有了少儿医保，还要买商业医疗保险吗？

如果购买了医保同时也购买了商业医疗险，那么在发生医疗费用的情况下，将先通过医保按比例进行报销，医保不能报销的部分医疗费用再按照商业医疗险的报销规则进行报销，所以商业医疗险可以实现对医疗费用的补充报销，在已经投保了医保的情况下，可以根据自身实际情况来决定是否需要购买商业医疗险。

如果经济条件允许且有需求，那么是可以给小孩购买一份医疗保险的，如果经济条件不允许，也没有这一方面的需求，那么不买医疗保险也可以，毕竟医保也可以报销很大一部分的医疗费用。当然，建议大家以后如果经济条件允许了，还是尽量给小孩购买一份医疗保险，毕竟医保是有指定目录的，只有在目录范围内的药品、诊疗项目、服务设施对应的医疗费用才能通过医保报销，并且报销金额是有上限的，报销比例也存在差异，而商业医疗保险不像医保有很多的限制，它可以对医保不能报销的范围进行进一步的报销，所以在有医保的情况下再为孩子购买一份商业医疗保险，可以让孩子获得双重保障。在此还要提醒一下大家，为孩子购买医疗保险时应该遵循先大人后小孩的原则，也就是应该优先为大人购买医疗保险，当大人有保障以后再为小孩购买医疗保险。

“孩子参保了少儿基本医疗保障后，家长还需要为孩子买哪些商业保险作为补充？”保障意识较强的家长，可能会提出这样的问题。由于少儿医保对于少年儿童的大病和住院医疗已经保障程度较高，因此已经参保的家庭而言，可以不用再为孩子购买住院费用报销型的保险。如果担心重大疾病治疗费用支出可能超过少儿医保的最高报销额，则可以适量购买少儿重大疾病保险，帮助应付今后的巨额医疗费用风险。如果家长觉得少儿医保目前还没有涵盖孩子的门急诊费用保障，那么可以通过购买附加的意外门急诊费用（因为普通门急诊费用个人很难买到）保险，来进行补充。当然，如果能让孩子参加父母所在单位的公费医疗体系，或是公司的补充商业医疗计划，保障就会比较全面了。对于全国范围内更多的家长而言，由于户口所在地还没有实施少儿学生基本医疗保障，那么要留心一下，当地是否有红十字会等组织的互助基金性质的少儿医疗保障，如果有，一定要及早参加。如果两者都没有，只能自己掏钱，及早为孩子安排意外、重大疾病等商业保险了。

给少儿买保险前，一定要先参加最基本的国家医保，因为国家医保是最基础的保障。医保是基础保障，人人应该参保， 但医保报销限制较多 ，比如小于一定金额不报、超过封顶线不报、医保目录外的药品不报。所以， 如果希望医疗保障更好，可以考虑买商业医疗险， 常见有以下两种：小额医疗险：保额1-5万，低免赔，门诊也能报，每年保费三四百；百万医疗险： 保额100-600万，高免赔，不限医保目录，进口药、癌症特效药、自费药都可以报，每年保费最低两三百。如果预算不多，建议优先购买百万医疗险，转移我们无法承受的大额医疗支出风险，而普通门急诊的费用，一般家庭都可以承担，不买也可以的。

深蓝君建议，有了医保还是需要购买一份学平险作为补充的。医保是一个比较基础的保障，保障比较有限，假如孩子发生事故需要治疗，产生的费用经医保报销后，余下部分可以通过学平险报销，能比较好地减轻家庭经济负担。孩子在早期成长阶段活泼好动，发生意外的几率比较大，学平险的保障范围比较广，可以给孩子更全面的保障。所以在有了医保的前提下，买一份几十块的学平险搭配使用，是一个不错的选择。

