医保卡里的钱很多，能不能给家人用？

对大多数朋友来说，医保卡通常只有在看病买药的时候才会用到，里面的钱就越攒越多，用不完，又没办法提取出来，能不能给家人拿去用？

大师兄询问了身边很多朋友，也翻找了过往很多读者留言，发现大家通常以这2种方式，和家人「共享医保卡里的钱」：

实际上，只有第一种方式才是合法的，也就是和家人绑定「医保家庭账户」。

下面我们来详细分析一下。

1、绑定家庭账户后，家人才能共享个人账户余额

其实，现在很多地方都允许「医保家庭共济」，有些也叫「医保家庭共享」。

简单来说，就是在当地医保政策允许的情况下，我们职工医保个人账户里的钱，可以和配偶、父母、子女共享。

但这并不代表家人可以直接刷我们的医保卡，而是要绑定家庭账户后，家人才能使用我们的个人账户余额。

大师兄也专门整理了10座城市的医保卡家庭账户绑定规则，大家可以点开收藏一下：

也就是说，和家人绑定医保家庭账户之后，家人去医院看病就医，刷医保卡的时候，医药费会直接从我们个人账户的余额里扣掉。

具体是怎么操作的呢？大师兄以深圳上班族小王和小张两夫妻举个例子：

小王是深圳一档医保，个人账户余额有1万多元；妻子是深圳二档医保，没有个人账户。

于是，小王在微信上绑定了妻子的个人信息，具体操作如下：

绑定之后，妻子去医院看病时刷她自己的医保卡结账，告知收款人员「走家庭通道付款」，就能直接从小王的个人账户上扣钱，非常方便。

当他们的孩子出生后，小王又以同样的方式绑定了孩子的少儿医保信息，后面带孩子去医院看病，同样也可以使用小王个人账户的余额。

不过，每座城市的医保家庭账户的绑定方式和具体要求可能会存在差异，大家如果有不清楚的地方，可以拨打「区号+12333」询问当地的社保局。

2、没有绑定家庭账户，家人不能直接刷我的卡！

目前，全国还有很多城市还没有正式落地「医保家庭共享」政策，也就是暂时还不支持和家人共享我们的医保卡个人账户余额。

那能不能让家人直接拿我们的医保卡去刷，或者我们上药店刷自己的医保卡给家人买药呢？

这种做法叫做「医保卡外借」，是会摊上事儿的！

（1）医保卡直接给家人用，是法律禁止的！

在没有绑定医保家庭共享的情况下，直接把自己的医保卡交给家人拿去刷，在法律上属于「骗保」。

这在《社会保险法》第88条，有明确说明：

可以看到，这种行为被查出之后不仅要退回保险金，还要接受罚款。

除此之外，如果我们的医保卡被家人用过之后，可能会让自己无法正常享受医保报销待遇。

换句话说，一旦把自己的医保卡给别人冒名使用、重复报销甚至“套现”，持卡人和使用者不但要退回相关费用，在3-12个月的时间里都无法照常使用医保卡，得不偿失。

（2）家人的医疗记录在持卡人头上，可能会影响保险！

医保卡是实名制的，会记录持卡人的就诊信息。如果家人拿我们的医保卡去看病、买药，那他们的医疗记录就会登记在我们的医保卡上，成为我们的病史。

在买保险之前，保险公司会通过健康告知询问我们的身体状况、既往病史。如果与健康告知不符，可能就无法投保；如果忽略这一点直接买，那日后也可能无法顺利理赔。

可能很多朋友不了解，在出险申请理赔时，保险公司会对我们过往的就诊记录、体检报告、医保卡使用记录等资料做全盘调查。要是查出我们有未如实告知的身体异常或“慢性病病史”，一般会直接“拒赔”。

大师兄顺便整理了一些保险公司常见的理赔调查手段，大家可以看一下：

再加上，现在是大数据时代，只要保险公司想查，通常没有查不到的信息。

如果大家想进一步了解保险公司的调查方式和手段，也可以看大师兄往期整理过的文章：

或许有些朋友会质疑：「医保卡信息、体检记录，都属于我的个人隐私，没经过我的同意，保险公司凭什么调查？」

其实，在我们投保的时候，就已经对保险公司进行了“调查授权”，通常在投保须知可以看到这样一条标注：

这意味着，保险合同一旦签定，保险公司有权从多种渠道调查我们的医疗记录。

说了这么多，或许大家还是会有点迷糊。那大师兄再用一个简单的例子来说明一下：

小明直接拿哥哥的医保卡到药店买痛风药物，相关记录就会登记在哥哥的名下。
一个月后哥哥想买达尔文6号重疾险，但健康告知中有问到痛风，那哥哥会面临2种情况：
① 如果如实告知：那哥哥就无法通过产品的智能核保，买不了达尔文6号。
② 如果隐瞒或忘记告知：成功投保，但日后万一出险，被保险公司查出，可能就会存在理赔纠纷。

所以，在还未开通/绑定医保家庭账户之前，大家最好不要让家人直接拿自己的医保卡去用，避免为自己买保险、理赔埋下隐患。