百万医疗 VS 防癌医疗，谁的保障更好？

如果身体状况不佳，有糖尿病、冠心病、严重高血压等，可以考虑防癌医疗险。防癌医疗险保障范围窄，只报销癌症相关的医疗费用，但健康告知非常宽松，最高80岁都可以买。如果身体健康，符合更严格的健康要求，优先考虑购买百万医疗险。百万医疗不管疾病还是意外，住院医疗费用都能报销，也不限病种，报销范围更广，能解决高额医疗费支出问题，但健康告知比较严格，一般65岁以上就很难投保了。

防癌医疗和百万医疗有以下几个不同之处：1、防癌医疗只报销因癌症住院治疗、在特定门急诊内化疗放疗导致的医疗费用，百万医疗一般不会限制病种，它对于住院医疗和特殊门诊产生的医疗费用都可以报销；2、防癌医疗一般70岁以下的人都可以投保，百万医疗一般只能60岁以下的人投保；3、防癌医疗的健康告知比较宽松，像得过高血压、冠心病、肺结核、胆结石的人都可以正常购买防癌医疗。百万医疗的健康告知则比较严格，得过高血压、冠心病、肺结核、胆结石的人是比较难买百万医疗的。其实，从第一条可以看出，百万医疗要好于防癌医疗，因此当符合百万医疗的投保条件时，应该优先购买百万医疗，若不符合百万医疗的投保条件，那么再考虑购买防癌医疗。

一、康健至尊庆典版重疾险PK达尔文6号，有什么不同？我将两者的保障，整理如下：它们的区别还是蛮大的，主要体现在下面几个方面：（1）缴费压力1、康健至尊庆典版重疾险，保障终身，最长交费期为20年，等待期较短，为90天。达尔文6号重疾险，可选保到70岁或终身，最长交费期为30年，等待期长达190天。等待期：可以理解为等待保险“生效”的时间段，等待期越短越好，但不是判断保险好坏的主要因素。2、达尔文6号可选30年缴费，保费相比20年缴费更便宜，缴费压力更小。而且预算不足的朋友，也可以选择保到70岁版本，保费会便宜更多。所以，相比之下，达尔文6号的缴费压力＜康健至尊庆典版重疾险。达尔文6号国富人寿 重疾险60岁前首次重疾额外赔60岁前重疾可赔2次特定重疾翻倍赔查看测评（2）重疾赔付1、康健至尊庆典版重疾险，重疾能赔6次，每次赔100%保额，而且有重疾额外赔付，以下2种情况都能额外赔100%保额：18岁前买，18岁前或者55岁后得重疾；18岁后买，65岁后且合同满5年。2、达尔文6号重疾险的重疾额外赔付保障，是需要额外附加的“重疾关爱金”：合同满5年之前得重疾，额外赔80%保额；第5年-60岁前得重疾，额外赔100%保额。可以简单理解为，只要在60岁前得重疾，能额外赔付80%-100%的保额。在专心君看来，康健至尊庆典版重疾险的重疾额外赔付时间，卡得有点紧，18-55岁这个时间段，是人生的关键时期，也是家庭责任最重的阶段，而它的重疾赔付额外时间段，却错过了这个时期。相比之下，达尔文6号的重疾关爱金更加实用，预算足够的可以附加，价格也不贵。（3）特疾赔付1、康健至尊庆典版重疾险，保障3种特疾，分别是癌症、严重脑中风、心脑血管疾病，最多能赔3次，每次100%保额。这项保障，达尔文6号也可以附加。2、达尔文6号重疾险，保障20种少儿特疾，在30岁前确诊，能多赔100%保额。保障了儿童重疾中高发的白血病、脑癌、重症手口足等，保障很全面，如果是给孩子买，可以考虑这款。（4）特色保障1、康健至尊庆典版重疾险，特色保障是医疗关爱金。如果被保人在65岁之后住院，每年能拿到5%保额的医疗关爱金，最多拿到100%保额。2、达尔文6号的“重疾复原金”，要在60岁前得重疾后每满1年，可以“恢复”20%的保额，最多“恢复”100%保额。如果后面再确诊不同种重疾，能再赔1次，相当于额外多赔1次100%的保额。二、康健至尊庆典版重疾险PK达尔文6号，谁更值得买？相比之下，达尔文6号自带独具特色的重疾复原保险金，可选重疾关爱金、身故等多个保障，在不附加任何责任的情况下，价格很便宜。即便附加了身故，价格上也比康健至尊庆典版重疾险更有优势。而且，达尔文6号保障20种少儿特疾，想给孩子买重疾险的朋友，除了小飞象、大黄蜂6号，也可以考虑达尔文6号。三、专心君总结总的来看，康健至尊庆典版重疾险作为1款多次赔付的重疾险，保障不算出色，如果你想买同类产品，可以考虑满天星重疾险。目前重疾险市场刚刚“复苏”，还有很多好产品没有上线，如果你只想加保，也可以期待一下后面的好产品。

