要报保险，如何避免去错医院？

当我们产生退保的想法，一定说明我们对自己过往的保险配置感到不满意，深蓝君针对这种情况，总结了以下几条可能引起我们退保的原因：买错了保险、买低了保额、占用太多预算、保险换代升级。想要退保，我们大家要明确一点：退保是有风险有损失的，而且可能损失还不小。首先要知道，退保只能得到现金价值。当我们提交退保申请后，保险公司同意我们退保的要求，但是这并不代表保险公司会把全部的保费退给我们，保险公司只会退给我们"现金价值"。保险的险种不同，现金价值也不同。一般来说，长期理财型的保险现金价值更高，很多消费型的保险是没有现金价值。其次就是减额交清，如果大家买的保险是分红险，并且已经持有了相当长一段时间，此时选择退保，损失就会比较大，这个时候就可以考虑用减额交清的方式。不同保险公司产品的策略不同，并不是所有产品都能减额交清的，通常来讲，减额交清比退保更加划算一些，要想了解得更加具体，大家可以电话咨询，向保险公司确认一下。

很多家庭在问买什么保险，实质上是问该怎么买才会不买错。这个是很能理解的问题，保险是会伴随我们几十年的一个产品，保险行业的口碑又不是特别好，所以，我先来说说不买错保险这件事。我认为，应该站在家庭财务的角度去看待保险。以终为始，去思考保险是什么，能解决什么问题？1、保险是什么？从理财的角度来看保险，它只是资产配置方式的其中一种，它对冲的是你的金融风险。当然，你可以选择用股票，用房子，但是保险给你确定或许是最高的，毕竟它是一个杠杆的作用。如果用房子和股票来对冲风险，相当于在减少你的家庭总资产，我认为，投资房子、股票和基金，都是改善生活品质的手段，保险，是生活的底线。就像做人一样，是需要有底线的。在有了底线的基础上，去尽最大能力实现财富自由，实现世世代代有钱花的目标。2、保险怎么买？以中产家庭为例，我们应该把定期寿险、重疾险、意外险和补充医疗险考虑在内，这是人身四大基本保障。3、量化家庭责任为什么要量化家庭责任？因为我们要对冲的是具体的家庭风险。当前我们的家庭结构是怎样的，以一个典型的421家庭而言，一个年龄30的家庭经济支柱，上有四个老人，下有1个小孩，靠两夫妻承担整个家庭的经济责任，如果正处于家庭成长期的家庭而言，这样的负担其实是很大的。以寿险和意外险举例，如果一旦出现极端风险，那我们的整个家庭就会进入一个几乎停滞运转的局面。比如说，家庭经济支柱出现人身意外风险，收入就会中断，只靠配偶来支持整个家庭的运转，配偶的生活费怎么办？孩子毕业前的生活费用怎么办？孩子教育费用怎么办？父母赡养费用怎么办？家庭负债余额怎么办？生活应急费用怎么办？当把每一项的责任用数字量化之后，其实作为家庭顶梁柱的我们来说，责任真的很大。以我自己来说，我自己本身是独生女，对这种家庭责任尤感深重。我希望孩子能得到较好的教育质量的同时，也希望我的父母能老有所养，也希望我的能力能让他们过上更有品质的晚年生活。所以，作为一名独生女，我的压力可想而知。因此对我而言，我的家庭责任量化后，就是父母20年的赡养费用+房贷余款+孩子的赡养费用+教育费用+我二十年的收入损失—快速应急变现的现金。那每个家庭的结构是不同的，家庭责任也是不同，要想不买错，可以先找专业的保险顾问做咨询，了解你的家庭构成情况，量化你的家庭责任。以重疾险和医疗险为例，我们还需要去思考一些问题。我们都知道，一旦生病，我们会经历三个阶段，诊断期、治疗期和康复期。在诊断期，是我们特别焦虑的一个阶段。因为这个阶段可能结果还不太确定，我们不知道这个病到底能不能治好，不仅焦虑结果，还焦虑花费，这才是一个开头，还不知道得花多少钱，家人还要牺牲工作时间来照顾我们，也许作为病人，会有一种愧疚感。如果在量化保额的时候，能把这个阶段的损失计算在内，是否会让患者愧疚感没那么重呢？进入治疗期，其实花费会更多，治疗所需的自购药品费用、社保能报销以外的费用、靶向治疗费用和家属陪护费用等等在内，如果我们把这部分也考虑在内，是否保额能让你较为满意呢？治疗期过后，进入到康复期。在康复期，病人还是需要持续的营养补充、足够的休息时间和康复，这些量化后也是源源不断的开销，和骤减的收入，是否我们也要把保额考虑进去呢？当我们能够细致量化所需的费用后，就不会出现买不够的尴尬场面。

