百万医疗险避坑指南

我们再来看看在挑选百万医疗险的时候，有哪些地方需要特别注意的：

1.保额并非越高越好

很多人最开始不了解百万医疗险，一听到有200万的保额就觉得很不错，然后过几天看到另一款产品有400万保额，又觉得400万保额的产品更好。

但实际上，并不是保额越高越好。

因为医疗险遵循的是损失补偿原则，也就是说你治疗花了多少钱，只要属于保障范围内，就给你报多少钱，但总报销额度不会超过你的花费总额。

比如住院花费了3万，医保报销了1万，剩余2万，就算百万医疗险是400万保额，那最高也只能报销2万。

就算是癌症，在三甲医院普通部正常治疗的情况下，一年顶多几十万的费用，所以无论保额是200万还是400万，差别真不大。

2.住院就能赔

有人说“百万医疗险住院就能赔”，还真不一定。

一般来说百万医疗险有免赔额，通常在5000-10000元，只有超过免赔额部分才可以报销，如果没超过免赔额，百万医疗险则用不上。

比如免赔额为1万元，住院花费了3万，则扣除免赔额后，实际报销金额为2万；但如果住院只花了8000元，达不到免赔额标准，那百万医疗险就派不上用场。

这就意味着，医疗险的免赔额越低越好，这样就能少掏点腰包。

大师姐整理了29款产品的免赔额，以及免赔优惠政策对比表，大家可以来看看哪些产品更适合自己。

3.既往症不赔

你以为只要通过健康告知就能赔？那可真不一定！

基本上所有的百万医疗险条款里都有一条：既往症不在保障范围内。

何为既往症？

只要在保险合同生效前，经医生确诊，但没有明确治愈，存在相关疾病症状或者治疗情况，就属于既往症。

举个例子：

王先生35岁时体检被确诊高血压，但是由于比较早期且积极治疗，半年后基本上没有复发，也没有再去医院治疗。
但是这个高血压疾病属于既往症范畴，如果后期买了百万医疗险，又因高血压导致住院治疗，都无法获赔。

因为以目前的医学技术来说，高血压疾病无法治愈，只能通过药物、物理锻炼等手段控制。

所以就属于“医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断治疗情况”，保险公司不会赔付。

这也是保险公司避免有人恶意带病投保，发生骗保的行为。