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深蓝君

说到百万医疗险,只需几百块,就可以撬动上百万保额,一直以来,都是很多人的保险青睐对象。

不过仍然有一些朋友会问:

    百万医疗只要几百块,重疾险为啥要几千上万? 百万医疗险和重疾险可以相互替代吗? 医疗险和重疾险,只买其中一种就可以了吗?

有上述疑问的朋友,一般是把百万医疗险和重疾险的作用搞混淆了。

首先,大家要明白这两种保险的最大区别:

医疗险属于 实报实销:哪怕保额有400万,住院花了50万,也只能报销50万。重疾险属于 一次性赔付保额:买50万直接赔付50万,作用在上面重疾险部分已经讲过,主要是为了弥补由大病造成的收入损失。

因此,医疗险和重疾险互不影响,各司其职,作用上只能是互补。

1、如何挑选靠谱的医疗保险?

医疗险需要关注的点比较多。

如:承保年龄、保障时间、保障责任、报销范围、报销比例、价格因素等等。

深蓝君也为此制定了一套百万医疗险的“评定标准”。

用心吃透这张表,买百万医疗险自然没人能忽悠得了你。

以上这张表,浓缩的是百万医疗多项保障责任的测评标准。

    左边第一列是 测评维度,主要围绕:投保规则、保障内容、增值服务、续保条件、价格5个维度展开 价格方面,大部分医疗险都相差不大 中间三列就是5个维度的测评标准,标配就是一款产品该有的样子,优势在某些保障方面会比标配更好,劣势直接不推荐 最后一栏的备注,即是每项保障的综合详解

表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势。

省心省事,输入年龄性别,看买哪款医疗险更合适:

2、百万医疗险,目前推荐买哪款?

不得不说,太平洋旗下的e享护·医享无忧百万医疗险(又名蓝医保),绝对是健康人群的首选!

保证续保20年,外购药100%报销,增值服务齐全。

即使和平安、国寿、泰康、友邦等作对比,e享护·医享无忧也具有明显优势。

接下来,我们仔细盘盘看这29款热门医疗险。

按照测评模型里最重要的4个维度,下面依次对比:基本保障、续保、外购药、增值服务。

这次我们用排除法,依次把不合格的医疗险筛掉,剩下的就是最好的。

(1)基本保障对比

百万医疗险的基础保障有4个:住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术

一般情况下,这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。

如果缺少了以上任何一项保障,那这款产品的基础保障直接就是不合格。

通过28款百万医疗险保障责任的对比,

除了京东安联臻X无限医疗2021新华康X华尊这两款产品不含门诊手术,其他医疗险都合格。

我们继续来看其它维度的对比。

(2)续保条件对比

续保条件非常重要,要知道我们对医疗险的需求是长期存在的,

从自然规律来说,人越年长、面临的疾病考验就越过,我们也就更需要医疗险为我们兜底。

那怎么挑一款续保条件好的医疗险呢?

主要看这3点:

    保证续保期限:即使医疗险停售,在保证续保到期前都能保下去。 满期未停售的审核条件:保证续保时间到期、产品又还能继续买,还要看保险公司要不要审核健康情况。 停售后的转续保条件:这款产品再也买不了了,保险公司还提供其他的服务吗

在这3个方面,我也对剩下的27款热门医疗险进行了仔细的对比,筛选出12款还不错的医疗险:

续保条件最优:好医保长期医疗险20年期,非常适合中老年朋友买。

续保条件次优:e享无忧(蓝医保)、平安e生保20年期、微医保长期医疗20年期、泰康健康尊享2021、好医保长期医疗险6年期。

(3)外购药责任对比

“一人得病,全家遭罪”,这说话一点都不夸张。

特别是不幸患了大病,比如癌症,天价医药费对于一个普通家庭来说往往有着巨大压力。

比如,被称为“乳腺癌救命药”的赫赛汀,一盒在2.5万左右。

虽然现在有些特效药已经进了医保,价格也打了折扣。

比如安圣莎原价约5万,纳入医保后虽然只要1.5万,但在医院不一定能买得到。

进了医保的抗癌药,可能也购买无门;外购药贵且难买的问题还是没有得到解决。

而解决这一问题也很简单,那就是买份单独的“特药险”或者“带外购药保障的百万医疗险”。

所以,外购药对于百万医疗险的重要性就不言而喻了。

接下一起来看看众产品关于外购药的保障情况:

可以看到,12款保证续保的产品,有一半没有外购药保障。

如:保20年的微医保长期医疗、泰康健康尊享2021;保15年的太平洋安享百万;保10年的新华康建华尊

而在剩下的3款20年百万医疗险里面,好医保长期医疗只能报销90%,平安e生保在确诊后,用药期限只有3年。

所以,结合续保条件,这个环节胜出的是太平洋e享护·医享无忧

(4)增值服务对比

增值服务指的是保险公司在我们看病、就诊、购药、报销等过程中额外提供的服务,

通常能大大提高我们的就医体验。

常见的增值服务有:

就医绿通、住院垫付、在线问诊、术后家庭护理、癌症特药院外配送等。

但增值服务一般不会在条款中体现,而是会展示在产品详情面,比如:

    费用垫付:保险公司就能帮我们先行垫付住院费用或押金费用 就医绿通:相当于VIP通道,看病就医会有专人安排

这两项也是一款百万医疗险最重要的增值服务,如果有的话,绝对是加分项。

来看12款保证续保百万医疗险的保障情况:

微医保长期医疗20年期没有就医绿通,平安e生保没有住院垫付。

而泰康健康尊享2021,是一款转保产品,增值服务与原保单保持一致,原保单有就是有,没有就是没有。

除这3款产品略有不足外,其它都正常涵盖。

综上:百万医疗险的4个维度都已测评完毕,来看最终的排名情况:

结果非常明显:

太平洋e享护·医享无忧凭借20年保证续保、外购药100%报销强势胜出

虽然保20年的好医保在续保条件方面比较突出,但外购药只能报销90%,略逊一筹。

另外在价格方面,e享护·医享无忧也略占优势。

当然,保险产品并没有唯一,适合自己的才是最好的。

比如年轻健康人群,还可以考虑6年期的好医保,满期续保无需审核,产品停售也能续保指定产品,而且6年共享1万免赔额。

再比如65岁以上想买百万医疗险的朋友,还可以考虑1年期的尊享e生2022,最高年龄70谁还能买。

所以,面对不同人群,产品的选择自然也是灵活多样的。

如果看了上面的介绍,还是不清楚哪款百万医疗险更适合自己?

可以点击下方卡片测一测,我们会结合你的实际情况和预算给到最实用的产品建议~

中场休息:文已过半,最麻烦、最烧脑的两部分:重疾险、百万医疗险已经讲完。

接下来,就是相对轻松的意外险和定期寿险部分。

一定要耐心看完~

发布于 2023-03-09
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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。