深蓝君
虽然咱们上面提到的 3 类小额医疗险都能报销小病小痛的费用，
但其实它们保障范围和挑选方式有所不同。
想要辨别一款小额医疗险保障如何，
我们最主要就是从门诊医疗报销和住院医疗报销这两个方面来评判。
为了让大家更好理解，
我整合了市面上在售的小额医疗险产品同时也结合了多年来的测评经验，
为大家制作了两份《报销标准参考表》。
通过对照这两份表格，
大家可以轻松了解到每一款产品的保障是否达标。
接下来，我就从门诊和住院两个角度来手把手教大家应该如何挑选。
1、门诊医疗报销
能够报销门诊的医药费用可以说是小额医疗险的一大特色，
多数的门诊险和学平险都能覆盖这相关的责任。
基于目前市面上目前热销的门诊险和学平险产品，
我总结了一份门诊报销标准参考表：
大家在挑选产品的时候，可以直接对照这张表每一列，
如果相应的保障内容对应“一般”的情况，那么说明该项责任“达标”，处于平均水准；
同理，对应“较好”和“较差”的保障说明高于或低于目前市面上产品的平均水平。
总的来说，门诊保障重点关注以下 5 点：
保障范围、报销比例、免赔额、保额和限额。
① 报销范围
报销范围就是指看病时能够报销的范围，一般分为三种情况，它们的关系为：
不限社保＞社保内（含自费药）＞社保内
大部分的产品门诊报销范围都是限社保内，
如果一款产品门诊报销不限社保或者是社保内加自费药，
那么这项责任就属于是产品的一大亮点了。
② 报销比例
一般情况下，医疗险的报销比例越高越好。
考虑到大家对于具体报多少比较好没有概念，
所以我已经将标准数值为大家整理好了：
门诊险：经社保报销100%；未经社保报销60%；
学平险：经社保报销90~100%；未经社保报销60~80%。
高于这个数说明保障不错，低于这个数说明保障不佳。
③ 免赔额
免赔额就是“起付线”，只有高于免赔额的部分才能够报销，所以也是越低越好。
一般的小额医疗险门诊免赔额都是100元，
如果免赔额为0元，说明报销无门槛，非常实用，
不过这类产品相应的也可能价格较高。
④ 保额
门急诊保额分为疾病和意外两个部分：
门诊险既能够保障疾病也能够保障意外，保额分别是 2000~5000 元和 1 万元；
而学平险通常只有意外保障，保额大约在 1 万元左右。
同样是高于这组数则代表该项责任具有优势，低于这组数据说明保障很一般。
⑤ 限额
除此以外，部分门诊险产品也会有单日/次限额，
也就是一天内或一次就医报销限制，
一般是在 300~500 元左右。
可以看到，虽然门诊险和学平险都可以报销门诊治疗费用，
但是一般学平险只能报销意外导致的门诊费用，
从这个角度来看，既能报销疾病门诊，也能报销意外门诊的门诊险的保障更加全面。
因此，对于注重门诊保障的朋友们来说，多数门诊险是更好的选择。
2、住院医疗报销
不同于门诊医疗保障，目前基本所有的小额医疗险都附带住院医疗保障。
接下来，同样是直接为大家奉上住院医疗报销标准参考表：
大家在挑选住院报销条件时，可以直接对照这张表每一列，
同样也是，如果相应的保障内容的不同评级对应该责任的整体表现。
大家可以重点关注住院医疗保障的这 4 个方面：
报销范围、报销比例、免赔额和保额。
比如下面这款小额住院医疗险，就能在投保页面轻松找到上述信息：
具体的挑选规则和前面门诊报销基本一致，只是数值有一些变化，
大家可以直接参考表格中的数据，这里我就不展开详细说明了。
整体而言，如果比较注重小额住院保障的朋友们，可以优先考虑小额住院医疗险；
如果是给正在读书的孩子购买，学平险的价格便宜、综合保障全面，也是不错选择。
为了节约大家的时间，大师兄已经帮大家把表现比较好的产品都挑选出来，并且也将为大家总结了几款最热门产品的特点。
当然，具体怎么选，还是需要结合产品和个人情况来分析，如果你需要更适合自己的专业建议，可以随时来问我~
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