情况1：买错了产品比如小A同学想给孩子买一份保障型的重疾险，可以是由于功课做得不够到位，听说保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种就是比较典型的买错产品的情况。再比如一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过买保险的方式来理财，个人觉得这也属于买错了产品的情况。情况2：买低了保额很多人在购买保险的时候，贪图返还的保费，或者一定要买一个保终身的，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高。深蓝君现在还能遇到准备购买10万、20万重疾险的情况，在通货膨胀急剧高涨的当下，十几二十万的保额，根本起不到风险转移的作用。情况3：占用了过多的预算对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的10%左右来购买保险，也就是几万块钱，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。如果由于冲动，一下子给孩子购买了一份终身重疾险，可能花掉了大部分预算，那么可能就没有更多钱，给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。情况4：保险过时了可能上面的坑大家都避开了，但是随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了，不是我们当时买的保险不好，而是保险过时了……

除了以上两点，医疗险对就诊的医院也是有一定要求的，如果去了不符合规定的医院，是无法获得理赔的。?我们来看看，大部分医疗险的合同条款中，对认可医院的规定：二级或二级以上公立医院，不含特需部和国际部，也不包含疗养院、护理院、康复中心、戒酒或戒毒中心，还有精神心理治疗中心等。目前市场上医疗机构很多，机构名称五花八门，民营、私立、综合、专科、诊所等等，但是要想通过医疗险报销住院费用，必须要去二级，或二级以上公立医院的普通部才行。如果想当然地认为，我买了医疗险，想去哪里住院都行，那么到了理赔环节，就可能会存在一些纠纷。

情况1：买错了产品比如小A同学想给孩子买一份保障型的重疾险，可以是由于功课做得不够到位，听说保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种就是比较典型的买错产品的情况。再比如一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过买保险的方式来理财，个人觉得这也属于买错了产品的情况。情况2：买低了保额很多人在购买保险的时候，贪图返还的保费，或者一定要买一个保终身的，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高。深蓝君现在还能遇到准备购买10万、20万重疾险的情况，在通货膨胀急剧高涨的当下，十几二十万的保额，根本起不到风险转移的作用。情况3：占用了过多的预算对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的10%左右来购买保险，也就是几万块钱，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。如果由于冲动，一下子给孩子购买了一份终身重疾险，可能花掉了大部分预算，那么可能就没有更多钱，给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。情况4：保险过时了可能上面的坑大家都避开了，但是随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了，不是我们当时买的保险不好，而是保险过时了……

保险理赔需要什么材料，还应当以保险公司要求为准，比如：1.医疗费用报销一般需要准备被保人身份证、银行卡、门诊病历本、门诊发票、疾病诊断书、住院费用总发票、住院费用总清单、医保结算单、出院记录等；2.如果是身故理赔，一般需死亡三证，也就是火化证、公安机关户口销户证明和医院开的医学死亡证明；3.如果是伤残理赔，一般需要伤残鉴定表；4.如果是癌症理赔，一般需要病理诊断书，若是其他重疾，则通常需医院诊断报告或其他鉴定报告，看具体疾病类型；5.如果是意外导致的，则通常还需要准备好意外事故说明书。

平安保险在乡镇医院是否可以报销，需要看选择的医院是否是二级以上的医院。平安保险需要在二甲或三甲医院看病并且有发票才给予报销的，住院报销准备好所有相关的票据（住院证明、出院小结、医疗总费用发票、用药清单、有门诊费用的附上病历本等），还有被保人身份证明和银行卡复印件等。