买惠民保还要百万医疗？

惠民保和百万医疗的区别在于投保限制条件不同，惠民保不限年龄，不限身体健康条件均可以投保，而百万医疗险投保有年龄的限制，并且对身体健康告知要求比较严格。身体健康有异常的是无法投保百万医疗险的。另外，两者适用人群也不同，惠民保不限职业，高危职业人员也能买，只要有医保就能买；而百万医疗险都会限制职业类别，高危职业一般很难买到百万医疗险。保证范围和免赔额也有区别，百万医疗保障范围比惠民保要广，免赔额要低。

惠民保和百万医疗的区别在于投保限制条件不同，惠民保不限年龄，不限身体健康条件均可以投保，而百万医疗险投保有年龄的限制，并且对身体健康告知要求比较严格。身体健康有异常的是无法投保百万医疗险的。另外，两者适用人群也不同，惠民保不限职业，高危职业人员也能买，只要有医保就能买；而百万医疗险都会限制职业类别，高危职业一般很难买到百万医疗险。保证范围和免赔额也有区别，百万医疗保障范围比惠民保要广，免赔额要低。

惠民保不能代替百万医疗，它属于低配版百万医疗，免赔额更高、报销比例更低，且保险责任没有百万医疗险广，通常只涵盖社保内（外）住院医疗、高额特药费用报销责任，且只有经社保结算才能报销。另外，百万医疗险报销范围更全面，不限疾病、不限治疗手段、不限社保内外，但是投保需要健康告知，不允许带病投保，免赔额一般为1万元。

其实，惠民保和百万医疗险是同一类产品，都是用来报销医疗费的。那么，谁的保障更好，该选哪个？我们选了一款百万医疗险，对比如下：可以看到，惠民保和尊享e生2020相比，有几点明显不足，主要体现在以下几点：不足1：保障不全面①只报销医保目录内费用我们都知道，医保的定位是基础医疗保障，有着天然的局限性。医保报销要受“医保目录”限制，以药品为例：可以看到，医保能报销的药品只有2643种，且绝大多数只能报销一小部分。据国家药监局统计，目前国内注册药品有162352种。也就是说，98%以上的药品医保都不能报销，且以大病进口药、高价药为主。令人遗憾的是，大多数惠民保没能弥补上医保的这一不足。②特药保障不全惠民保的一大特色是特定药品保障，把一些高价抗癌药纳入报销范围。但它们通常只包含十来种药品，不能覆盖所有高发重疾。来看看360城惠保的特药清单：可以看到，对于中国人最高发的十大癌症，这份清单只覆盖了3种，包括肺癌、乳腺癌、卵巢癌。像其他高发的肝癌、胃癌、宫颈癌等，没有对应特效药可以报销。③保障项目不足除此以外，相比百万医疗，它还缺少这些保障：特殊门诊门诊手术费用垫付质子重离子……比如，癌症放化疗、尿毒症透析这些常见的特殊门诊，惠民保也不能报销......不足2：免赔额较高一般的百万医疗险，免赔额是1万，而惠民保的免赔额是2万。也就是说，住院花的医疗费，需要自费2万以上，惠民保才能报销。据2017年中国医疗费用统计，70%的住院费用，经社保报销后不超1万元。所以，免赔额2万的惠民保能用上的概率不高。我们以北京居民医保待遇为例，来具体算一下：如上表所示，北京成年居民在二级医院住院，扣除800元的起付线后，医保内的住院费可报销78%。那么，住院要花多少钱，才能达到2万的免赔额？直接说结论，医保内费用至少要高于91709元，才能达到360城惠保的报销标准。这么看来，如果不是大病，惠民保几乎不可能得到报销。不足3：续保条件不好续保是医疗险的重中之重，如果续保条件不好，就可能保障中断，无法报销。由于惠民保有政府参与，很多人会有一种错觉，惠民保是由政府兜底。但实际上，惠民保的本质是商业保险，理赔由保险公司负责，与政府无关。如果买的人不够多或者参保人群都是老弱病残，保险公司会赔穿，第二年可能不给续保，或者涨价......且还可能因为一些原因“夭折”，比如，由太平洋财险承保的“嘉惠保”，上线没几天就不能投保了。所以，惠民保大多数都是一年期医疗险，合同中明确注明续保需要重新审核。相比之下，很多百万医疗险续保不需要审核，让人更放心。

