百万医疗险，怎么选？

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

我总结了一些小额医疗险与百万医疗险的区别，我们可以从这些区别中找到小额医疗险的挑选要点：直接说结论：小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。两者对应的风险不一样，我们不能说这个就一定比那个好。没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡。所以，我们建议优先选择百万医疗险，应对高额的治疗费用支出。如果你已经买了百万医疗险，还想通过保险来报销小额费用。那么，你也要注意小额医疗险的一些坑。

我总结了一些小额医疗险与百万医疗险的区别，我们可以从这些区别中找到小额医疗险的挑选要点：直接说结论：小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。两者对应的风险不一样，我们不能说这个就一定比那个好。没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡。所以，我们建议优先选择百万医疗险，应对高额的治疗费用支出。如果你已经买了百万医疗险，还想通过保险来报销小额费用。那么，你也要注意小额医疗险的一些坑。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

惠民保和百万医疗险哪个好，可以从两个方面来看：1、保障内容：惠民保的保障内容通常比较简单，只有住院医疗和特药保障，并且大部分产品报销比例不高，免赔额高，一般是2万元左右。而百万医疗险保障则更好，有一般医疗、重疾医疗保障，医疗费用不限社保报销，免赔额只有1万元，另外有的产品还有质子重离子医疗、特药保障、医疗费用垫付服务等。2、投保要求：惠民保投保要求宽松，不限年龄、职业、健康状况，可以带病投保，并且有的产品既往症也能赔。百万医疗险的门槛则比较高，有年龄限制，且投保需要健康告知。所以，惠民保更适合无法买其他商业医疗险的高龄人群和健康异常人群，其他人群则可以优先考虑百万医疗险。

百万医疗险的保障大同小异，无非就是报销住院产生的医疗费用。但细节不同，可能会导致最后赔到手的钱差别很大。挑选要点，简单概括，就是基础保障是否齐全、能否报销外购药、续保条件如何、增值服务怎样。如果有钱任性，那么还可以考虑一下就医环境等增值服务怎么样，下面我们详细说。1、四大保障齐不齐？一款保障全面的百万医疗险，应该包含以下四点基础保障：住院医疗，是百万医疗险的核心保障。就是报销生病住院产生的医疗费用。但也有很多治疗，并不需要住院，所需要的花费依然不低。比如特殊门诊，如糖尿病人经常要做的肾透析治疗、接受器官移植手术的病人要做的抗排异治疗等。另外，随着医疗水平的发展，如今癌症已经不是“绝症”，存活率十分理想，但仍需要定期接受治疗。一年下来，需要的开销并不低，而且有很多社保都报销不了，如果百万医疗险也不能报销，那给病人造成的压力可想而知。住院前后门急诊，指的是和住院相同原因接受的门、急诊治疗所引起的医疗费用支出。一般来说，一份保障全面的百万医疗险，会覆盖住院前7天和后30天的门急诊医疗费用。有些百万医疗险产品，甚至会做到前后30天，如医享无忧百万医疗险。（医享无忧百万医疗险条款截图）门诊手术，也是一样的道理，有些疾病需要手术，但没严重到要住院的程度，如老人家常见的白内障手术等。总的来说，一份保障全面的百万医疗险，不仅要有最核心的住院医疗费用保障，还要包含特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术。需要注意的是，有些产品虽然有这些保障，但可能会在细节上“挖坑”。如，特殊门诊只限肾透析治疗，或特殊门诊/门诊手术/住院前后门急诊的报销上限仅为几万元。因此，挑选产品的时候，一定要在条款上多留个心眼，不能光听业务员讲。2、能否报销外购药/抗癌药？随着医学和科技的发展，如今癌症死亡率已逐年下降，但很多癌症患者，虽然捡回了一条命，还是需要长期服药来控制病情恶化。有些抗癌药，往往在医院没有销售，也不在医保目录里面，只能到外面去购买，一支药几万到几十万不等，一年下来，会造成不小的经济负担。对于患者来说，有没有钱，买不买得起这些昂贵的药，意味着能不能活下去。因此，一份保障全面的百万医疗险，最好是可以报销外购药的费用的，不管是自带，还是可以附加。（e享护-医享无忧条款截图）如医享无忧百万医疗险，就可以附加特药保障，确诊癌症后购买的抗癌药，符合条件的，都可以100%报销费用。3、续保条件怎么样？百万医疗险，是交一年保一年的，所以需要关注一下续保条件。所谓保证续保，就是在约定的期限内，都可以续保这款百万医疗险，不管是身体出现异常还是产品停售，都不影响我们的保障。这种续保条件是很不错的~目前市面上最长的保证续保期限是20年。也就是说，首次投保成功后，20年内，都不用为续保担心。（e享护-医享无忧条款截图）如果因为身体健康原因无法投保保证续保20年的百万医疗险，也没关系，保证续保6年、15年，也都是可以考虑的。另外，需要注意的是，在挑选产品时，要擦亮双眼，要知道可续保≠保证续保。许多产品打着“最高可续保至100岁”之类的旗号，但条款中，并没有说明是“保证续保”的。也就是说，满期后再次投保，保险公司需要审核，并且有可能拒保。虽然细抠字眼的话它说的也没错，但这种宣传属实是有点“坑人”了，容易误导消费者。4、增值服务好不好？市面上的许多百万医疗险，在上面三种保障的基础上，都还有增值服务。这里挑最常见的三种来讲：（1）质子重离子医疗质子重离子疗法是利用质子、重离子射线，其通过加速器将氢原子核或碳离子加速到光速的70%，到达病灶前能量释放得很少，到达肿瘤靶区后释放全部能量，集中破坏肿瘤细胞。一般的X射线在到达病灶后，附近无需治疗的健康组织会受到无辜牵连；而质子重离子采用的是“定向爆破”，对准实体病灶集中释放能量，大大减少了对健康组织的伤害。质子重离子医疗，可以说是当前最先进的癌症治疗技术，效果好，副作用小，但价格高昂，且只有极少部分医院有这个技术。如果一款百万医疗险产品，可以报销质子重离子医疗的费用，那无疑是很大的加分项。需要指出的是，虽然质子重离子治疗相较于传统的治疗方式拥有诸多优势，但是对于癌症中晚期患者而言，如果癌细胞已经扩散至全身，那这个方法也就没有太特殊的优势了。（2）就医绿通所谓就医绿通，就是绿色通道的意思。有些保险公司会利用自身资源，为被保险人争取福利，让我们能更顺利地挂上专家号，并派专人陪同就医，替我们安排手术等等。绿通服务已成为当前投保健康险所要考虑的增值服务，而各家对于绿通服务在细节上都有不同之处，投保前了解清楚具体包含哪些服务内容，切实考量绿通服务的实用性。（3）费用垫付这个比较好理解，就是我们生病住院的时候，保险公司先为我们垫付一些医疗费用。有的保险公司还会跟医院合作，开通支付，由保险公司直接同医院结算，不需要我们操心。除了以上三种常见的增值服务之外，有的产品还会有海外医疗、健康管家、线上问诊等增值服务。在其它方面的保障差别不大时，也可以结合这些加分项去考虑哪款产品更适合自己。5、有无其它加分项？除了上面几种常见的保障和增值服务之外，有些产品，还有别的加分项。如，大部分百万医疗险的免赔额都是一年一万，但有的产品，是保证续保期限内共享一万。像医享无忧百万医疗险，如果家人共同投保，那么是家人共享一万免赔额。另外，绝大部分百万医疗险的就医报销范围，都是二级及以上公立医院的普通部。但部分百万医疗险，会放宽至国际部、vip部或部分私立医院等，当然，保费也更高。如果特别注重就医体验，且预算宽松，也可以考虑这些中高端医疗险。如果你看完以上内容，还是不知道该如何判断一款百万医疗险到底好不好，适不适合自己，点我头像私信问我，随时为你解答~

