知识，请看下面的介绍。商业养老保险如何买1.商业养老保险缴费方式个人投保商业养老保险首先需要了解商业养老保险利弊，然后再购买。商业养老保险购买方式主要分为趸缴和期缴两种。趸缴是指一次性完成养老保险的交纳。这种交纳方式比较省事，所交保费会少于期交保费总和，退保的时候所造成的损失相对来说比较小。期缴是指分期交付养老保险。他可以减轻投保人的现金压力，并且具有一定的强制储蓄功能，它比较适合现在年轻人的消费方式。大家需要注意的是，在相同保额的水平下，缴费年限越短，总的支付金额将会越少。所以在经济条件允许的条件下尽量选择比较短的缴费方式。2.商业养老保险领取方式商业养老保险一般有定额、定时或者一次性趸领三种领取方式。定额领取方式与社会养老保险领取方式相同，在规定时间领取一定金额，直到养老保险金全部领取完。商业养老保险领取不同之处在于，社会养老保险多以月为单位领取，而商业养老保险多以年为领取单位。定时领取，就是约定在一个领取时间，根据养老保险总量来确定领取养老保险金额数量。比如要在15年内领取完养老金，那么保险公司将为根据养老金的总额，来确定每年需要领取的具体额度，有些养老保险合同中约定时间，有些还可以选择性领取，当然领取方式也是可以更改。趸领指在约定领取时间，一次性把所有养老金全部领取。3.商业养老保险购买注意事项①现金合理分配：养老保险的收益主要在于长期投资所带来的利益。如果过早领取大量养老金，这样将会导致到养老的时候账户资金不足。另外，养老金给付时间最好拉长，这样领取时间将会拉长，优势将会更加明显。②缴费灵活：在投保前要根据自身经济水平及财务规划投保。缴费时间过短资金压力将会比较大，过长总体保费支出将有所增加。③保费豁免：要注意保费豁免内容所约定的情况，比较全面的保费豁免，投保人发生意外也能够正常的领取到养老金。④选择分红产品：选择养老保险产品，建议大家选择有分红的产品，因为分红保险能够在年轻的时候为来年攒下一定的养老金，在老了以后还具备一定的购买能力。

常常有人自嘲，听过很多道理，仍然过不好这一生。理财也是一样，只会一些基础理念是不够的，你需要有落地执行的能力。话不多说，在这部分「你好Club」通过3步，手把手教你做一份理财规划。1、理财前，先来一场灵魂叩问理财有时候就像谈恋爱，有些人喜欢凭感觉来，没考虑清楚就匆匆开始，结果相处下来却发现，现实和想象完全不一样。在开始理财之前，你至少需要思考几个问题：①你想要什么？千万不要说，理财就是为了赚钱。钱如果不花出去，它只是存折上的一个数字，对你的生命没有任何意义。如果理财赚到钱了，你想花在什么地方？这个计划一定要具体，例如：理财目标可以按时间分为短期或长期，也可以按重要程度分为刚性和弹性。刚性目标是到期必须实现的，例如答应女朋友两年后结婚，那就必须两年后结婚。弹性目标可以理解为“愿望”，例如退休后环游世界，到期实现了很好，没实现的话，那还是该干嘛干嘛……填表时要注意，这些金额都是“未来的花费”。前面也说过，10年后的100块不等于现在的100块，你得考虑通货膨胀。以孩子的教育金为例，现在读完四年大学要10万左右，按物价每年增长3%计算，18年后上大学需要：你的手机计算器就能算通货膨胀哦：）可见，18年后的教育费从10万增长到17万，足足多了80%，如果你还是按10万来规划，那肯定是不够的。②你能付出什么？没有付出就没有回报，要想实现理财目标，首先就得投入资源。在开始规划之前，建议你先盘点一下自己的家庭财务状况。举个例子：如图所示，收入减支出就是每年储蓄，再加上现有资产，这些就是我们的“弹药库”，可以用来投资增值，最终实现理财目标。③你能冒多大的险？投资犹如在大海中航行，不可能一帆风顺，要想到达彼岸，出发前就得想清楚：万一遇到风浪怎么办？用行话来说，你得先做一次“风险承受能力测试”。就像下面这种：根据测试分数，一般会把投资者分为激进型和稳健型。这两者的区别，无非就是激进型可以配更多“权益类产品”，例如股票型基金，稳健型配更多“固定收益类产品”，例如债券、银行理财。