百万医疗险和小额医疗险该怎么选？

很多消费者都比较偏爱小额医疗险，觉得像一些感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销，比较实用且价格比较便宜。那么小额住院医疗险该怎么选呢？医疗险要注意的地方还是有很多的，想挑一款不错的小额住院医疗险，建议关注以下3点：1、报销范围尽量广：?医疗险的报销不限社保目录内的药品，社保外的也尽量覆盖，这样报销范围更广。2、免赔额越低越好：?医疗险都会设置免赔额，超过免赔额的部分才会给与报销，市面上多数小额医疗险的免赔额是100元，免赔额越低越好。3、报销比例尽量高：小额医疗险多数需要经过医保报销，报销比例最高能到100%，?报销比例越高，能报销的费用也就越多。虽然小额医疗险使用频率高，但是小额医疗险的报销额度会有限制，通常搭配百万医疗险和重疾险一起投保会更好。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：1.年龄偏大超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。2.身体状况欠佳一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。3.高危职业惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。4.被百万医疗险除外承保因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

我总结了一些小额医疗险与百万医疗险的区别，我们可以从这些区别中找到小额医疗险的挑选要点：直接说结论：小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。两者对应的风险不一样，我们不能说这个就一定比那个好。没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡。所以，我们建议优先选择百万医疗险，应对高额的治疗费用支出。如果你已经买了百万医疗险，还想通过保险来报销小额费用。那么，你也要注意小额医疗险的一些坑。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：1.年龄偏大超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。2.身体状况欠佳一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。3.高危职业惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。4.被百万医疗险除外承保因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

我总结了一些小额医疗险与百万医疗险的区别，我们可以从这些区别中找到小额医疗险的挑选要点：直接说结论：小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。两者对应的风险不一样，我们不能说这个就一定比那个好。没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡。所以，我们建议优先选择百万医疗险，应对高额的治疗费用支出。如果你已经买了百万医疗险，还想通过保险来报销小额费用。那么，你也要注意小额医疗险的一些坑。

虽然咱们上面提到的3类小额医疗险都能报销小病小痛的费用，但其实它们保障范围和挑选方式有所不同。想要辨别一款小额医疗险保障如何，我们最主要就是从门诊医疗报销和住院医疗报销这两个方面来评判。为了让大家更好理解，我整合了市面上在售的小额医疗险产品同时也结合了多年来的测评经验，为大家制作了两份《报销标准参考表》。通过对照这两份表格，大家可以轻松了解到每一款产品的保障是否达标。接下来，我就从门诊和住院两个角度来手把手教大家应该如何挑选。1、门诊医疗报销能够报销门诊的医药费用可以说是小额医疗险的一大特色，多数的门诊险和学平险都能覆盖这相关的责任。基于目前市面上目前热销的门诊险和学平险产品，我总结了一份门诊报销标准参考表：大家在挑选产品的时候，可以直接对照这张表每一列，如果相应的保障内容对应“一般”的情况，那么说明该项责任“达标”，处于平均水准；同理，对应“较好”和“较差”的保障说明高于或低于目前市面上产品的平均水平。总的来说，门诊保障重点关注以下5点：保障范围、报销比例、免赔额、保额和限额。①报销范围报销范围就是指看病时能够报销的范围，一般分为三种情况，它们的关系为：不限社保＞社保内（含自费药）＞社保内大部分的产品门诊报销范围都是限社保内，如果一款产品门诊报销不限社保或者是社保内加自费药，那么这项责任就属于是产品的一大亮点了。②报销比例一般情况下，医疗险的报销比例越高越好。考虑到大家对于具体报多少比较好没有概念，所以我已经将标准数值为大家整理好了：门诊险：经社保报销100%；未经社保报销60%；学平险：经社保报销90~100%；未经社保报销60~80%。高于这个数说明保障不错，低于这个数说明保障不佳。③免赔额免赔额就是“起付线”，只有高于免赔额的部分才能够报销，所以也是越低越好。一般的小额医疗险门诊免赔额都是100元，如果免赔额为0元，说明报销无门槛，非常实用，不过这类产品相应的也可能价格较高。④保额门急诊保额分为疾病和意外两个部分：门诊险既能够保障疾病也能够保障意外，保额分别是2000~5000元和1万元；而学平险通常只有意外保障，保额大约在1万元左右。同样是高于这组数则代表该项责任具有优势，低于这组数据说明保障很一般。⑤限额除此以外，部分门诊险产品也会有单日/次限额，也就是一天内或一次就医报销限制，一般是在300~500元左右。可以看到，虽然门诊险和学平险都可以报销门诊治疗费用，但是一般学平险只能报销意外导致的门诊费用，从这个角度来看，既能报销疾病门诊，也能报销意外门诊的门诊险的保障更加全面。因此，对于注重门诊保障的朋友们来说，多数门诊险是更好的选择。2、住院医疗报销不同于门诊医疗保障，目前基本所有的小额医疗险都附带住院医疗保障。接下来，同样是直接为大家奉上住院医疗报销标准参考表：大家在挑选住院报销条件时，可以直接对照这张表每一列，同样也是，如果相应的保障内容的不同评级对应该责任的整体表现。大家可以重点关注住院医疗保障的这4个方面：报销范围、报销比例、免赔额和保额。比如下面这款小额住院医疗险，就能在投保页面轻松找到上述信息：（小医仙2号医疗险真实投保页面截图）具体的挑选规则和前面门诊报销基本一致，只是数值有一些变化，大家可以直接参考表格中的数据，这里我就不展开详细说明了。整体而言，如果比较注重小额住院保障的朋友们，可以优先考虑小额住院医疗险；如果是给正在读书的孩子购买，学平险的价格便宜、综合保障全面，也是不错选择。为了节约大家的时间，大师兄已经帮大家把表现比较好的产品都挑选出来，并且也将为大家总结了几款最热门产品的特点。当然，具体怎么选，还是需要结合产品和个人情况来分析，如果你需要更适合自己的专业建议，可以随时来问我~如果这些信息对你有帮助，别忘了点赞收藏哦！

