海外医疗险有哪些缺点？

海外医疗险全称是海外重症医疗保险，指的是当被保人患了合同约定的重大疾病后，可以到海外进行治疗，这点与高端医疗险很类似。不同于高端医疗险涵盖所有疾病，海外医疗险的保障范围只限定癌症或几种特定疾病，因此，它理赔概率较低，费率也更低。这类产品一般价格就两档，未成年人和成年人。未成年人都比较便宜，最便宜三四百就能买到。成年人的就会贵一点了，两三千的很普遍，一般家庭也都能消费的起。

虽然海外医疗险有很多的优势，但是也存在着下面几个缺点。1.保障病种少与百万医疗险相比，海外医疗的保障范围要小很多，仅保障恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜替换或修复、神经外科手术、活体器官移植和骨髓移植6种特定重疾，如果患的不是这几种疾病，就不能享受海外就医服务。2.仅赔付海外治疗费用因为发生重疾后，会在国内进行基本的确认和治疗，这笔费用不在海外医疗险的报销范围内。所以并不能报销。3.价格贵海外医疗险的保费通常偏贵，一年可能需要好几千元的保费，而对比市面上其他的医疗保险来说，显得没有那么实惠。

在国际化大的背景下，出国旅游和留学都是非常普遍的，所以去国外治病，也越来越常见了。拿5年生存率来说，中国癌症患者的生存率远低于美国。据国家癌症中心发布的数据，中国癌症平均五年生存率为30.9%，美国则为66%。海外医疗险给大家开辟了另外一个方向，虽然国内的医学水平有大幅度的提高，但是有些细分领域的治疗，国外就医的确有其独特的优势：（1）医疗体系完善，医疗设备齐全；（2）先进的医疗技术：新药新疗法，提高治愈率；（3）全方位关怀，一站式服务，大部分有直付服务。所以海外医疗不失为一种更好选择，但是治疗费用高也是一个问题。以乳腺癌为例，赴美治疗费用约60-200万，是中国治疗费用的3-4倍。所以挑选海外医疗要是要重点关注下保额。

首先先来看一下它的具体保障情况，我们整理成了表格，同时为方便了解，也加入一款百万医疗险作为对比： 可以看到：深圳专属医疗险，主要可以报销 住院医疗费 和 特定药品费。扣除相应免赔额后，就能100%报销。除此之外，还有质子重离子、癌症放化疗津贴的保障。不过，虽然看起来保障很多，但它和百万医疗相比，仍有几点明显不足：1. 100%报销有前提虽然专属医疗险有写明，各项费用都能100%报销，但它必须经过深圳医保和深圳30元大病补充医疗险的报销。如果未经医保报销：住院费只能报60%。如果未经30元大病医疗险报销：社保内的住院费只能报销30%。 2.每项保障都有1万免赔额大多数百万医疗只有1万免赔额。而专属医疗险，却将 总的医疗费 分成三块，每块都有1万免赔，加起来 相当于有3万免赔额。为了让大家更好理解，我们通过一个案例来说明：深圳的李先生不幸罹患肺癌，看病住院一共花费42万，其中：社保内住院15万、社保外住院15万、抗癌特效药12万（属于 补充特定药品费 的范围内）。如果他投保专属医疗险，以上三项都会扣除1万免赔，之后再100%报销。最后报销39万，自己仍要花3万。而如果他投保 尊享e生2020 这类百万医疗，罹患癌症0免赔，42万可以全部报销，不用自己再掏钱。3.续保条件差续保是医疗险的重中之重，续保条件不好，以后就可能 保障中断、无法报销。遗憾的是，专属医疗险的两个版本续保条件都一般：一年期版本：保证续保3年，但3年后就要重新投保，重新进行健康告知；六年期版本：直接保6年，但6年后也要重新投保和健康告知。假如投保后得了癌症，那重新投保时就会因癌症被拒保。相比之下，很多百万医疗 续保不审核，得了癌症也能续，更让人放心。除此之外，相比百万医疗，它还缺少特殊门诊、门诊手术保障；也没有就医绿色通道等增值服务。

