惠民保和百万医疗险，该怎么选？

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

1.惠民保惠民保是普惠性的商业补充医疗险，投保一般不限职业和年龄、不问健康状况，具有投保门槛低、价格便宜、保额高等特点。惠民保算是医保的一种补充，保障内容一般是社保内的住院医疗和特定的高额药品费，合同范围内的医疗费用在医保报销并扣除相应的免赔后，按比例进行报销。所以，惠民保本质上是一种大病医疗报销保险，可以对高额医疗费进行二次报销。2.百万医疗险百万医疗险是商业医疗险中的一种，保额高达几百万，可以报销大病/意外住院产生的相关费用，能够帮助我们解决大病医疗费问题。百万医疗险主要保障住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，此外，大部分百万医疗险还有外购药、质子重离子、费用垫付、就医绿通等实用的增值服务，保障十分全面。

通过上面的区别分析可以看到，税优健康险的作用虽然比较多，但是医疗上的保障并没有百万医疗险那么好。所以，如果是身体健康的小伙伴，建议选择保证范围更广、保额更高的百万医疗险，可以更好的抵御大病风险。如果身体健康状况不好，如患了癌症等大病，买不到其它医疗险，可以买一份税优健康险。但挑选产品的时候记得擦亮眼睛，看清产品的保障清单。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：1.年龄偏大超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。2.身体状况欠佳一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。3.高危职业惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。4.被百万医疗险除外承保因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

通过上面的区别分析可以看到，税优健康险的作用虽然比较多，但是医疗上的保障并没有百万医疗险那么好。所以，如果是身体健康的小伙伴，建议选择保证范围更广、保额更高的百万医疗险，可以更好的抵御大病风险。如果身体健康状况不好，如患了癌症等大病，买不到其它医疗险，可以买一份税优健康险。但挑选产品的时候记得擦亮眼睛，看清产品的保障清单。

惠民保和百万医疗险哪个好，可以从两个方面来看：1、保障内容：惠民保的保障内容通常比较简单，只有住院医疗和特药保障，并且大部分产品报销比例不高，免赔额高，一般是2万元左右。而百万医疗险保障则更好，有一般医疗、重疾医疗保障，医疗费用不限社保报销，免赔额只有1万元，另外有的产品还有质子重离子医疗、特药保障、医疗费用垫付服务等。2、投保要求：惠民保投保要求宽松，不限年龄、职业、健康状况，可以带病投保，并且有的产品既往症也能赔。百万医疗险的门槛则比较高，有年龄限制，且投保需要健康告知。所以，惠民保更适合无法买其他商业医疗险的高龄人群和健康异常人群，其他人群则可以优先考虑百万医疗险。

惠民保、百万医疗险到底哪个好？其实并没有那么非黑即白。1）从价格、投保门槛角度来说，惠民保胜出。因为惠民保不限年龄、职业，基本没有健康告知，门槛比百万医疗险低得多。对于很多买不到商业保险的人来说，惠民保肯定要比百万医疗险好。2）但从保障角度来说，百万医疗险要好得多。百万医疗险，扣除1万免赔额后，不限社保，100%报销。而大部分惠民保，免赔额更高，报销比例也不是100%，前面提到的湖南爱民保，社保外费用只能报销40%。我们知道，疾病越严重，医保范围外的费用往往越高。大病之所以让人难以负担，就是因为很多费用社保无法报销。惠民保如此设置，保障作用减弱不少。除此之外，百万医疗险常见的就医绿色通道、住院垫付等服务，惠民保也很少有。3）从产品可持续性来说，百万医疗险也更好一些。惠民保都是1年产品，到期了需要重新再买，没有“续保”的概念。如果到期忘记重新投保，或者说错过了集中投保时间，就会出现保障真空期。更重要的是，惠民保在“惠民”与“盈利”上，极难平衡，比如沪惠保，一年总保费收进8.5亿，赔出去7亿，算上运营成本，全年基本不赚钱。再比如深圳的惠民保，6年保费收入9亿，但却赔出去了11.1亿，妥妥的亏钱项目。如果惠民保一直要贴钱才能存活，让人不得不担心，这门生意到底能持续多久。而现在的百万医疗险，经过一段时间发展，不但能连续续保，而且已经出现了20年保证续保的产品，比如蓝医保，绑定银行卡，每年自动扣费就行。