其实，惠民保和百万医疗险是同一类产品，都是用来报销医疗费的。那么，谁的保障更好，该选哪个？我们选了一款百万医疗险，对比如下：可以看到，惠民保和尊享e生2020相比，有几点明显不足，主要体现在以下几点：不足1：保障不全面①只报销医保目录内费用我们都知道，医保的定位是基础医疗保障，有着天然的局限性。医保报销要受“医保目录”限制，以药品为例：可以看到，医保能报销的药品只有2643种，且绝大多数只能报销一小部分。据国家药监局统计，目前国内注册药品有162352种。也就是说，98%以上的药品医保都不能报销，且以大病进口药、高价药为主。令人遗憾的是，大多数惠民保没能弥补上医保的这一不足。②特药保障不全惠民保的一大特色是特定药品保障，把一些高价抗癌药纳入报销范围。但它们通常只包含十来种药品，不能覆盖所有高发重疾。来看看360城惠保的特药清单：可以看到，对于中国人最高发的十大癌症，这份清单只覆盖了3种，包括肺癌、乳腺癌、卵巢癌。像其他高发的肝癌、胃癌、宫颈癌等，没有对应特效药可以报销。③保障项目不足除此以外，相比百万医疗，它还缺少这些保障：特殊门诊门诊手术费用垫付质子重离子……比如，癌症放化疗、尿毒症透析这些常见的特殊门诊，惠民保也不能报销......不足2：免赔额较高一般的百万医疗险，免赔额是1万，而惠民保的免赔额是2万。也就是说，住院花的医疗费，需要自费2万以上，惠民保才能报销。据2017年中国医疗费用统计，70%的住院费用，经社保报销后不超1万元。所以，免赔额2万的惠民保能用上的概率不高。我们以北京居民医保待遇为例，来具体算一下：如上表所示，北京成年居民在二级医院住院，扣除800元的起付线后，医保内的住院费可报销78%。那么，住院要花多少钱，才能达到2万的免赔额？直接说结论，医保内费用至少要高于91709元，才能达到360城惠保的报销标准。这么看来，如果不是大病，惠民保几乎不可能得到报销。不足3：续保条件不好续保是医疗险的重中之重，如果续保条件不好，就可能保障中断，无法报销。由于惠民保有政府参与，很多人会有一种错觉，惠民保是由政府兜底。但实际上，惠民保的本质是商业保险，理赔由保险公司负责，与政府无关。如果买的人不够多或者参保人群都是老弱病残，保险公司会赔穿，第二年可能不给续保，或者涨价......且还可能因为一些原因“夭折”，比如，由太平洋财险承保的“嘉惠保”，上线没几天就不能投保了。所以，惠民保大多数都是一年期医疗险，合同中明确注明续保需要重新审核。相比之下，很多百万医疗险续保不需要审核，让人更放心。

除此之外，苏州还有一款惠民保险，叫“苏惠保”，也处于参保期。很多朋友纠结到底选哪款更好？我们来看看这两款产品的保障对比：可以看到，这两款产品各有千秋。苏康保：医保目录外的费用能报销50%，会更加实用。苏惠保：对续保人群更友好，不限既往症，报销比例从30%提升到70%。因此，如果你是首次投保，建议你选苏康保；如果2020年已经买过苏惠保，可以考虑续保苏惠保。三、苏康保，适合哪些人买？从上述分析可知，苏康保最高只能报销80%，免赔额也比较高，自己还要垫一大笔钱。因此，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，100%报销，保障更好。最新的百万医疗险推荐清单，有需求的朋友可以点击查看：以前面提到的李先生为例，用了苏康保后，自己还要掏10.6万。如果有百万医疗，比如，尊享e生2020全部都能报销。如果买不了百万医疗，或者只有苏州医保，可以买一份苏康保。主要适合以下三类人群：1、年龄过大绝大多数医疗险要求60岁以下才能投保，而苏康保不限年龄，100岁的老人也能买。2、身体欠佳苏康保不用健康告知，生病了也能投保。要是买不了百万医疗或买了被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以选择这款。3、高危职业像消防员、货车司机这类高风险职业，大部分医疗险都买不了。但苏康保任何职业都能买。如果你是以上三类人群之一，苏康保是个不错的选择。四、常见疑问解答关于苏康保，我们还整理了以下常见疑问，帮助大家进一步了解。1、苏康保，可以续保吗？目前不确定，相关信息在产品保障期结束前会在“苏康保”公众号上公布。2、合规自费费用是什么？合规自费费用是指符合大病保险目录的自费费用，经苏州市大病保险报销后剩余的个人负担部分。3、医保断缴，苏康保可以报销吗？如果你的苏州医保断缴，医保待遇就无法享受。当发生医疗费用，没有先经过医保报销，苏康保是一分钱不报的。