虽然咱们上面提到的3类小额医疗险都能报销小病小痛的费用，但其实它们保障范围和挑选方式有所不同。想要辨别一款小额医疗险保障如何，我们最主要就是从门诊医疗报销和住院医疗报销这两个方面来评判。为了让大家更好理解，我整合了市面上在售的小额医疗险产品同时也结合了多年来的测评经验，为大家制作了两份《报销标准参考表》。通过对照这两份表格，大家可以轻松了解到每一款产品的保障是否达标。接下来，我就从门诊和住院两个角度来手把手教大家应该如何挑选。1、门诊医疗报销能够报销门诊的医药费用可以说是小额医疗险的一大特色，多数的门诊险和学平险都能覆盖这相关的责任。基于目前市面上目前热销的门诊险和学平险产品，我总结了一份门诊报销标准参考表：大家在挑选产品的时候，可以直接对照这张表每一列，如果相应的保障内容对应“一般”的情况，那么说明该项责任“达标”，处于平均水准；同理，对应“较好”和“较差”的保障说明高于或低于目前市面上产品的平均水平。总的来说，门诊保障重点关注以下5点：保障范围、报销比例、免赔额、保额和限额。①报销范围报销范围就是指看病时能够报销的范围，一般分为三种情况，它们的关系为：不限社保＞社保内（含自费药）＞社保内大部分的产品门诊报销范围都是限社保内，如果一款产品门诊报销不限社保或者是社保内加自费药，那么这项责任就属于是产品的一大亮点了。②报销比例一般情况下，医疗险的报销比例越高越好。考虑到大家对于具体报多少比较好没有概念，所以我已经将标准数值为大家整理好了：门诊险：经社保报销100%；未经社保报销60%；学平险：经社保报销90~100%；未经社保报销60~80%。高于这个数说明保障不错，低于这个数说明保障不佳。③免赔额免赔额就是“起付线”，只有高于免赔额的部分才能够报销，所以也是越低越好。一般的小额医疗险门诊免赔额都是100元，如果免赔额为0元，说明报销无门槛，非常实用，不过这类产品相应的也可能价格较高。④保额门急诊保额分为疾病和意外两个部分：门诊险既能够保障疾病也能够保障意外，保额分别是2000~5000元和1万元；而学平险通常只有意外保障，保额大约在1万元左右。同样是高于这组数则代表该项责任具有优势，低于这组数据说明保障很一般。⑤限额除此以外，部分门诊险产品也会有单日/次限额，也就是一天内或一次就医报销限制，一般是在300~500元左右。可以看到，虽然门诊险和学平险都可以报销门诊治疗费用，但是一般学平险只能报销意外导致的门诊费用，从这个角度来看，既能报销疾病门诊，也能报销意外门诊的门诊险的保障更加全面。因此，对于注重门诊保障的朋友们来说，多数门诊险是更好的选择。测一测：自己买哪类医疗险更合适？2、住院医疗报销不同于门诊医疗保障，目前基本所有的小额医疗险都附带住院医疗保障。接下来，同样是直接为大家奉上住院医疗报销标准参考表：大家在挑选住院报销条件时，可以直接对照这张表每一列，同样也是，如果相应的保障内容的不同评级对应该责任的整体表现。大家可以重点关注住院医疗保障的这4个方面：报销范围、报销比例、免赔额和保额。比如下面这款小额住院医疗险，就能在投保页面轻松找到上述信息：（小医仙2号医疗险真实投保页面截图）具体的挑选规则和前面门诊报销基本一致，只是数值有一些变化，大家可以直接参考表格中的数据，这里我就不展开详细说明了。整体而言，如果比较注重小额住院保障的朋友们，可以优先考虑小额住院医疗险；如果是给正在读书的孩子购买，学平险的价格便宜、综合保障全面，也是不错选择。为了节约大家的时间，大师兄已经帮大家把表现比较好的产品都挑选出来，并且也将为大家总结了几款最热门产品的特点。当然，具体怎么选，还是需要结合产品和个人情况来分析，如果你需要更适合自己的专业建议，可以随时来问我~1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑如果这些信息对你有帮助，别忘了点赞收藏哦！