深蓝君
百万医疗险的保障大同小异，无非就是报销住院产生的医疗费用。
但细节不同，可能会导致最后赔到手的钱差别很大。
挑选要点，简单概括，就是基础保障是否齐全、能否报销外购药、续保条件如何、增值服务怎样。
如果有钱任性，那么还可以考虑一下就医环境等增值服务怎么样，下面我们详细说。
一款保障全面的百万医疗险，应该包含以下四点基础保障：
住院医疗，是百万医疗险的核心保障。就是报销生病住院产生的医疗费用。
但也有很多治疗，并不需要住院，所需要的花费依然不低。
比如特殊门诊，如糖尿病人经常要做的肾透析治疗、接受器官移植手术的病人要做的抗排异治疗等。
另外，随着医疗水平的发展，如今癌症已经不是“绝症”，存活率十分理想，但仍需要定期接受治疗。
一年下来，需要的开销并不低，而且有很多社保都报销不了，如果百万医疗险也不能报销，那给病人造成的压力可想而知。
住院前后门急诊，指的是和住院相同原因接受的门、急诊治疗所引起的医疗费用支出。
一般来说，一份保障全面的百万医疗险，会覆盖住院前7天和后30天的门急诊医疗费用。
有些百万医疗险产品，甚至会做到前后30天，如医享无忧百万医疗险。
门诊手术，也是一样的道理，有些疾病需要手术，但没严重到要住院的程度，如老人家常见的白内障手术等。
总的来说，一份保障全面的百万医疗险，不仅要有最核心的住院医疗费用保障，还要包含特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术。
需要注意的是，有些产品虽然有这些保障，但可能会在细节上“挖坑”。
如，特殊门诊只限肾透析治疗，或特殊门诊/门诊手术/住院前后门急诊的报销上限仅为几万元。
因此，挑选产品的时候，一定要在条款上多留个心眼，不能光听业务员讲。
随着医学和科技的发展，如今癌症死亡率已逐年下降，但很多癌症患者，虽然捡回了一条命，还是需要长期服药来控制病情恶化。
有些抗癌药，往往在医院没有销售，也不在医保目录里面，只能到外面去购买，一支药几万到几十万不等，一年下来，会造成不小的经济负担。
对于患者来说，有没有钱，买不买得起这些昂贵的药，意味着能不能活下去。
因此，一份保障全面的百万医疗险，最好是可以报销外购药的费用的，不管是自带，还是可以附加。
如医享无忧百万医疗险，就可以附加特药保障，确诊癌症后购买的抗癌药，符合条件的，都可以100%报销费用。
百万医疗险，是交一年保一年的，所以需要关注一下续保条件。
所谓保证续保，就是在约定的期限内，都可以续保这款百万医疗险，不管是身体出现异常还是产品停售，都不影响我们的保障。这种续保条件是很不错的~
目前市面上最长的保证续保期限是20年。
也就是说，首次投保成功后，20年内，都不用为续保担心。
如果因为身体健康原因无法投保保证续保20年的百万医疗险，也没关系，保证续保6年、15年，也都是可以考虑的。
另外，需要注意的是，在挑选产品时，要擦亮双眼，要知道可续保≠保证续保。
许多产品打着“最高可续保至100岁”之类的旗号，但条款中，并没有说明是“保证续保”的。
也就是说，满期后再次投保，保险公司需要审核，并且有可能拒保。
虽然细抠字眼的话它说的也没错，但这种宣传属实是有点“坑人”了，容易误导消费者。
市面上的许多百万医疗险，在上面三种保障的基础上，都还有增值服务。
这里挑最常见的三种来讲：
（1）质子重离子医疗
质子重离子疗法是利用质子、重离子射线，其通过加速器将氢原子核或碳离子加速到光速的70%，到达病灶前能量释放得很少，到达肿瘤靶区后释放全部能量，集中破坏肿瘤细胞。
一般的X射线在到达病灶后，附近无需治疗的健康组织会受到无辜牵连；
而质子重离子采用的是“定向爆破”，对准实体病灶集中释放能量，大大减少了对健康组织的伤害。
质子重离子医疗，可以说是当前最先进的癌症治疗技术，效果好，副作用小，但价格高昂，且只有极少部分医院有这个技术。
如果一款百万医疗险产品，可以报销质子重离子医疗的费用，那无疑是很大的加分项。
需要指出的是，虽然质子重离子治疗相较于传统的治疗方式拥有诸多优势，但是对于癌症中晚期患者而言，
如果癌细胞已经扩散至全身，那这个方法也就没有太特殊的优势了。
（2）就医绿通
所谓就医绿通，就是绿色通道的意思。
有些保险公司会利用自身资源，为被保险人争取福利，让我们能更顺利地挂上专家号，并派专人陪同就医，替我们安排手术等等。
绿通服务已成为当前投保健康险所要考虑的增值服务，而各家对于绿通服务在细节上都有不同之处，
投保前了解清楚具体包含哪些服务内容，切实考量绿通服务的实用性。
（3）费用垫付
这个比较好理解，就是我们生病住院的时候，保险公司先为我们垫付一些医疗费用。
有的保险公司还会跟医院合作，开通支付，由保险公司直接同医院结算，不需要我们操心。
除了以上三种常见的增值服务之外，有的产品还会有海外医疗、健康管家、线上问诊等增值服务。
在其它方面的保障差别不大时，也可以结合这些加分项去考虑哪款产品更适合自己。
除了上面几种常见的保障和增值服务之外，有些产品，还有别的加分项。
如，大部分百万医疗险的免赔额都是一年一万，但有的产品，是保证续保期限内共享一万。
像医享无忧百万医疗险，如果家人共同投保，那么是家人共享一万免赔额。
另外，绝大部分百万医疗险的就医报销范围，都是二级及以上公立医院的普通部。
但部分百万医疗险，会放宽至国际部、vip部或部分私立医院等，当然，保费也更高。
如果特别注重就医体验，且预算宽松，也可以考虑这些中高端医疗险。
如果你看完以上内容，还是不知道该如何判断一款百万医疗险到底好不好，适不适合自己，点我头像私信问我，随时为你解答~
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