深蓝君
接下来就是文章的重点了，大师姐会着重聊聊目前市面上有什么值得买、性价比高的百万医疗险产品。
这一部分有2个重点：
一是针对身体健康，能够通过健康告知的人群推荐几款性价比高的产品，
二是针对一些身体有小毛病，如甲状腺结节、高血压等人群，推荐几款健康告知宽松，或者某些疾病专属的百万医疗险。
1.常规医疗险
（1）太平洋e享护-医享无忧
医享无忧大品牌公司——太平洋保险的一款保证续保20年的医疗险。
我总结了它的优势和注意事项：
能够20年保证续保，不因身体变化或者理赔问题而拒绝续保；
投保年龄广，最高65岁也能买；
大公司大品牌，比较适合看重公司名气的人群。
医享无忧对外购药能 100% 报销，比好医保长期医疗（20年版）更好一些，好医保只能报销 90%。
另外，医享无忧的健康告知会问询1年内的检查异常，但也支持智能核保和人工核保。
这里有一份疾病投保攻略，我整理了几款核保宽松的医疗险，非常适合身体异常的人群投保：
（2）好医保长期医疗（20年版）
好医保长期医疗（20年版）上线快一年了，综合性价比依旧非常耐打。
其优势和一些注意事项如下：
能够20年保证续保，不因身体变化或者理赔问题而拒绝续保；
如果产品停售续保新品，可以免健康告知；
增值服务比较好，有外购药、住院垫付等实用性强的服务。
好医保长期医疗（20年版）的健康告知相对来说比较宽松，比如不问询 1 年内检查异常。
若不满足健康告知要求，也可以试试它的智能核保。
另外，好医保长期医疗（6年版）的整体表现也还不错，在 6 年内能共享 1 万免赔额。
（3）众安尊享e生2022
尊享e生系列产品作为百万医疗险的鼻祖，这几年版本更新很快，产品也越来越优秀。
但公司受限于是一家财险公司，所以无法推出保证续保的百万医疗险，但是这并不影响产品的保障责任。
最高70岁都可以买，而且产品的增值服务非常丰富，能够满足各类人群的需求。
众安尊享e生2022投保年龄宽松，适合高龄老人；
另外，微医保2021升级版 也值得考虑，价格比其他产品便宜一半。
这里也提醒大家，根据银保监会的规定，像尊享 e 生这类一年期的医疗险，每年续保都需要审核。
如果年龄 65 岁以下，可优先考虑保证续保的医疗险，在保证续保期间，身体情况变差或者产品停售都不影响续保。
2.身体有异常，还可以买哪些产品？
身体有异常不代表买不了保险，我们主要可以通过3个方法来尝试：
- 选择健康告知宽松的产品
- 智能核保
- 人工核保
选择健康告知宽松的产品，那也就是说虽然身体有些小毛病，也有机会顺利通过健康告知。
只要我们在如实告知的情况下通过健康告知，以后出险了，只要符合保险责任，就不会有理赔纠纷。
如果没办法通过健康告知，那我们也可以通过智能核保来评估我们的身体情况，如果能通过智能核保，那也有机会买到医疗险产品。
智能核保的好处在于，能够立刻出结果：正常承保、除外承保、加费承保还是无法购买，都能够当场知晓结果。
而且最重要的是，只能智能核保不留痕迹，就算你身体状况没办法购买，也不会留下个人信息记录，也不会有拒保的结论，大家不用担心。
如果智能核保也无法通过，那最后一步就是人工核保了。
人工核保的好处就是因为是真人在处理，所以会有自身人性化的判断，会综合相关病历资料后做出结论，而并非系统机械化的判定。
但人工核保也有不足之处，就是如果人工核保无法通过，就会留下记录，换家保险公司可能也不能承保。
一般不到万不得已，都不建议大家盲目进行人工核保。所以今天大师姐推荐的产品就不涉及人工核保这块。
下面我们具体来看看哪些产品值得购买？
（1）太平e保无忧2021版
从保障责任上看，太平e保无忧2021版没有什么特别之处，与常规的百万医疗险相差不大。
而且e保无忧2021版对于外购药、质子重离子治疗、费用垫付这些保障一个都没少，而且住院押金、院外靶向药都提供直付功能，出院也是直接与医院对接费用，极大减少患者的经济压力。