现在，很多父母都会在孩子刚出生的时候，就给他们购买少儿医保。然后，就开始纠结一个问题：有了少儿医保，还需要给孩子买重疾险吗？买吧，重疾险并不便宜，要是孩子一直平安健康，钱就“白花”了；不买吧，万一孩子不幸患病，那笔天价治疗费怎么办？医保真的够用吗？下面，深蓝君就跟大家将从以下几点展开分析：本篇内容，如下：有了少儿医保，还要买重疾险吗?儿童重疾险怎么选？除了重疾险，孩子还需要买什么保险？一、有了少儿医保，还要买重疾险吗?少儿医保和重疾险是相互补充的关系，所以在买了少儿医保的情况下，还是得买重疾险。我们从三个方面展开说说：1、儿童重疾发病率越来越高虽然孩子罹患重疾的概率没有成人高，但概率低并等于没有。而且，随着环境的恶化，重疾逐渐年轻化、低龄化，孩子罹患重疾的风险越来越大。2、儿童重疾医疗费极高随着医疗的进步，许多儿童重疾早已被攻克；但是，儿童重疾的医疗费用还是比较高的，比如，0-14岁儿童高发的白血病，治疗费用在10-80万不等，这是很多家庭难以承受的。3、少儿医保的局限性少儿医保属于社会医疗保险，虽然覆盖范围广，但报销限制比较多，比如起付线、封顶线、两定点三目录。起付线：很好理解，医保会设置一个金额，超过这个金额的那部分医疗费才能报销；封顶线：医保会设置一个金额，超过这个金额的那部分医疗费不能报销；两定点：必须要是定点医院和定点药店产生的医药费才能报销；三目录：指医保药品目录、诊疗项目范围和医疗服务设施范围。如果真的患上大病，医保能报销的钱比较少；所以需要商业保险作为补充。因此，在有少儿医保的基础上，还是建议配置上重疾险。二、儿童重疾险怎么选？那么，应该怎样给孩子挑选一份合适的重疾险呢？深蓝君建议你重点考虑这两点：1、保额给孩子买重疾险，本质上就弥补爸妈的收入损失。当孩子生病时，爸妈中的一个往往得放弃工作来照顾孩子。在医保报销后，剩余的那部分治疗费，以及家庭的生活开销、孩子后期的康复护理费等就需要用重疾险来保障。所以，重疾险的保额非常重要，深蓝君建议保额至少要30万。2、儿童高发重疾目前，保险行业对少儿高发重疾还没有一个统一的标准。为了确定哪些是少儿高发重疾，深蓝君查看了许多相关的期刊和100多种重疾定义，整理出15种少儿高发疾病：大家在挑选重疾险的时候，可以参考上表们看看儿童高发重疾的覆盖情况如何，再看一下赔付力度高不高。三、除了重疾险，孩子还需要买什么保险？给孩子买保险，就是为了规避潜在的风险。那么，孩子成长过程，面临的风险有哪些呢？有调查显示，全球5-14岁的儿童死亡数每年高达100万，主要死因有三个：交通意外、溺水和恶性肿瘤。也就是说，孩子面临在成长过程中，主要面临的风险是疾病风险和意外险。因此，深蓝君建议大家根据以下顺序为孩子投保：可以看到，除了少儿医保和重疾险外，孩子还需要购买意外险和百万医疗险。1、意外险孩子天性活泼、好动，日常容易磕碰受伤；购买一份意外险，能解决意外医疗费用的支出，比较实用。所以，意外医疗额度要尽量买高一点，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例。2、百万医疗险百万医疗险保额在几百万，能够报销重大疾病的医疗费用。0-4岁小孩购买价格比较贵，每年要1000多元，5岁之后购买会便宜一点，每年300多元就能买到。

很多人觉得医保能报销大部分看病费用，不需要再花钱买百万医疗险。那么事实真的是这样吗？1、医保不是万能的医保是普惠性质的保障，它的本质就是广覆盖、低保障。在实际报销中，医保有很多限制，具体如下：通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销50万。不能100%报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销85%，而且是分段报销。另外也要提醒大家，如果家里的老人生病了，需要去外地看病的话，要记得办理异地就医备案，否则的话自己就要多掏钱。所以说，医保的福利虽然很不错，却也不是万能的。而医保不能报的部分，其实可以通过百万医疗险来报销。2、有百万医疗险，能报更多百万医疗险主要报销住院医疗费，保额高达上百万，可以作为医保的补充。我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别：（由于各地医保政策不同，具体以当地为准）可以看到，百万医疗险主要有这4个优势：保障范围广：医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。报销比例高：各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能100%报销。医疗保额高：医保住院治疗的封顶线一般是30-50万，而百万医疗的保额高达200-600万，能帮忙应对大病风险。有增值服务：很多产品还提供就医绿通、费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。总的来说，医保只能解决最基本的问题。有了医保后，还要搭配一份百万医疗险作为补充，保障会更全面。

不少人看到这里就觉得，我都有国家的医保了，干嘛还要花钱再买一份商业医疗险？但如果你也是这样想的，就大错特错了。社保中的社会医疗保险，只是国家提供的基础民生保障，覆盖广但保障力度相对较低；有着报销门槛、封顶额度、医保目录、报销比例等等限制，万一得了比较严重的疾病，需要治疗时，面对动辄上百万的医疗费用，社保往往只能报销其中的一部分；超过封顶线的、医保目录外的药品的费用通通需要我们自掏腰包，就连能报销的部分，也并不是100%报销；这些需要自费的费用累加起来，同样也是一笔不小的数字，同时如若生病了无法工作，还没有了收入，后续的生活也成了问题。而商业医疗险作为社保的补充，不仅有能够不限医保目录、全额报销的百万医疗险，还有能够弥补生病期间收入损失的重疾险、专门针对小病小痛的小额医疗险、专门针对癌症的防癌医疗险等等；综合来看，在如今的情况下，商业医疗保险可以说是非常有必要买的，特别是本身就有社保的朋友。