深蓝君
健康告知问太多，买不了重疾险？
咱们可以看看无健康告知，或是健康告知较少的增额终身寿险、增额护理险，同样能做资金储备，用来治病、康复，作为收入损失补偿均可。
比如金满意足臻享版，健康告知仅 1 条。
金满意足问询的基本都是重大疾病，说直白点，只要病情没这么严重，都能买金满意足臻享版。
最主要的是，金满意足的保额会逐年增长。
咱们以 30 岁男性，分别购买金满意足和达尔文6号为例，看看这样配置的好处——
达尔文6号：保额 30 万，附加身故/全残及其他责任，保至终身，缴费 5 年，年保费 25956 元。
在累计保费相同：13 万；缴费年限相同：5 年的情况下，金满意足臻享版的现金价值和达尔文6号保额对比，如图所示☟
投保前期，金满意足的现金价值确实比较低，但在投保第 7 年时，金满意足臻享版的现金价值＞已缴保费；
57 岁时，现金价值已超过 30 万，往后的时间，现价还在逐年递增，100 岁时甚至可以达到 134 万。
而重疾险的保额，始终保持在 30 万不变，如果在投保初期就出险且获得理赔，那这份重疾险就充分发挥了它的价值。
若前期没有出险，或未达到理赔标准，这笔保险金不仅拿不到，并且每年的保费还得缴着。
当然，肯定有人会担心，万一自己买了金满意足，没到57岁时，就生病急需用钱怎么办？
为避免这类事情发生，我们可以在投保增额终身寿险时，尽量缩短缴费期。
一方面，不必长期占用现金流，留点钱以备不时之需；另一方面，早早缴费结束，坐等现金价值“长大”。
如何降低增额终身寿前期“杠杆”较低带来的不足呢？
在买不了其他健康险的情况下，切记咱们的社保，千万不要断缴。
大师姐前面提到的惠民保，也一定要补充上，以此来应对前几年有可能出现的大额医疗支出。
最重要的一点，别忘了金满意足臻享版可以支持减保啊。
金满意足保单生效 15 个月之后，就可提出申请。当然，专心君是不建议大家随意减保，毕竟保单剩余的现金价值越多，增长也就越多。
实在需要现金来应急，也不是不可以。
# 举个“栗子”#
假设 30 岁投保金满意足，每年保费 6 万，共计 18 万。
34 岁时生病，医疗费不足，那就可以通过减保获得 5 万块钱来应急，剩下5万的现价，继续放在保单里增值；
38 岁时，因实施重大手术后需请护工，帮助每日进行康复治疗，可取出7.5 万用来支付护工费；
45 岁时，需更换心脏支架，可通过减保领取 5 万块钱来购买进口心脏支架。
55 岁时，因实施过手术，上年纪更需要有护工来照顾，还可以通过减保来缓解经济压力。
前前后后，通过减保金满意足臻享版共取出 20.5 万。
该保单的现金价值虽然所剩不多，但好歹还能继续增值。
通常来说，男性 50 岁时未退休，还有一定的经济收入，这期间也有一定积蓄。
所以不到万不得已，这笔钱还是不要动！
等到了经济收入低、更易发生医疗支出的老年时期，现价早已翻倍。
相比 30 万保额的重疾险，未来金满意足臻享版更能抵抗大额支出。也不必严格符合重疾的约定，才能拿到这笔钱。
如果年纪较大，买重疾险实在不划算，但手里还有点积蓄，也可以选择趸缴，后期增值更加可观。
以 40 岁男性，趸缴 30 万投保金满意足为例——
投保第7年时，金满意足臻享版现金价值已经达到 33.4 万；60 岁退休时现价几乎翻倍；70 岁时达 83 万，80 岁达 117 万…
当然，这个方案比较适合手头宽裕的朋友。如果有缴费压力，还是选择每年期缴的方案，手里得有钱来应急。
保险买来是为了给我们提供保障的，切勿本末倒置。
我同意接受
