有了医保还要买百万医疗险吗？

百万医疗险解决医疗费报销的问题，在扣除免赔额后，花多少报多少。重疾险本质上是收入损失险，只要符合合同约定，可以一次性获得保额。这笔钱可以用来补贴家用、偿还房贷车贷、支付子女教育费用等。比如小A投保50万重疾险，再搭配一份百万医疗险。患癌症花了30万，那么30万医疗费就可以通过百万医疗来报销，同时还一次性获得50万重疾理赔金，不担心经济问题，安心养病。所以，不同险种有不同作用，无法相互替代。

可以买。百万医疗险能够报销大额住院费，不过对于1万以下的费用，一般都不赔。而学平险正好可以报销1万以内的住院费，能和百万医疗险互作补充。由于小额医疗险和学平险保障相似，之前买过小额医疗险就可以不用再买学平险了。

有医疗险了就不需要再买意外医疗险了，因为医疗险的保障范围包括了意外医疗，且医疗险和意外医疗险都属于报销型保险，它们都不能重复报销，所以当被保险人已经有了医疗险时，就不需要再购买一份意外医疗险了。目前，医疗险的保障范围除了包括意外医疗以外，还包括了疾病医疗，也就是说，当被保险人因意外伤害住院医疗时，可以使用医疗险进行报销；当被保险人因疾病住院医疗时，也可以使用医疗险进行报销。当然，在此也要提醒一下大家，医疗险的意外伤害医疗是没有等待期的，但疾病住院医疗是有等待期的，因此，被保险人在等待期发生疾病住院医疗的话，是无法使用医疗险进行报销的。

医保能报销的力度是有限的，它只是给我们了一个最基本的保障，要想报销更多的钱，还是需要搭配百万医疗险来使用的。接下来，就为大家解答一下，为什么买了医保，还需要买百万医疗险？主要内容如下：医保是如何报销的？为什么有了医保还需要百万医疗险？一、医保是如何报销的？医保有一个报销公式：报销金额=[治疗总费用-起付线以下-封顶线以上-自费部分]✖报销比(70%-90%)总费用很好理解，就是总共花掉的治疗费，而起付线，也就是报销门槛，超过了这个数值才能报销；还有一个封顶线，超过封顶线，也是需要自己负担，在普通的住院治疗中很少会超过这一数值。那么，掐头去尾之后，中间部分还要进行区分哪些能报、报多少的问题。为确保用药需求及控制医疗费用支出，规范用药、诊疗等管理，国家制定了三大目录：《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险服务设施目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》。例如：药品目录，即治疗中使用的一些药物，一般分为甲类、乙类，甲类可以全部报销，乙类可以按比例报销。还有一些进口药品、癌症特效药等，不属于报销范围内，是不能报销的，需要全部自己负担。同样的，诊疗目录和医疗服务设施目录的作用，也是便于区分哪些费用可报销，哪些不可报销。所以说，医保的报销受到很多限制，能报销的只是其中一部分，还有很多医疗费用是需要我们自费的。二、为什么有了医保还需要百万医疗险？正因为医保的报销有太多限制，这才需要百万医疗险进行补充保障，可以报销的更多。我们可以来看看医保和百万医疗险的对比：可以看到，百万医疗险具有保障范围广、报销比例高、保额高等特点。我们的住院费用经医保报销后，剩下的可以通过百万医疗险来报销，像一些医保不保的外购药等，百万医疗险也可以100%报销。医保+百万医疗的结合，可以最大程度上缓解我们的医疗费用压力。

有了医保是可以根据自身的条件再购买百万医疗险的。职工医保属于基础的社会保障，参保人可以享受当地的医保政策范围内的报销，但报销有一定的限制，只限社保范围、按比例报销、有报销限额。而百万医疗险是医保的补充，报销额度有上百万元，在遇到重大疾病需要报销的时候完全足够，医保报销医疗费用并不是按100%报销的，而百万医疗险很多医疗费用可按100%报销。

