如何正确进行健康告知？

线上投保和线下投保在健康告知这一块存在一定的差异：互联网保险都是采用咨询的方式，投保人可针对咨询的问题进行告知，没有咨询的问题是无需告知的。线下投保的健康告知是通过填写《个人情况告知书》，在健康告知书上问到的问题，都应该如实回答。

不了解保险或者认为保险是骗子的人应该到现在都以为保险是想买就能买的东西吧，实际上这是一种大错特错的想法，保险公司并不是诈骗公司也不是慈善机构，它推出的每一款产品都经过精算师精算，做风险管控。所以会有健康告知，免责条款等等，很多人就因为没有做好健康告知后续无法理赔，那么应该如何正确的做健康告知呢？一、健康告知的内容商业保险，基本都有健康告知。会对你的身体健康情况进行询问，包括既往病史，家族病史，抽烟史，饮酒史等等。不符合健康告知，不能正常购买，可能会被要求延时投保、责任除外、加保费，或者直接拒保。众多保险类型中，意外险的健康告知相对简单，一般满足职业要求就能买。而重疾险，医疗险，寿险的健康告知就比较复杂。很多小病，譬如高血压，甲状腺结节，乙肝病毒携带，都过不了健康告知。二、如何健康告知？记得一定要如实告知在如实告知的基础上，也有一些技巧：健康告知里问到的，就如实回答。没有问的，不必回答。大陆的保险，健康告知采用的是有限告知原则。你只需要回答保险公司问到的问题，没问到的可以不回答。以后如果因为健康告知里没问到的疾病理赔，即使在投保时有所隐瞒，保险公司也不能以客户违反最大诚信为由而拒绝理赔。举个例子：隔壁小A是一级高血压，购买保险时，健康告知提到二级以上高血压不能买，那小A能不能买？答案：能买。因为是二级以上才不能买，小A是一级高血压。楼上老刘两年前因阑尾炎住过院，购买保险时，健康告知提到一年以内有住院记录不能买，那老刘能不能买？答案：也能买。因为一年以内有住院记录才不能买，小A是两天前住院的。需要提醒大家的是，香港保险的健康告知有所不同，它采取的是无限告知原则，就是不管健康告知里问没问，你都要把与身体健康相关的所有信息坦白，简单说就是更复杂，更严格。第二个技巧：有医疗记录的才告知。你的健康与否，自己说了不算，得要医院说了算，以医院诊断结果或体检记录为准。如果没有任何医疗或体检记录，保险公司就默认你健康。第三个技巧：不知道健康告知能不能过，可以先试试预核保。很多保险的健康告知中有这么一条：是否被保险公司拒保、延期、加费或除外责任承保？如果你在投保其他保险产品的时候产生过拒保、延期等记录，在购买新的保险时大概率也会获得同样的结果。所以你自己不确定健康告知过不过的了的情况下，先别着急投保，问问周围专业的保险人士，或者直接试试预投保功能。顾名思义，预投保类似于高考前的摸底测试，根据测试结果大概知道自己是个什么水平，能上哪所大学。预核保的结果不会被记录，也不会被保险公司查到，根据核保结果也会给你推荐一些健康告知相对宽松，你这种情况能够购买的保险。