通常来说，你的风险承受能力与以下因素有关：家庭财富：比如马云的风险承受能力比我们都要强。理财期限：明年就得结婚，老婆本就不能拿去冒险。投资经验：经历过大风大浪，自然就遇事不慌。有句话是这样说的，买理财就是买希望，每个人投钱时都怀着赚钱的美梦，而风险问卷能把我们拉回现实，更接地气一些。对多数人来说，亏损30%就能击垮心理防线，要么不敢再看账户、躺下装死，要么忍痛割肉，发誓以后不再投资……高收益往往意味着高风险，如果输不起，最好的办法就是敬而远之。理财不是赌身家，我们要冒自己输得起的险，拿自己配得上的收益。2、动手配置你的资产回答完灵魂三问后，估计你就不会对理财抱有不切实际的幻想。接下来，我们继续从务实的角度，看看如何配置你的资产。①应急的钱：预留6个月生活费理财只是生活的一部分，不能因此影响正常的工作和生活，建议你任何时候都要预留3-6个月的生活费。这笔钱最重要是保证灵活性，急用的时候随时可以拿出来，收益多少有一点就好了。因此，可以放在余额宝、货币基金、短期低风险银行理财等。比如农业银行的这款产品：②保命的钱：配置合适的保险疾病和意外会导致家庭收入中断、支出暴增，如果没有足够的存款，就会造成毁灭性的打击。应对风险，最科学有效的方法是提前买好保险。比如百万医疗险，花几百块就能报销400-600万医药费，即便不幸患癌，也可以安心治病。而如果买的是基金股票，资金不但不会放大，还有可能亏损套牢……我们把不同人群需要的保险总结如下：购买时要注意，总保费一般不要超过年收入的10%，以免影响生活质量。在文章后面的案例中，我们也会给出参考方案。③增值的钱：按目标配置产品我们常常听说，买理财产品，适合自己的才是最好的，但什么才算适合，却很少有人说。其实不同的理财目标，也应该配不同的产品：一句话总结：目标越刚性、理财期限越短、资金越充足、个人风险承受能力越低，那就越应该选择低风险的产品，例如银行理财。反之，则可以适当冒险，博取更高收益，例如指数基金。④通过excel计算投资金额我们知道了投什么产品，前面也说过每种理财大概的收益率，接下来可以通过Excel计算具体投资金额。资金投入方式有两种，一种是一次性投入，另一种是分批投入。下面我们分别来看看：a、一次性投入比如两年后结婚需要10万，由于这是一个短期刚性目标，所以我们可以投资银行理财产品（预计收益率4%），来准备这笔钱。那现在需要投入多少钱？这里可以通过Excel的“PV函数”计算：如果不熟悉Excel函数，可以百度教程计算结果显示，现在需要投入9.24万。两年赚7000多块，这个收益对“天朝股神们”可能没什么吸引力，但对普通人来说，短期刚性目标是不能玩火的，每年赚4%已经很不错了。b、分批投入比如孩子18年后上大学需要17万，由于时间足够长，我们可以通过定投指数基金来准备（预计收益率10%）。而且中国平均每7年就有一轮牛市，要赚钱并不难。当然，如果你完全不想拿孩子的未来冒险，选择教育金保险也是不错的选择。那我们每年需要定投多少钱基金呢？这里需要用到Excel的“PMT函数”：计算结果显示，每年需要投入3728元。如果你是按月定投，平均每个月需要投入310元。如果你对基金定投感兴趣，可以参考ahref="https://http://zhuanlan.zhihu.com/p/166517212"《手把手教你基金定投》。⑤汇总你的资产配置方案通过上面几个步骤，相信你对资产配置已经有了大概的了解。这里帮你再汇总一下：这套方案只是用来举例说明，所以比较简单，后面我们会通过具体案例，手把手教大家做理财规划。3、定期回顾你的计划做理财规划不是一劳永逸的，建议至少每年都要回顾一次。比如说，定投基金10年正好碰上大牛市，提前攒够了孩子的教育金。这时候就没必要继续冒险，把钱转到低风险的银行理财就好了。每年多出来的收益，还可以奖励自己，例如出国玩一下。当然，也有可能遇到熊市，理财目标没有达到时间进度。这种情况就要考虑，是否还有预算来增加投入？理财目标是否可以延期？还是选择收益和风险更高的产品，豪赌一把？了解完理财规划的一些常识和方法后，我们一起来看三个真实案例。