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深蓝君

大多数对保险不太了解的朋友,普遍觉得:只要买了保险,生病了就一定能赔,惠民保也不例外,多买肯定也能多报销。

其实这是个误区,买了多份惠民保,是不是都能赔要看具体情况

1、经医保报销后,花费低于免赔额惠民保主要是用来转移大病风险,一些小疾病的医疗费如果经医保报销后,没有达到免赔额,那惠民保是报不了的

比如老李有长沙医保,买了长沙星惠保和 360 城惠保,因为耳朵骨膜穿孔做了手术,经医保报销后,剩余医保目录内费用 2000 元和医保外费用 5000 元。

  • 360 城惠保:医保目录内的住院医疗费和特药,经医保报销后,扣除 2 万免赔额,报销 80%。
  • 长沙星惠保:医保目录内外的住院医疗费,扣除 2 万免赔额,报销 80%。

因为住院费用没有超过这两个惠民保的 2 万免赔额,所以老李这次的医疗费用无法报销。

2、经医保报销后,花费超过免赔额如果医疗费用比较高,超过了免赔额,且能相互抵消免赔额,一般可以用两份惠民保报销

还是以老李为例,假如半年后不幸患癌住院,医疗费用都在医保目录内,经医保报销后,还要自己掏 5 万。

那么老李可以这样报销:

  • 先报星惠保:(5 万 - 2 万)× 80% = 2.4 万,剩下 2.6 万没报;
  • 再报 360 城惠保:星惠保的报销金额可以抵消 360 城惠保的免赔额,所以 2.6 万 × 80% = 2.08 万。

最后,老李需要自己掏 5200 元。

3、保障不同如果两款惠民保保障不同,比如分别保医保目录内和目录外医疗费,是可以相互补充的

比如王阿姨交上海居民医保,买了沪惠保和 360 城惠保,得了重病(非既往症)共花了 10 万,其中医保目录内的费用经医保报销后自己要付 4 万,医保目录外的费用又花了 3 万。

沪惠保可以报销 70% 医保目录外的费用,而 360 城惠保对于医保目录内的医疗费能报 80%,两款产品的免赔额都是 2 万。

那么,王阿姨可以根据不同的医疗费来报销:

  • 沪惠保报销医保外费用:(3 万 - 2 万)× 70% = 7000 元
  • 360 城惠保报销医保内费用:(4 万 - 2 万)× 80% = 1.6 万

王阿姨一共可以报销 2.3 万。

提醒下大家,这里我们只是举了一些例子,两份惠民保能不能叠加报销还要看具体的产品。

发布于 2022-10-12
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