购买健康保险，大家都知道需要先进行健康告知那么正确的健康告知呢，有人以为健康告知就是，要去做体检，这个行为是没有必要的，下面我们就来从以下几个方面来讨论一下购买重疾险时如何正确的健康告知，不只是重疾险，其他的健康保险也是一样的哦。一、健康告知的来源包括哪些？一般来说，咱们在投保人身保险时健康告知来源的依据，包括这些：①体检报告书。②病历病历又分为门诊病历和住院病历。其中一般都载有题主提到的“医生的诊断”；而住院病历中，包含了住院过程中所有的检查、治疗等医疗数据。③特别问卷在健康方面的问卷常见的有高血压问卷、肝脏疾病问卷、糖尿病问卷等等。这些问卷是保险公司认为需要了解被保险人的相关风险情形，却不需要去向被保险人以往或现在就诊医院查阅病历的时候，向被保险人进行更细致的询问的一种方式。二、我们需要告知哪些内容？咱们在体检过程中、在病历资料中留下了一些自己相关的身体检查指标，这些指标不管重不重要都需要进行健康告知吗？不是的噢。根据《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。可以注意到几点：①回答保险公司询问的内容健康告知需要由保险公司提出（在网上投保的朋友们，也会有一个页面专门进行健康告知），大家只需要回答保险公司或者“投保页面提出的健康询问”即可。至于保险公司没有提到的问题，或者投保页面没有涉及的问题，关于这样的问题，自己即使存在一些身体毛病也不需要告知。（不同保险产品不同公司的投保宽松程度不相同，所以身体异常，可能在买A保险时无法投保，在买B保险却能投保。这就是因健康告知不同而导致的投保宽松度不同了。）②一些公司做活动时，会放松健康告知范围身体有些异常，又想要投保怎么办？除了在多家保险公司、多份保险进行了解和尝试之外，也可以瞄准保险公司的活动期，比如开门红。一些保险公司会在开门红期间，放松投保的健康告知宽松度，身体有些异常的朋友们也可以进行投保啦！三、若健康告知不规范后果会如何？这就涉及到一个问题，“带病投保两年后保险公司真的会赔付吗？”其实关于这个问题也没有绝对的答案，因为投保人、被保险人健康告知不规范可能分为几种情况：①无心之失；②故意为之；③未告知的那部分健康内容是否对保险合同有影响，是否影响保险公司决定是否承保或者提高保险费率有关。以上就是健康告知的几个正确姿势，大家在买重疾险之前要先了解一下，前面说了不只是重疾险，购买任何健康保险都需要先进行健康告知，方法都是一样的，只是每个公司的健康告知范围可能会不一样，健康告知在保险里很重要，希望大家重视起来。

买医疗险应该如实告知自己的健康状况。在我国内地的保险公司，实行的都是询问告知方式，需要遵循如下原则：1、只要是健康告知询问到的内容，都应该如实回答，不得欺骗隐瞒。2、保险公司没有询问的部分，就算身体存在异常，也无需告知。在所有的保险中医疗险的健康告知是最严格的。因为医疗险属于健康险，保险公司需要为健康程度不一的所有被保险人承保，必然需要严加审核，尽可能降低风险发生概率。而且，医疗险保险责任范围比重疾险更加广泛，因此也更加需要在健康告知上把好关。医疗险要正常的购保与理赔，就要做到以下几点：1、如实告知。对申请书上涉及的问题不欺骗、不隐瞒。2、有问必答，不问不答。3.、正式投保前先进行人工预核保和智能核保，可以提前获得核保结论，还能避免产生拒保记录。

一般来说，保险中的如实告知就是健康告知，就是我们买保险前需要回答的那些密密麻麻的健康问题。那么，我们该如何进行健康告知以争取更大的承保机会呢？可以从下面三个方面入手：1、有问必答健康告知问卷问到的内容，都应该如实回答，不符合情况的就“否”，符合情况的就“是”，并后面详细描述并提交相应的材料。举个例子，王女士患有乳腺增生二级，符合下面这款产品健康告知中的问询到的第二点，就应该点击左下方的有部分问题，进入智能核保后再进一步确认是否能买。2、不问不答对于健康告知没有问到的，就不用告知。比如，老王8年前做过一个小手术住了几天院，当投保的产品的健康告知中问到第5点问“过去五年内是否曾经住院”，直接回答“否”，也不用说其他。3、注意问询的时间范围健康告知问到的疾病，要注意时间范围。举个例子：被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过3个月？如果是一年前的检查异常，或者服药仅1个月，就不需要进行告知。3、提前准备病历健康告知会涉及到很多医学名词，我们也很难记得清自己的过往所有病史。在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告带上，方便核对。深蓝君在这里提醒大家，平时要保存好病历，同时要注意病历信息的准确性。

一般来说，保险中的如实告知就是健康告知，就是我们买保险前需要回答的那些密密麻麻的健康问题。那么，我们该如何进行健康告知以争取更大的承保机会呢？可以从下面三个方面入手：1、有问必答健康告知问卷问到的内容，都应该如实回答，不符合情况的就“否”，符合情况的就“是”，并后面详细描述并提交相应的材料。举个例子，王女士患有乳腺增生二级，符合下面这款产品健康告知中的问询到的第二点，就应该点击左下方的有部分问题，进入智能核保后再进一步确认是否能买。2、不问不答对于健康告知没有问到的，就不用告知。比如，老王8年前做过一个小手术住了几天院，当投保的产品的健康告知中问到第5点问“过去五年内是否曾经住院”，直接回答“否”，也不用说其他。3、注意问询的时间范围健康告知问到的疾病，要注意时间范围。举个例子：被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过3个月？如果是一年前的检查异常，或者服药仅1个月，就不需要进行告知。3、提前准备病历健康告知会涉及到很多医学名词，我们也很难记得清自己的过往所有病史。在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告带上，方便核对。深蓝君在这里提醒大家，平时要保存好病历，同时要注意病历信息的准确性。

