深蓝君
1. 免赔额不是越低越好
免赔额是理赔的门槛，超过免赔额的部分才可以报销。
百万医疗险的免赔额一般是1万，恶性肿瘤、重疾0免赔。
虽然免赔额高，但它的保额也高，能帮我们报销生大病所需的费用，不至于一场大病就花光了自己的积蓄。
如果不想自己出这1万的免赔额，也可以搭配一份小额医疗险，报销这1万块。
小额医疗险的报销额度可以抵消百万医疗险的免赔额，且小额医疗险免赔额基本为0。
此外，现在还有一些产品可以家庭共享免赔额，一家人一起投保，累计花销过一万就可以报销了。
或是多年共享免赔额，比如6年累计花费超过1万就可以报销了。
通过这两种方式，拆分了免赔额，提高了获赔几率。
还有一些0免赔额的产品，但是这些产品稳定性不强，理赔门槛降低，停售风险比1万免赔的常规产品更大。
且0免赔的医疗险，虽然门槛低，但价格贵得出奇，整体看性价比不高。咱也没必要冲着0免赔去，建议综合考虑保障责任和续保条件。
2. 保额不是越高越好
百万医疗险的保额一般是100-200万。
不要听到保额多高就以为多好，像500万、600万的。
因为百万医疗险是补偿型医疗险，实报实销，按你实际花费的额度去报销，具体能报销哪些还要看合同的规定，这一点下文会讲到。
报销后剩下的也不会给到你，就算生大病100-200万也够了。
所以，不要盲目去购买高保额的产品，保费还高，要结合其它保障责任以及续保条件来看。
3. 医疗费用不是所有都可以报销
百万医疗险报销首先要满足是二级及二级以上公立医院普通部，其它公立医院特殊部，私立医院一般都是不可以报销的。当然，也有部分百万医疗险，增加了国际部、VIP部的保障，但费用相对也会更高，具体还是要以条款为准。
但不管怎么样，就医前都要先挑好医院。
此外，百万医疗险也不是所有医疗费都可报销。
像普通门诊部，生小病像感冒啊发烧啊，看病都不报销。
当然，这些小病的费用一般都是自己能担负得起的。
像既往症不会赔。既往症就是你投保前就已经有得的病。
当然不是所有的病都是既往病，具体的看产品合同的要求。
不同保险公司对既往症的定义是不同的，大概是以下四种。
如果对既往症比较在意的，有些惠民保就可以报销部分既往症，可以搭配着购买。
有的产品报销是不包含外购药的，像抗癌特药，少说几万，多的几十万上百万的都有，不是普通人能支付得起的。
而癌症又是重疾中的高发疾病，所以可想而知外购药的重要性。
所以在挑选百万医疗险时，看清哪些可以报销外购药的，也要注意续保时，看外购药是不是还可以继续保障。
还有百万医疗险是先要自己交钱再去报销的，所以如果怕自己一次性交不了那么多，可以选择有垫付服务或是费用直付的产品，就不用自己先交钱了。
最后，百万医疗险报销还遵循“必需且合理”的原则，也就是保险公司核赔时会据住院病历、医保结算单、费用清单进行判断。
不过这个不用太担心，只要你遵照医嘱来一般都没什么问题。
4.健康告知要如实回答
百万医疗险的健康告知是很严格的，现在不做好，吃亏在以后。
百万医疗险常见的理赔纠纷就是因为前期没有做好健康告知，导致之后理赔时保险公司拒赔。
不过不用太担心，只要你如实告知就好了，遵循“有问就答，不问不答”的原则。
没有问到就不答，不用把自己得过什么病通通说出来。
5. 可以续保不等于保证续保
如下产品在续保规则中写了最高可以投保至105岁。
不要轻易跳进这个坑哇，你以为的不是真的你以为的。
可以续保不代表保证续保。
万一产品停售了或者健康状况变差，你就续保不了了。
因为续保规则中还说了无保证续保。
当然，有些产品不保证续保是写在条款中。
不管放在哪个位置，实际看产品的时候都要看有没有提及保证续保。
此外，有的产品还要求续保时要重新审核健康状况的，都有可能无法续保。
最好的还是买能长期保证续保的产品。
现在市面上有6年期保证续保的，也有最长20年期保证续保的百万医疗险，像好医保6年期，蓝医保、好医保20年期。
无论是产品下架还是身体不好等任何情况，你都可以不用担心保障失效了。
6. 有无医保结算的报销比例是不一样的
一般情况下，有以有社保身份投保百万医疗险的，先经过医保结算，百万医疗险可以100%报销，没有的话最多可以报销60%。
所以，如果是以有社保身份购买的报销前记得先问清医保结算了没，这样最划算。
不过，具体报销的比例还是要以产品情况为准。
7. 单项限额也要注意了
有的百万医疗险有单项限额。
比如下面这款产品。
表面看来，每年可以报销50万。
但实际上，条款中又规定了，每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。
每年治疗癌症，或者做肾透析，最多报销10万元，超过的部分就只能自己掏钱。
8. 捆绑型的保险不买也罢
捆绑型的保险同时包含几种险种，比如一份保险包含了重疾险、百万医疗险、意外等，有多种保障。
这样看似一份保险什么都保了，不用再单独买了，省心省事。
其实不是这样的。
首先保额会共用，比如你先赔了重疾险，保额也就那么多，那么剩下的保额就会减少。
如果保额就50万，重疾一次就陪完了，其它险种的保障也就没了。
还有就是保费贵，一年起码要几千乃至上万，保障还不一定齐全。
现在市面上大多数百万医疗险都可以单独买，如果有保险公司说你还必须买一份重疾险或寿险，不用再听对方叨叨叨了，直接拒绝就好了。
且银保监会也已经明令禁止这种捆绑销售的行为了。
9. 保费会随着年龄的增长而上涨
百万医疗险的保费会随着年龄的增长而上涨。
当然，百万医疗险的保费不会随意上涨，合同中有费率表。
如下图是好医保的保费。
以30岁为例，第一年交259，第二年交346，到了51岁就是1172了。
不过随着年龄的增长，身体状况也会变差，发生事故的概率也会变高，所以这个保额会上涨也是合理的。
但不管怎么说，想买也要早点买上，不然不仅保费会更高，而且年纪越大，越难买到。
家里如果有老人的话，买不了百万医疗险的，可以考虑买防癌医疗险，价格不高，投保宽松，最高80岁可投，三高、糖尿病患者也能买。虽然只保癌症，但由于癌症是高发的重疾，所以还是很实用的。如果担心其他疾病，可以搭配一份惠民保。
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