下面我们具体来聊一下e保无忧2021版，对于一些身体有小毛病的人来说，该如何购买。
另外，我花了将近一个月的时间，整理了一份疾病投保攻略，里面覆盖了常见病（如甲状腺结节、高血压、糖尿病等）能够顺利投保的产品，大家可以参考一下：
A、甲状腺结节
最近一次甲状腺B超TI-RADS分级结果为1、2或3级（未有0级、4级、5级、6级的描述），同时不伴有淋巴结肿大，可以正常承保。
B：乳腺结节
- 已手术超过2年，且半年内无复发，病理结果为良性，可以加费承保
- 若未手术，且半年内TI-RADS分级结果为1-2（未有0级、3级、4级、5级、6级的描述），同时不伴有淋巴结肿大，可以加费承保。
C：高血压
- 正常服药：收缩压≤160mmHg或舒张压≤100mmHg
- 不服药：收缩压≤170mmHg或舒张压≤105mmHg
- 且如需服药的话，每天服药不多于2种高血压药物，没有其他并发症或异常
加费35%正常承保，赔付比例90%。
D：糖尿病
糖尿病的情况比较复杂，需要满足多种情况，才有可能正常承保，大师姐把健康告知内容截图出来，是要符合健康告知的要求，有机会加费承保。
如果符合以上情况，可以加费40%正常承保，赔付比例为90%。
当然，除了e保无忧2021版之外，还有专门针对甲状腺结节、高血压等这些慢性病专属的百万医疗险。
如果自己对健康告知把握不准，不知道怎么样才算如实告知，可以找大师姐，我会结合你的身体状况，从专业的角度给到你建议，手把手教你投保：
（2）尊享e生（优甲版）
甲状腺结节患者专属，就算是甲状腺癌患者，术后也可投保。
- 一般医疗200万额度，1万免赔额，不限社保范围
- 100种重大疾病医疗400万，0免赔，100%报销
- 质子重离子医疗100万，0免赔，100%报销
- 增值服务多，包含重疾垫付、临床随访、重疾绿通、肿瘤特药等，非常实用
这款产品可以说是为甲状腺结节人群专属定制，而且保险公司不会因被保人健康变化及历史理赔情况而拒绝续保，非常人性化。
（3）京东安联臻爱无限医疗保险2021版
这款百万医疗险产品非常特别，它能够承保特定既往症。
我们都知道，大部分百万医疗险会对既往症免责。
也就是说如果在购买产品之前，就已经患了某种疾病，或者已有明确的症状等情况，就算健康告知没问到，顺利承保了，出险后保险公司也不会赔付。
而京东安联臻爱无限医疗保险2021版可以保障特定既往症，如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等疾病。
只要符合条件，就能够按照50%的比例进行赔付，基本版有300万可报销额度，卓越版有600万。
所以，如果买了这款产品，就不用担心这些既往症的保障情况，虽然不是100%赔付，但，有，总比没有好。
当然市面上也有针对既往症比较友好的产品，核保宽松且赔付条件优秀，感兴趣的话可以参考以下攻略：
（4）众惠相互普惠e生百万医疗险
这款产品，大师姐称之为健康告知最宽松的百万医疗险。
因为它的健康告知仅有3条：
只要你目前或者之前没有患者以上疾病，就可以购买。
可能有人会问了，产品健康告知这么宽松，难道保险公司是傻子吗？不怕赔穿了？
确实，保险公司不是傻子，所以这款产品的保障责任也非常简单：
- 住院医疗保险金：100万，1万免赔额，报销比例80%，不限社保范围。
像百万医疗险必备的住院前后门急诊保障、门诊手术、特殊门诊保障，它都没有，这也是产品健康告知宽松的原因之一。
所以，如果不是非常严重的身体问题导致没有其他产品可以选择，大师姐一般都不建议大家购买这款产品。
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