长期医疗险该怎么选？

很多消费者都比较偏爱小额医疗险，觉得像一些感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销，比较实用且价格比较便宜。那么小额住院医疗险该怎么选呢？医疗险要注意的地方还是有很多的，想挑一款不错的小额住院医疗险，建议关注以下3点：1、报销范围尽量广：?医疗险的报销不限社保目录内的药品，社保外的也尽量覆盖，这样报销范围更广。2、免赔额越低越好：?医疗险都会设置免赔额，超过免赔额的部分才会给与报销，市面上多数小额医疗险的免赔额是100元，免赔额越低越好。3、报销比例尽量高：小额医疗险多数需要经过医保报销，报销比例最高能到100%，?报销比例越高，能报销的费用也就越多。虽然小额医疗险使用频率高，但是小额医疗险的报销额度会有限制，通常搭配百万医疗险和重疾险一起投保会更好。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

一般情况下，建议大家选择价格低、保障更加全面的一年期意外险，如小米综合意外险。但是对于下面这2类人群，可以考虑长期意外险：1、未来要从事高风险职业人群长期意外险也作为一种长期险，没有职业变更告知要求，只要我们在符合职业情况下买了长期意外险，后续职业发生变更，也不会影响我们的保障。如果以后很有可能会从事高危职业的人，可以考虑长期意外险。2、预算充足，追求长期保障的人如果预算充足，担心老年生活意外保障的人，可以选择长期意外险。而且，保障期间如果发生了约定的意外伤残，还有机会豁免后续的保费，就是免交以后的保费，保障依然有效。需要注意的是：这里指的长期意外险是消费型的，而非返还型的长期意外险。深蓝君并不建议普通家庭购买返还型意外险。总之，一般情况下，建议我们普通人以短期意外险保障为主。若是想要更长时间保障的话，可以综合考虑，选择一款性价比较高的长期产品投保。

消费者具体应该要购买意外伤害险还是交通意外险，要根据自身的实际情况来选择。一般来说，建议大家优先购买综合意外险，因为它在保障范围上更加广泛，可以为我们提供更加全面的保障。而交通意外险则更适合一些经常会搭乘交通工具出行的消费者考虑，如经常出差的人。?如果保费预算充足的话，可以两个产品一起购买，这样如果不幸因意外交通事故造成被保人的身故/伤残，就可以获得双倍的赔偿了。

深蓝君总结了长期4个重要的挑选要点，供大家参考：总的来说，挑选长期医疗险时，保障时间越长越好。除了保障时间外，也要关注具体的保障，比如住院医疗、特殊门急诊、住院前后门急诊、外购药保障等。而费用垫付、就医绿通等增值服务，则是属于锦上添花，有了当然也会更好。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

一般情况下，建议大家选择价格低、保障更加全面的一年期意外险，如小米综合意外险。但是对于下面这2类人群，可以考虑长期意外险：1、未来要从事高风险职业人群长期意外险也作为一种长期险，没有职业变更告知要求，只要我们在符合职业情况下买了长期意外险，后续职业发生变更，也不会影响我们的保障。如果以后很有可能会从事高危职业的人，可以考虑长期意外险。2、预算充足，追求长期保障的人如果预算充足，担心老年生活意外保障的人，可以选择长期意外险。而且，保障期间如果发生了约定的意外伤残，还有机会豁免后续的保费，就是免交以后的保费，保障依然有效。需要注意的是：这里指的长期意外险是消费型的，而非返还型的长期意外险。深蓝君并不建议普通家庭购买返还型意外险。总之，一般情况下，建议我们普通人以短期意外险保障为主。若是想要更长时间保障的话，可以综合考虑，选择一款性价比较高的长期产品投保。

好医保系列的产品一直都备受关注，目前已有保6年、20年的百万医疗险。此外，还有保终身的防癌医疗险，例如人保的好医保终身防癌医疗、平安的i康保终身防癌医疗。那这些产品，到底要怎么选呢？我们做了一张对比表，来给大家详细分析下：可以看到，百万医疗险不限病种都能报销，但最长只保20年；而终身防癌医疗险，虽然能保一辈子，但只报销癌症治疗的费用，总之各有优势。我们的建议如下：如果身体不太好：例如有高血压、糖尿病，买不了百万医疗险，可以考虑好医保终身防癌医疗或i康保终身防癌医疗。能保最高发的癌症，一辈子都不用担心续保问题。如果身体健康：首选百万医疗险，比如保20年的好医保就很不错，至少未来20年不用担心停售，尤其适合50岁、60岁左右的老人考虑。目前保20年的医疗险到期都需要审核，这种情况短期内可能也不会改变，毕竟保险公司刚开始开发这类新品，都还是比较谨慎。如果在意这点，先选择保6年的产品，我们觉得也没有问题。