现在谁家还没个病人，所以想必大家也都知道百万医疗险的重要性，可到了真正要买的时候，才发现产品良莠不齐，根本不知道该如何选择。不过别担心，下面大师兄就和大家分享一下百万医疗险该如何挑选：1、看保障范围：我们买百万医疗险最主要的目的就是为了在生病时，有保险公司能为我们兜底，报销医疗费用；因此保障范围无疑是需要优先关注的，如果投保到一款保障范围覆盖不足的产品，万一未来生了某种重大疾病，保险公司以不在保障范围内的理由不对我们进行赔付，那就真的是叫天天不应了。不过好在大多数的百万医疗险能够提供的保障范围都是非常广的，一般住院还有重疾等过程中的医疗费用，都能全额报销。我们需要重点关注的就是，这款产品有没有覆盖到门急诊手术、住院前后的门急诊报销及外购药。它们主要负责的就是一些不需要住院的小手术、住院前后去看门急诊还有发生癌症等疾病时需要到医院外面自行购买的抗癌药品等。2、看保证续保期：除了保障范围外，一款百万医疗险的续保问题也是非常关键的。因为百万医疗险的健康告知非常严格，很多人买了一年期的百万医疗险，虽然这一年没发病，但身体状况已经变差，有发病趋势，下一年想要续保时，就因为健康告知被拒保了。而比较优秀的产品则有一个保证续保期，在保证续保期内无论是产品停售还是身体情况边差，甚至是发生过理赔了，后续都可以保证我们能够续保，不用担心保障中断的问题。目前最长的保证续保期一般为20年，也建议大家尽量优先考虑保证续保20年的产品。3、看免赔额：大多数的百万医疗险都有一万的免赔额，也就是说，在一场疾病中，只能报销超过一万以上的部分，剩下的就需要我们自费；不过也有部分比较优秀的产品，在免赔额上有优势，譬如发生疾病是重疾时，免赔额自动降为0、免赔额仅为5000、6年共享1万免赔额等等；不过免赔额越低，一般来说保费就越高，大家可以根据自己的实际情况来选择；当然，如果你看中一款百万医疗险，但是拿捏不准的话，也可以来找大师兄帮你分析！

在选择百万医疗险时，您可以考虑以下几个因素：1.保障范围：了解不同产品的保障范围，包括住院费用、手术费用、门诊费用等。根据自身需求和预算来选择适合的产品。2.免赔额：不同的产品可能有不同的免赔额设置，即在报销前需要自付的部分。通常情况下，免赔额越低越好。3.续保条件：有些保险公司可能会因为被保险人的健康状况变化而拒绝续保申请。因此，尽量选择具有良好续保条件的产品。4.增值服务：一些优秀的百万医疗险产品会提供诸如就医绿色通道、质子重离子治疗等增值服务，这些服务能够为患者提供更优质的医疗资源和服务。5.价格：比较不同产品的价格，并注意是否存在捆绑销售的情况。同时，也可以关注是否有优惠活动进行购买。综上所述，建议您综合考虑以上因素，并在多家保险公司之间进行比较，以便找到最适合您的百万医疗险产品。