医保真的能有效解决我们的医疗花费吗？答案肯定是不能。那究竟是为什么呢？我们通过一张医保的V型图来分析一下。（1）有封顶线和起付线起付线以下的金额和超出医保封顶线的金额，我们的医保是不给报销的，需要自己掏钱。比如某地区三甲医院医保的起付线是500元，封顶线是20万元，那就是说我们看病所花的钱在500元-20万之间的费用，医保才会给报销。一般来说，起付线通常在几百元到数千元不等；而封顶线一般在20万元-30万元。百万医疗险拥有高达上百万的保额，比起医保20-30万元的封顶线高出一大截，可以很好地补充医保：（2）自付部分不报在起付线和封顶线之内，也并不是所有费用都能报销，其中自付部分就是需要我们自己掏钱。我们可以理解为在医保目录范围内，但是需要个人承担一部分的费用（一般是乙类药或乙类医疗服务项目）。这类药品或者医疗服务项目，通常是可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比甲类药品价格略高。（3）自费部分不报所谓自费部分，也就是完全在医保目录范围外的，医保不承担任何费用的部分，比如进口药、特效药、进口器械等。如前段时间上了热搜的“120万一针的CAR-T疗法”，针对癌症治疗特别有效，但是这个药品确实不属于医保目录范围内，自己需要承担全部费用。综合下来可以看出，社保只是低水平的保，不是包，保而不包。所以，为了解决医疗费用的问题，让我们治疗起来不需要顾虑费用，只能靠百万医疗险来帮忙！而百万医疗险的特点非常明显：就是免赔额以上部分均可报销。免赔额我们可以理解为医保的起付线，也就是说超过了免赔额的部分，只要符合保险责任，无论进口药特效药，还是医保里的自付自费部分，都可以报销。比如刚才提到的“一针120万的CAR-T疗法”，就可以通过百万医疗险报销。当然，大多数情况下，百万医疗险的报销也离不开医保：有医保再买百万医疗险，保费更便宜经医保报销后剩余费用再用百万医疗险报销，可100%报销；而未经医保报销，则大部分百万医疗险仅报销60%因此，我们可以看到，医保和百万医疗险不是对立关系，而是互补关系。小额医疗费用可用医保，大额医疗费用可以百万医疗险，二者相互补充，才能更好地承担我们的医疗花费。有很多朋友评论产品琳琅满目，不知道哪款才最适合自己，有点选择困难，我花1个多月的时间测评了几十款百万医疗险，精选出来3款优秀产品，感兴趣的可以查看↓↓

是否需要购买重疾险，即使已经有了百万医疗险，这是一个值得考虑的问题。百万医疗险和重疾险是互为补充的保险产品，它们之间有以下区别：保障范围不同：百万医疗险是一种报销型保险，主要用于报销社保无法覆盖的医疗费用。而重疾险是一种给付型保险，只要确诊了合同中规定的重大疾病，就可以获得一笔保险金。赔偿方式不同：百万医疗险需要被保险人先自行支付医疗费用，然后再向保险公司进行报销。而重疾险则是在确诊重大疾病后，直接给予被保险人一笔保险金，被保险人可以用这笔钱支付医疗费用或者用于家庭开支。因此，尽管已经购买了百万医疗险，但仍然有必要购买重疾险，以确保自己和家人的健康安全。这是因为重疾险可以提供一笔保险金，用于应对重大疾病的治疗费用和其他开支。两种保险产品的不同特点使它们能够相互补充，提供更全面的保障。

是否需要购买重疾险，即使已经有了百万医疗险，这是一个值得考虑的问题。百万医疗险和重疾险是互为补充的保险产品，它们之间有以下区别：保障范围不同：百万医疗险是一种报销型保险，主要用于报销社保无法覆盖的医疗费用。而重疾险是一种给付型保险，只要确诊了合同中规定的重大疾病，就可以获得一笔保险金。赔偿方式不同：百万医疗险需要被保险人先自行支付医疗费用，然后再向保险公司进行报销。而重疾险则是在确诊重大疾病后，直接给予被保险人一笔保险金，被保险人可以用这笔钱支付医疗费用或者用于家庭开支。因此，尽管已经购买了百万医疗险，但仍然有必要购买重疾险，以确保自己和家人的健康安全。这是因为重疾险可以提供一笔保险金，用于应对重大疾病的治疗费用和其他开支。两种保险产品的不同特点使它们能够相互补充，提供更全面的保障。