海外医疗险全称是海外重症医疗保险，指的是当被保人患了合同约定的重大疾病后，可以到海外进行治疗，这点与高端医疗险很类似。不同于高端医疗险涵盖所有疾病，海外医疗险的保障范围只限定癌症或几种特定疾病，因此，它理赔概率较低，费率也更低。这类产品一般价格就两档，未成年人和成年人。未成年人都比较便宜，最便宜三四百就能买到。成年人的就会贵一点了，两三千的很普遍，一般家庭也都能消费的起。

在国际化大的背景下，出国旅游和留学都是非常普遍的，所以去国外治病，也越来越常见了。拿5年生存率来说，中国癌症患者的生存率远低于美国。据国家癌症中心发布的数据，中国癌症平均五年生存率为30.9%，美国则为66%。海外医疗险给大家开辟了另外一个方向，虽然国内的医学水平有大幅度的提高，但是有些细分领域的治疗，国外就医的确有其独特的优势：（1）医疗体系完善，医疗设备齐全；（2）先进的医疗技术：新药新疗法，提高治愈率；（3）全方位关怀，一站式服务，大部分有直付服务。所以海外医疗不失为一种更好选择，但是治疗费用高也是一个问题。以乳腺癌为例，赴美治疗费用约60-200万，是中国治疗费用的3-4倍。所以挑选海外医疗要是要重点关注下保额。

首先先来看一下它的具体保障情况，我们整理成了表格，同时为方便了解，也加入一款百万医疗险作为对比：?可以看到：深圳专属医疗险，主要可以报销?住院医疗费?和?特定药品费。扣除相应免赔额后，就能100%报销。除此之外，还有质子重离子、癌症放化疗津贴的保障。不过，虽然看起来保障很多，但它和百万医疗相比，仍有几点明显不足：1.?100%报销有前提虽然专属医疗险有写明，各项费用都能100%报销，但它必须经过深圳医保和深圳30元大病补充医疗险的报销。如果未经医保报销：住院费只能报60%。如果未经30元大病医疗险报销：社保内的住院费只能报销30%。?2.每项保障都有1万免赔额大多数百万医疗只有1万免赔额。而专属医疗险，却将?总的医疗费?分成三块，每块都有1万免赔，加起来?相当于有3万免赔额。为了让大家更好理解，我们通过一个案例来说明：深圳的李先生不幸罹患肺癌，看病住院一共花费42万，其中：社保内住院15万、社保外住院15万、抗癌特效药12万（属于?补充特定药品费?的范围内）。如果他投保专属医疗险，以上三项都会扣除1万免赔，之后再100%报销。最后报销39万，自己仍要花3万。而如果他投保?尊享e生2020?这类百万医疗，罹患癌症0免赔，42万可以全部报销，不用自己再掏钱。3.续保条件差续保是医疗险的重中之重，续保条件不好，以后就可能?保障中断、无法报销。遗憾的是，专属医疗险的两个版本续保条件都一般：一年期版本：保证续保3年，但3年后就要重新投保，重新进行健康告知；六年期版本：直接保6年，但6年后也要重新投保和健康告知。假如投保后得了癌症，那重新投保时就会因癌症被拒保。相比之下，很多百万医疗?续保不审核，得了癌症也能续，更让人放心。除此之外，相比百万医疗，它还缺少特殊门诊、门诊手术保障；也没有就医绿色通道等增值服务。

海外保险公司有伯克希尔哈撒韦、联合健康集团、法国安盛、日本邮政控股公司、法国安联、英国法通保险公司、英国保诚集团、意大利忠利保险公司、Metlife大都会人寿、NipponLifeInsurance日本生命保险公司、慕尼黑再保险公司等。