重疾险和百万医疗险各有什么优势？

百万医疗险：1、保障范围广：百万医疗险不限病种，绝大多数的疾病都能保，保障全面。2、保险杠杆高：保费不贵但是保额高，并且保障全面，大多数的疾病都能报销，在所有保险产品中，百万医疗险一直都有杠杆率最高的保险之称。防癌医疗险： 1、投保年龄广：一般超过60岁，能买的百万医疗险就很少了，而防癌医疗险，最高80岁也还能买。 2、健康告知宽松：患了“三高”、糖尿病的人群都可以轻松买到防癌医疗险。

保险中介公司和保险公司，各有各的好。1、保险公司的优势更贴近生活，有各项增值服务，比如过节送礼物或者专人服务等。尤其是一些大公司，会给人一种信任感。2、保险中介公司的优势产品选择多保险中介公司不止有一家保险公司的产品，客户可以根据自己的需求进行选择搭配。定制服务每个人的收入、年纪、预算和保障需求都不同，为了给客户最合适的方案，保险中介公司的业务员会根据消费者的实际情况，量身打造属于自己的保险方案。无论大家是通过保险公司买保险，还是通过保险中介公司买，都需要时刻警惕，多方考虑，关注保险产品本身是否满足自己的需求，不要被误导消费了。

我们再来看看，这两种百万医疗险各有什么优缺点。1、短期百万医疗险（1）优点：保障责任多，且选择性灵活，比如尊享e生，多达11项可选责任，可满足不同个性化保障需求；保费相对便宜，尤其是后期，遵循的是自然费率，受其他因素较小。（2）缺点：保障期限短，因为是一年期产品，保障期限只有一年。有续保风险，虽然很多产品都承诺续保不受身体状况改变、历史理赔影响，但产品停售，将无法续保。2、长期百万医疗险（1）优点：保障周期长，最长可以保证续保20年，明确写入合同，更有安全感。续保条件好，续保不受产品停售、历史理赔、身体健康改变影响，20年内不用担心续保。（2）缺点：费率可调，长期医疗险都保留了费率调整的可能，尤其是后期，如果是赔付率高，保费可能会大幅上涨。由于是长期产品，保障责任从一开始投保就是固定的，一般不能调整。如果长期持有，需要考虑是否能符合当时的医疗需求。

一、青云1号少儿重疾险VS小飞象少儿重疾，有什么不同？我整理了它们的保障，大家可以简单看看:它们的区别还是比较大的，青云1号的各项保障，明显会更丰富。我们来简单聊聊它们的区别：（1）重疾、轻中症额外赔付青云1号少儿重疾险，轻中症额外赔付力度都比较大：如果在保单前三十年，首次确诊重疾，能多赔50%的保额；首次确诊轻症，能多赔10%保额；首次确诊中症，能多赔20%保额。总的来说，青云1号在保单前30年的各项保额都很高。小飞象少儿重疾险，重疾额外赔付力度比较大：同样在保单前30年，首次确诊重疾，能多赔60%的保额，相比青云1号高了10%。不过，小飞象没有轻中症额外赔付。（2）少儿罕见病青云1号少儿重疾险，可以选择附加少儿罕见病保障，保障10种罕见病，确诊多赔200%的保额。同时，它也保障20种少儿特疾，首次确诊多赔100%保额。我整理了它们保障的病种，大家可以看看：小飞象少儿重疾险，则不能附加罕见病保障，但它也有少儿特疾保障：保障20种少儿特疾，确诊能多赔120%的保额，赔付比例高于青云1号。同样来看看它保障的少儿特疾病种：总的来说，两者的少儿特疾保障都算不错，保得全、赔得多。青云1号多保了少儿罕见病，而小飞象重疾险的特疾赔得更多。（3）可选保障青云1号和小飞象，它们的可选保障都差不多，青云1号的稍微多了个少儿特疾/罕见病额外赔。不过，这两款产品还未正式上线，所以可选责任可能有所调整，具体还是要以投保页面为准。二、青云1号少儿重疾险VS小飞象少儿重疾，谁更值得给宝宝买？挑选少儿重疾险，主要看重疾赔付、少儿特疾赔付。所以从这两点来看，小飞象少儿重疾会更优秀，因为它的赔付比例更高、赔付力度更大。青云1号保障全，相比小飞象多了轻中症额外赔付，也能选特疾罕见病保障，不过必须捆绑身故，就算选身故赔保费，价格也比较贵，所以性价比没有小飞象那么高。三、专心君总结宝宝的重疾险和大人的不同，因为要关注少儿特疾保障，所以显得更加复杂。很多家长，自己的保险都没配置，或者都搞不清楚，就像优先给孩子买，这种想法我能理解。不过理性看待，的确有些本末倒置了。如果自己身体出了状况，又由谁来照顾孩子呢？所以，作为家长，首先要配好自己的基础保障，如百万医疗险、重疾险、定期寿险和意外险，再给孩子买保险。

