医保和商业医疗险，该怎么选？

补充医疗险的报销额度比较低，生大病时，我们自己承担的医疗费用也相应会比较高。而中高端医疗险报销额度较高，基本上可以满足我们看病就医的需求。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

既然二者都是保障癌症的，那该买哪个好呢？深蓝君认为，大家可以根据自己的预算来选择：如果预算有限：建议购买防癌医疗险，这类产品保费低，报销额度高，癌症需要用到的自费药进口药都可以报销，可以解决高额的治疗费用问题。如果预算充足：推荐购买确诊即赔，定额赔付的防癌险。不管治疗花费了多少钱，只要确诊就能拿到这笔钱。当然，如果预算很充足，可以考虑防癌医疗险和防癌险都购买一份，二者报销并不冲突。防癌医疗险可以支付高额的治疗费用，防癌险用于治疗期间的收入损失，二者搭配，保障也更全面。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：1.年龄偏大超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。2.身体状况欠佳一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。3.高危职业惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。4.被百万医疗险除外承保因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

深蓝君建议医保和商业医疗险都要买！首先，医保是国家给我们每个人的福利，能提供最基础的保障，而且没有医保的话商业医疗险的报销也会大打折扣，所以强烈建议人人都要参保。但医保存在很多限制，如只保目录内的费用、报销比例低、报销上限额度不高等。所以，为了提供一份范围更全面、力度更高的保障，建议大家再配置好商业医疗险，医保和商业医疗险相互补充，才能让保障更加完善。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：1.年龄偏大超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。2.身体状况欠佳一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。3.高危职业惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。4.被百万医疗险除外承保因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

对比一番后你会发现，每款产品各有各的亮点和缺陷。单方面对比雷同的保障责任、上下幅度几块钱的保费，意义真的不大。挑选产品时需要考虑，这款产品能不能满足你的一切需求；如果不能，你能接受它不足的程度到底是多少？那么好医保和蓝医保该如何选择呢，大师姐在这也给出自己的看法：55岁以下、1-4类职业、身体健康：首选蓝医保，外购药最高能100%报销，保障更好；56-60岁、超过4类职业、身体有些异常：优先选好医保（20年），只要符合健康告知就能买。有兴趣的朋友可以上支付宝搜“蓝医保”、“好医保长期医疗”就能看到产品具体内容。