给爸妈买百万医疗险，难在哪？

父母的保险难买，主要在于以下4点：1、购买年龄限制保险产品几乎都有购买年龄的限制，比如医疗险65岁以后就很难买了。而且55岁以上能买到的适合的重疾险，其实也并不多。2、健康告知严格老年人身体或多或少都有一点问题，比如高血压、糖尿病、心脏病 就是十分常见的，如果有这些疾病，那么买重疾险、医疗险就比较困难。3、产品保额限制出于风险控制的考虑，保险公司会对年龄大一些的人限制保额，所以无论是重疾险还是防癌险，想买到比较高的保额也不太容易。4、杠杆已经不高年龄越大，患病风险越高，保费也就越贵，如果买传统的储蓄型重疾险，总保费可能都与保额相当了，杠杆并不高，根本起不到保险以小博大的作用。

父母的保险难买，主要在于以下4点：1、购买年龄限制保险产品几乎都有购买年龄的限制，比如医疗险65岁以后就很难买了。而且55岁以上能买到的适合的重疾险，其实也并不多。2、健康告知严格老年人身体或多或少都有一点问题，比如高血压、糖尿病、心脏病?就是十分常见的，如果有这些疾病，那么买重疾险、医疗险就比较困难。3、产品保额限制出于风险控制的考虑，保险公司会对年龄大一些的人限制保额，所以无论是重疾险还是防癌险，想买到比较高的保额也不太容易。4、杠杆已经不高年龄越大，患病风险越高，保费也就越贵，如果买传统的储蓄型重疾险，总保费可能都与保额相当了，杠杆并不高，根本起不到保险以小博大的作用。

互联网百万医疗险的理赔是比较难的，虽然百万医疗险的报销额度高，但是还设置了免赔额，只有超过免赔额的部分才能够进行报销，并且只能报销实际支出的医疗费用，百万医疗险理赔还有很多细节需要注意。首先百万医疗险有年度免赔额，只有超过了这个额度的治疗花费才能报销，一般医疗免赔额是1万，很多小病治疗都花不了1万元。其次是否使用医保结算医疗费用，对医疗险的理赔额也是有影响的，很多情况下要是未使用医保先报销的话，就只能报销60%治疗费用。最后报销还涉及到免责条款，免责条款和不予理赔项目一定要事先弄清楚，不然很可能会被拒赔。所以说百万医疗险适合与小额医疗险搭配购买，这样能够理赔的概率会更大，有社保的话发生医疗费用后一定不要忘了用社保报销。

在生活中，其实有很多中年人想买重疾险，但是出于各种原因迟迟没有下手，比如保费太贵，健康告知无法通过，不知道买什么产品好.....下面大师姐就主要来说说40岁买重疾险的难点。1、身体原因其实中年人和老年人有些类似，身体健康情况是阻碍各位购买保险的主要因素之一。上文我们也提到过，生活工作上的压力，生活作息不规律，加班应酬，经常熬夜，都是导致我们身体变差的罪魁祸首。别看大家平时生龙活虎，看似没任何问题，你来一场来篮球赛试试，跑个20分钟就要了老命了，你去医院体个检试试，谁敢保证自己一场体检下来没有任何异常的指标？目前或既往的患病情况，比如常见的乳腺结节、甲状腺结节、甲亢、痛风等，医生说没啥大问题，注意休息和饮食就行，但保险公司却要问的一清二楚。我这边整理了一份疾病投保攻略，里面覆盖了常见病（甲状腺结节、三高、乙肝等）能够顺利投保的重疾险，需要的话可以参考下：最后还有问到过去2年内的体检异常情况，太难了。健康告知简直就是所有人的噩梦，但是大师姐在这也给各位打个强心针：健康告知问到了，或者没办法通过健康告知，不代表买不了保险，我们可以通过智能核保、人工核保等方式进行操作，也有机会正常买到保险。2、保费太贵中国人不买保险的第一大理由：太贵了，我没钱。在四大险种里，重疾险的价格可以说是最贵的，相比于两三百就能搞定的意外险，成年人买一份重疾险动辄就要好几千。而且重疾险相比于其他的险种，用到的概率又偏偏是最低的，所以很多人对于重疾险其实并不是太舍得下血本。我们以目前市面上热度很高的“达尔文6号重疾险”为例，来对比一下20岁买和40岁买的价格差异到底有多大。可以看到，20岁买重疾险和40岁买重疾险，在价格上相差的可不是一星半点。无论是男性还是女性，40岁的重疾险价格比20岁买足足多了1倍不止。而且一旦上了年纪，保险公司的投保限制也多了起来，如达尔文6号重疾险：20岁的时候，最长可以30年缴费，这样每年的缴费压力就小不少；而40岁的时候，最长缴费只能为20年，那么这就意外着我们每年交的钱就多了，这很考验大家的钱袋子。最重要的是，这还是仅基础保障的情况下测算的产品保费，如果你想附加一些什么重疾额外赔、癌症2次赔等责任，那么保费还会更高，直接奔过万去了。本来是打算买重疾险的朋友，一测算保费，直接被吓退。3、不知道如何挑选重疾险还有很多朋友，是很想买重疾险的，而且预算也充足，但迟迟没有下手的主要原因就是不知道怎么挑选重疾险。重疾险算是所有险种里的最复杂的保险了，什么重疾、轻症、中症、癌症2次赔，心脑血管2次赔等等，如果买之前没有仔细了解，盲目购买，那就很有可能发生理赔纠纷。但是作为普通人，知晓的能够深入了解保险的渠道少之又少，再加上还有自身的工作和生活，所以没有太多的时间去了解保险。所以为了不白白浪费钱，很多人就一拖再拖，导致一直没有购买一份重疾险。不过没有关系，因为有大师姐我，大师姐从业6年时间，对于重疾险的认识可以说是非！常！透！彻！怎么挑选重疾险，怎么买适合自己的重疾险，下面就和各位详细来聊聊，大家不妨先点赞收藏，避免以后需要的时候找不到了。