1、重疾险的优势：（1）一次性给付保险金当被保人罹患合同约定的重大疾病，并且符合理赔条件时，保险公司会一次性赔付保险金，你可以用这笔钱来支付医疗费用，也可以用来还车贷、房贷，任由你支配。（2）不用担心续保风险重疾险一般都是长期保障，即使是定期的，也能保障20/30年，所以，至少在这几十年里，不用担心续保问题。2、百万医疗险的优势：（1）不限社保范围不限社保范围，只要是合理且必要的医疗费用都是可报销的。（2）报销比例高社保报销后扣除免赔额，剩余部分不超过限额都可以报销，一般都是100%报销。（3）高杠杆一般的百万医疗险有上百万的保额，一年只需要两三百块钱的保费，基本上能够覆盖我们所需的医疗费用支出。

百万医疗险：1、保障范围广：百万医疗险不限病种，绝大多数的疾病都能保，保障全面。2、保险杠杆高：保费不贵但是保额高，并且保障全面，大多数的疾病都能报销，在所有保险产品中，百万医疗险一直都有杠杆率最高的保险之称。防癌医疗险：?1、投保年龄广：一般超过60岁，能买的百万医疗险就很少了，而防癌医疗险，最高80岁也还能买。?2、健康告知宽松：患了“三高”、糖尿病的人群都可以轻松买到防癌医疗险。

保险中介公司和保险公司，各有各的好。1、保险公司的优势更贴近生活，有各项增值服务，比如过节送礼物或者专人服务等。尤其是一些大公司，会给人一种信任感。2、保险中介公司的优势产品选择多保险中介公司不止有一家保险公司的产品，客户可以根据自己的需求进行选择搭配。定制服务每个人的收入、年纪、预算和保障需求都不同，为了给客户最合适的方案，保险中介公司的业务员会根据消费者的实际情况，量身打造属于自己的保险方案。无论大家是通过保险公司买保险，还是通过保险中介公司买，都需要时刻警惕，多方考虑，关注保险产品本身是否满足自己的需求，不要被误导消费了。

我们再来看看，这两种百万医疗险各有什么优缺点。1、短期百万医疗险（1）优点：保障责任多，且选择性灵活，比如尊享e生，多达11项可选责任，可满足不同个性化保障需求；保费相对便宜，尤其是后期，遵循的是自然费率，受其他因素较小。（2）缺点：保障期限短，因为是一年期产品，保障期限只有一年。有续保风险，虽然很多产品都承诺续保不受身体状况改变、历史理赔影响，但产品停售，将无法续保。2、长期百万医疗险（1）优点：保障周期长，最长可以保证续保20年，明确写入合同，更有安全感。续保条件好，续保不受产品停售、历史理赔、身体健康改变影响，20年内不用担心续保。（2）缺点：费率可调，长期医疗险都保留了费率调整的可能，尤其是后期，如果是赔付率高，保费可能会大幅上涨。由于是长期产品，保障责任从一开始投保就是固定的，一般不能调整。如果长期持有，需要考虑是否能符合当时的医疗需求。