百万医疗保险20年后是否需要继续交费，取决于具体的保险合同，以及保险参与者的选择和需求。根据目前市场上的百万医疗保险产品来看，一些保险产品在保险期限结束后，可以选择终身享受保障，也就是说，保险参与者无需再继续缴纳保费，仍然可以享受医疗保险的保障。而另一些保险产品则可能要求在保险期限结束后继续缴纳保费，以保证继续享受保险的保障。另外，需要注意的是，保险合同中可能还存在一些特殊条款或附加险种，需要保险参与者在保险期限结束后根据实际情况进行选择。有些保险合同可能提供给保险参与者一定的返还金额，而保险参与者可以选择将这部分金额用来支付未来的保费，从而继续享受医疗保险的保障。

惠民保和百万医疗是两个不同的医疗保险产品，具体哪个更好需要根据个人的需求和情况来决定。以下是它们的一些特点和区别，供您参考：保障范围：惠民保是一种基本医疗保险，主要针对基本医疗费用进行保障，包括住院费用、手术费用、药品费用等。百万医疗则是一种综合医疗保险，除了基本医疗费用外，还包括门诊费用、特殊疾病治疗费用、高端医疗费用等。保费价格：惠民保的保费相对较低，适合一些经济条件较一般的人群购买。百万医疗的保费较高，适合一些对医疗保障要求较高的人群购买。保障额度：惠民保的保障额度相对较低，一般在几万元至十几万元之间。百万医疗的保障额度较高，一般在几十万元至上百万元之间。保险责任：惠民保的保险责任比较单一，主要是对医疗费用进行保障。百万医疗的保险责任较多，不仅包括医疗费用，还包括一些特殊疾病、高端医疗和康复护理等。

惠民保和百万医疗各有其特点，对于选择哪个产品，需要根据个人情况和需求来判断。惠民保的特点是投保门槛低、保费低，对投保人的年龄和职业限制较少，也不需要健康告知，因此对于身体状况较差或经济条件一般的人来说，惠民保可能更合适。但是，惠民保的保障相对较为基础，报销范围和比例也较低。百万医疗险的保障更全面，报销范围更广，报销比例更高，同时还有一些增值服务，如医疗垫付、绿色通道等。但是，百万医疗险的保费相对较高，对于经济条件一般的人来说可能压力较大。综上所述，如果身体状况良好，经济条件也允许的话，百万医疗险的保障更为全面，更适合购买。如果身体状况较差或经济条件一般，惠民保也是一个值得考虑的选择。

"惠民保"和"百万医疗"是两种不同的医疗保险类型，它们各自有其特点和适用人群。因此，不能简单地判断哪一个更好，而是需要根据您的具体需求和健康状况来决定选择哪一种更适合您。下面我会详细解释这两种保险的特点以及如何做出选择。1.惠民保（也称为城市定制型医疗保险）：这是一种由政府指导并监督的医疗保险产品，通常覆盖范围较广，包括住院费用、特定疾病门诊费用等。其特点是保费相对较低，适合广大民众购买。然而，由于成本限制，它的报销额度可能不如百万医疗高，且可能存在较高的免赔额。2.百万医疗（也称为商业医疗保险）：这是由保险公司推出的医疗保险产品，旨在为投保人提供高额医疗费用保障。一般来说，百万医疗险的年度保额可达数百万元，足以应对大部分医疗费用风险。但是，由于其高昂的保费，对于年龄较大或者患有慢性病的消费者来说，可能需要承担较高的保费负担。在选择时，您可以根据以下因素来考虑：1.健康情况：如果您的身体状况较好，可以选择百万医疗，因为它可以为您提供更全面的医疗保障。反之，如果您的身体状况一般或者有慢性病史，那么惠民保可能是更好的选择，因为它的保费更低，更能满足您的需求。2.经济状况：如果您有足够的预算，可以考虑购买百万医疗，以获得更高额度的医疗保障。而如果您的预算有限，可以先从惠民保开始，逐步提高自己的医疗保障水平。3.家庭结构：如果您有家庭成员，特别是老年人或者孩子，他们可能会面临更高的医疗费用风险，在这种情况下，您可以优先考虑购买百万医疗，以确保整个家庭的医疗保障。总之，在购买保险时，建议您根据自己的实际情况和需求来选择最合适的保险产品。同时，也可以咨询专业的保险顾问或者代理人，以便更好地了解各种保险产品的特点，从而做出明智的选择。