大家都知道给父母买保险很难，具体难在哪，大师姐总结了2点：1、年龄太大，可选择产品少大家都知道，年龄越大，患病的概率也就越大。而保险公司作为商业机构，是以盈利为目的，因此对于理赔风险的管控非常严格。一些年龄稍大的人群，有时就被排除在保险公司承保范围之外。大多数产品都有购买年龄限制，比如重疾险、医疗保险55岁以后基本买不到了。下面这款百万医疗险，产品的最高承保年龄为55岁，超过55岁就没办法买了。所以，我们在给父母找产品的时候，第一关键步骤就是看产品的承保年龄范围，否则产品保障再好，超出年龄范围那也买不了，我们尽量避免做无用功。2、父母身体健康情况不佳如果说年龄问题是第一道关卡，那么父母的健康情况就是我们给父母买保险路上的最大BOSS。上了年纪，很多健康问题都会暴露出来。高血压、糖尿病、高血脂、痛风......有的疾病你说严重嘛，倒也不是很严重，很多时候都是一些常见的慢性病，通过规律的作息饮食、吃药就能稳定控制，不会危及生命。但是在保险公司眼里，这些疾病都是导致理赔的X因素。所以，保险产品里的“健康告知”，就是排查这些X因素的有效手段。如果你无法通过健康告知，那么大概率就失去了购买资格，就算选择一些健康告知宽松的产品，也有可能被要求体检，或者产品保障一般，性价比不高。如果你的父母身体有些异常，不知道买什么保险合适，可以参考我整理的这份「老人常见病投保攻略」，里面整理了像高血压、乙肝、结节等常见疾病能够顺利投保的产品，感兴趣的话可以点击了解：上述2点，可以说是我们在挑选父母保险时的“拦路虎”，只有搞定这2点，我们才有机会成功买到合适的父母保险。

随着年龄的增长，爸妈的身体情况肯定比不过年轻的时候。客观来说，疾病的发病率和死亡率都在不断的提高，作为专业经营风险的保险公司自然也深知个中道理。深蓝君总结了老年人买保险的四大难点：购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗险、定期寿险65岁以后基本买不到了，为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。健康告知要求：老年人或多或少都会有一些疾病，高血压、高血脂、高血糖也是很常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。保费价格：对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。深蓝君直接说结论：为父母买保险，一般来讲主要就是意外险、防癌险、医疗保险。今天深蓝君直接通过保险方案设计，手把手教会大家如何挑选。主要会通过如下两个方案：父母2人每年4000元预算方案父母2人每年8000元预算方案