我们回到开头读者的问题：老人有1级高血压，买平安e生保2020被除外，而防癌医疗险能正常承保。那么，到底选哪个好？直接说结论，能买百万医疗险，尽量不买防癌医疗险。事实上，除了癌症以外，还有其他高发疾病同样不能忽略。最新数据显示：2017年城乡居民的主要死因排名，心血管疾病第一，其次是癌症、呼吸系统疾病。数据来源：国家心血管病中心防癌医疗险只保癌症，不保最高发的心脑血管疾病，有点委屈求全。百万医疗险虽然不保高血压相关的疾病，但其他高发疾病仍然得到保障，让人安全感更足。总的来说，能买百万医疗，就别选防癌医疗。那么，老人有高血压，还能买哪些百万医疗险？我们整理如下：直接说结论：1-2级高血压：60岁以下的1级高血压老人可重点考虑好医保、微医保。但超过60岁可选的产品较少，惠享e生（三高版）值得考虑，这些产品都能正常承保。3级高血压：绝大部分产品都拒保，而平安全民保健康告知宽松，可以重点考虑。此外，年轻人患高血压也越来越常见，更多高血压的投保攻略，可点击这里查看如果超过70岁，或者身体条件太差，买不了百万医疗险，可以退一步考虑防癌医疗险。此外，不少城市推出了补充医疗险，不限年龄，三高人群都能买，bob体育半岛入口 公众号对话框回复关键词：惠民保，就能看到详细分析。

同样都可以作为教育金来使用，那小状元教育金和金玉满堂谁更适合呢？以0岁女宝，趸交10万为例：我们具体来看看：谁的现金价值增长速度更快？前期小状元教育金的现金价值增长速度非常快，第3年就超过了已缴保费，而金玉满堂要等到第7年才会超过。如果是想在前3年操作退保，小状元教育金可以做到不亏钱，但如果是买金玉满堂太早退保会直接损失一笔钱。这一点上看，小状元教育金胜出。谁更灵活？小状元教育金只能在18~21岁时固定领钱，到时间保险公司会直接将钱打到账户上，但如果其它时间需要领钱，就只能通过退保的方式。而金玉满堂是用减保的方式来领钱，只要第7年现金价值超过已交保费之后，需要用钱时，可以自己申请减保部分，剩余的部分还可以继续在账户里持续复利增值。从灵活性上来看，金玉满堂胜出。谁领的钱更多？同样是投入10万元，孩子21岁时：小状元教育金累计可领取21.49万。金玉满堂此时的现金价值为20.46万，略低于小状元教育金。但是，金玉满堂的优势在于长期复利增值，如果在这个阶段不需要使用这笔钱，可以留在账户里继续增值。30岁时，这笔钱变成了27.89万；60岁时，这笔钱变成了78.25万；80岁时，这笔钱变成了155.64万；.....中途需要用钱，可以随时减保取出部分，剩下的钱不用管它，留着继续增值就好。

惠民保和百万医疗险，在报销额上差别很大吗？为了更直观地了解，我们同样举个例子。老张因治疗肺癌，花了以下医疗费用：老王共花了45万，除了医保报销20万外，还需要自己承担25万。如果他买了360城惠保，可以帮他分担10.4万，剩下14.6万仍然需要自掏腰包，是一笔不小的负担。但如果他买的是尊享e生2020，医保目录外、特殊门诊放化疗等费用都能报销。并且，原本需自付的1万免赔额，也因为罹患重疾而降为0，相当于几乎不用自己额外掏钱。可以看到，百万医疗险虽然更贵、健康告知更严格，但它可以做到在重疾面前，报销绝大部分费用。所以，我们建议身体健康的朋友，优先选择百万医疗险。最新医疗险推荐清单：