如果投保的是医疗险、重疾险等健康险，一般都会有一堆密密麻麻的健康问询问题，这些问题就是需要被保人认真对待的。如果不符合这些情况，很有可能就买不了，即使买了也可能导致理赔纠纷，最后赔不了。所以，大家不论是网上投保还是线下投保，都应该认真做好健康告知，千万不能抱有侥幸心理。综上所述，网上投保时需要注意的点比较多，投保前选择保险产品也需要适合自己，要认真查看保险条款和投保须知等内容，以防买了不适合自己的产品。如果遇到自己不清楚的内容，应该及时咨询保险公司客服或者专业人士，确保准确无误的理解产品！

虽然健康告知有点复杂，但大家也不用担心，我总结了3个技巧：技巧一：有问有答，不问不答根据我国《保险法》第十六条：我国大陆实行的是询问告知原则，又称为“有限告知”。意思很简单，就是保险公司问什么，你就答什么，没问到的就不用告知，可以直接投保。举个例子：某款重疾险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？根据这条问询，不管你是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。这就是有限告知。可能有朋友会问了，那某些保险公司的投保单最后一栏，还会问到诸如这样的问题：“你有没有其他的体况”？事实上，你并不用回答。因为《保险法解释（二）》第六条有规定：翻译成白话，就是保险公司对投保人进行健康告知问询，必须要提出明确、具体的问询。像“其他”、“除此之外”这类的询问是无效的，不用管它。技巧二：注意健康告知中询问的时间范围健康告知问到的病史、检查，往往是有时间范围的。举个例子：被保人过去2年内，因病做过手术或住院治疗超过5天、或因医嘱需连续服药超过30天？这种情况下，主要回答在规定的时间范围内的相关病史就行了，规定时间以前的检查异常可以不用告知。即如果是3年前住院，或者住院只有2天，又或者服药仅15天，那就可以不用告知。也有一些问题，它的时间跨度可能会更长一点。比如说是否曾经住院接受过治疗，像这种情况，你无论是去年住院还是二十年前住院，你都应该告知保险公司。技巧三：以医院诊断报告为依据健康告知的标准，是以就诊病历、医保卡记录、药品购买记录为准。因为保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断是否有如实告知。举个例子，张三的体检结果显示，3次血压测量下来，平均低压120mmHg，高压170mmHg，属于高血压，但他并没有感觉到身体不适。虽然如此，但张三还是需要明确告知自己的血压。这里要提醒一下，健康告知中会涉及到很多医学名词，还有可能会有具体的参数指标值等等。很多朋友对于以前得过的一些病，自己记不太清楚细节，甚至可能直接忘记。所以，在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。另外，医生说这病没事，小问题或无需治疗，这种情况可以不用告知吗？答案是不可以。首先需要给大家科普一下临床医学与保险医学的区别。临床医学主要考虑的是疾病的诊断及治疗，对目前情况稳定，不需要冶疗的疾病，会告知“没事，定期观察”；而保险医学主要考虑的是被保险人的健康风险及预期死亡率的大小，认为的健康是指其预期发病率和死亡率接近精算假定的数据，两者对于健康的评判标准不同。投保时，客户务必逐项对照健康告知的具体事项，如健康告知询问到的内容，则必须按要求进行告知。医生说没事但投保时需要告知的常见疾病：乳腺增生、乳腺结节、甲状腺结节、脂肪肝、乙肝等。以甲状腺结节为例，医生判断为良性结节，对目前生活没有太大的影响，因此只建议“定期复查”。但是保险医学则认为甲状腺结节未来存在一定的风险，风险大小需视具体情况而定，如结节大小，性质，周围血流状况等，来判断是否可以承保以及按什么条件来承保。