老年人最需要医疗险，但老年人健康状况不佳，医疗险又是最难买的。如果家里老人有三高、冠心病等慢性病，百万医疗险买不到，又想给他们一份保障的，不妨考虑一下孝顺保！请在支付宝搜“国泰孝顺保”如图，孝顺保是一款很有意思的产品，既是防癌医疗险，也是百万医疗险。在投保时，它是款防癌医疗险，符合条件的前提下，三高、糖尿病都有机会买，最高保额400万，免赔额2万，100%报销。外购药、质子重离子等保障，也都包含在内，100%报销。投保之后，可以申请免费的体检，确认体检结果后，保障会自动升级。标准体：不享有升级保障，但额外享有8000元的意外骨折医疗保障；次优选体：除外部分疾病责任后享有升级保障；优选体：无条件享有升级保障。产品升级后，防癌医疗险就变成了百万医疗险，保障范围就不仅限于癌症。咦？很眼熟哇~招商仁和人寿上半年推出金麒麟中老年长期医疗险也有这样的差不多的设计!犹豫期后，将获得免费体检机会，保险公司确认体检结果后，有机会免费升级一般医疗保险金，有兴趣的朋友可以看看金麒麟的测评文章：说回孝顺保，它也并不完美~它的不足之处在于免赔额有点儿高。重点来说，孝顺保虽然是1年期产品，但还是划算的，全套体检市场价也不便宜，买了保障，就能享受一次体检。而且还有可能从防癌医疗险升级百万医疗险，如果买不了其他产品，不妨一试。

首先，医保一定要买上！这是国家给予的福利，是最基础的保障，能给我们兜底。接着，我们来考虑商业医疗险。爸妈买不了百万医疗险，主要是因为碰到两只“拦路虎”——年龄限制与健康告知。百万医疗险对被保人的年龄、健康状况要求非常严格，一般超过60岁，或身体不太健康，很难买得到。所以，我们要找一些年龄限制、健康告知宽松一些的百万医疗险产品。想给爸妈买医疗险？戳这里，测一测哪款医疗险适合给爸妈买：测一测：哪款医疗险更适合父母？ 如果健康告知宽松的百万医疗险都买不了，要该怎么办呢？这时，摆在我们面前的，只有两个选择：防癌医疗险：可以看作“简化版百万医疗险”，只能报销癌症医疗费；惠民保：政府指导，保险公司承保的城市定制型补充医疗险。这两种医疗险的投保门槛都不高，具体区别如下：觉得图表太复杂，看不明白？没关系，我给你分5点解释：1、投保条件不同防癌医疗险最高支持80岁人群投保，健康告知虽然不问三高、糖尿病，但会涉及结节、息肉、肿瘤等，这时候要核保了。惠民保则没有年龄要求，没有职业限制，也不用健康告知！相比之下，给爸妈买惠民保，投保成功率更高。2、保障内容不同惠民保的保障不限病种，除了癌症外，脑梗、心梗等其他疾病，满足条件也能报销；而防癌医疗险只保癌症。这样看来，惠民保的保障范围更广一些。但落到具体保障上，情况又有点儿不一样了。防癌医疗险涵盖了住院前-中-后的医疗费用，而惠民保，虽然不限病种，但通常只保障住院医疗和癌症特效药，而且癌症特效药的种类也比较少。3、报销规则不同惠民保的报销门槛比较高，免赔额一般在2万左右，且大部分只能报销社保内的费用，报销比例也低。而防癌医疗险一般0免赔，不限社保都能报销，报销比例高达100%。也就是说，如果得了癌症，防癌医疗险比惠民保报销得更多。4、续保条件不同给爸妈买的保险，一定要考虑保障稳定性，续保条件不能太差。否则，产品中途停售，或者健康状况恶化导致无法续保；那再买其他产品更难了。惠民保的稳定性相对较弱，只能交一年保一年，不保证续保；而防癌医疗险已经有保证续保终身的产品，比如好医保终身防癌医疗险、平安终身防癌医疗险等。5、价格不同防癌医疗险价格偏贵，从几百到几千不等，年纪越大，保费越贵。惠民保，所有年龄都是一个价格，价格一般在300元以下。总之，防癌医疗险和惠民保各有优势和局限，大家想给父母买，可以根据自家情况来选择。比如，爸妈已经七八十岁，身体各方面都欠佳，那就选择投保条件更宽松、保障不限病种的惠民保。想买惠民保的朋友，可以查下你所在的城市有没有专属惠民保产品；没有的话，就看一下全国版的惠民保，如全民普惠保、众安安惠保等。如果有癌症家族史的，想要给父母一份可保证续保的稳定保障，那优先选择防癌医疗险。接下来，我会给大家推一些高性价比的防癌医疗险；但在此之前，我想先介绍几款健康告知宽松的百万医疗险产品。毕竟百万医疗险的保障更全面，我们再挣扎一下，万一能买到呢？如果你心急，想快速了解爸妈能买的医疗险有哪些？小电梯已经给你准备好了↓↓↓