中国人寿医疗险续保难不难？购买医疗险需要注意什么？

香港保险相较于内地保险来说，香港保险某些病种的理赔范围会宽松一些，例如中风，内地需要确诊180天后仍留下神经系统永久性功能障碍才可以理赔，而香港一般可能需要的是几个星期甚至24小时。且香港保险比国内保险发展更久，理赔方面的程序也比较完善。一般购买香港保险理赔还是不太困难的，难的是但是如果健康告知有纰漏很容易出现拒赔的情况，拒赔之后要维权也需要很高的成本，因为香港保险遵循最高诚信原则，基本要将已知的既往病史都填写上，而内地的话如果保险公司没问可以不说。

一直以来保险的理赔问题深深的困扰着我们，并且还有很多在投保期的消费者在犹豫中，尤其是关于理赔的问题有很多，比如说拒保，健康告知，骗保等等，难道就没有解决理赔难、理赔拒保率等问题吗？当然不是，所以我们要了解理赔流程，让我们的投保没有后顾之忧；虽然说乐享百万医疗险的理赔条款没有重疾险那么多，不会让人眼花缭乱，但是也不只是医疗费这么简单的，尤其是条款中出现了某些模棱两可的描述，那也真是够让我们吃一壶的了，所以我们主要需要注意以下几点：承包范围三要素1、属于乐享百万医疗险产品的【保障地区】2、满足【保障责任】3、符合【医院范围等级】要求当我们在投保的时候，要想做到心中有数，只需要咨询相关的顾问，从而获得适合自己，并且全面的保障。治疗费用满足合理且必须假如说一个患有乳腺疾病的，它的手术分为两种，微创和动手术，而其中的用药也分为国产或者进口的，那要是我们选择了好的进口的，那就要考虑了，这是否是“必要且合理”的范围之内，是否都可以进行报销吗？又比如说要植入一个钢板，同样有两种，国产和进口的扎样的情况，假如都采用了进口的，那就要考虑了，这是否是“必要且合理”的范围之内，是否可以进行报销呢？但是这里的“合理必须”，并不是医生说了算，也更不是患者说了算，而是在合同条款里限制的基础上遵循医嘱，这样的合理的才可以。其实这样也起到一个作用，就是避免医疗的资源乱用，假如说想用保险来做个检查，那不仅是需要预约，并且也是需要多方核实，可能也会等上几个小时之类的，这些都不足为奇的；所以在“合理且必须”，不仅仅是是维护了保险公司的利益，也是在实际上，避免了医疗的资源被滥用情况。再举个栗子，肠胃住院手术后，只需要半个月的治疗药品，却让医生开了半年的治疗药品，那么这么长时间的治疗药品肯定是不合理的，肯定不是“合理必须”的范围，这么大的剂量，已经超过了安全、足量的治疗原则。这也充分说明了，保险的理赔是一个非常复杂的事情，是要结合医嘱、实际情况等，进行综合考虑的，是不存在非黑即白的。除掉免赔额以外现在也有很多免赔额的百万医疗险，通常以免赔额以1万元为限，1万元以上的费用是可报销的。而免赔额也可能会通过其他商业医疗险或者社保个人账户来抵扣降低免赔额的。并且现在国内的保险市场上，还是有消费者觉得保险是骗人的，有很大一部分的原因是因为理赔难；其实理赔并不难的，只要自己多多的去了解并咨询到位，那对于理赔的坑点吐槽点等等，是可以合理规避掉的。毕竟保险公司都是正规的经营金融的机构，最后，还是希望大家都能够客观的去看待每一种保险，并综合自身的因素，而去选择合适自己的的保险。

很多人买保险都担心理赔，因为网上有很多拒赔的案例，今天我们就来一起看下关于理赔那些事。一、理赔流程，一般来说，都是以下几步：1、提出理赔申请2、立案审查3、资料的审核4、核定保险责任5、履行理赔不难看出，对于用户来说，需要做的并不复杂：及时报案，根据要求递交资料，等待结果。那为什么在提供了相应的资料后，还是有人不能顺利获得理赔呢?下面的几点非常重要：二、是否做好健康告知：健康告知是一个很重要的环节。因为保险公司会依据的健康告知，掌握你的基本身体状况，并预计保险事故的发生率，进而决定是否能够承保。如果在一开始就没有做到如实告知，那当保险事故发生时，能否获得理赔就会受到影响甚至被拒赔。三、医保卡不可外借他人：生活中，特别时审查不严格的一些城市，医保卡外借现象很普遍。但大家要清楚，如果你的医保卡借给了别人使用，那里面的医疗记录时归在了你的名下，并且这些记录保险公司是查的到，会影响你购买保险。四、要仔细看保险条款：保险条款很重要，因为它决定了什么样的保险事故可以获得理赔，什么样的不能。这直接关系到我们是否有根据要求理赔。讲了这么多，大家也知道理赔并没有想的那么复杂，重点在于要如实做好健康告知，弄明白这个保险保的到底是什么，就可以避免大部分理赔纠纷了。

我也有一个朋友讲到，他想要买一份健康医疗保险，想要详细了解下这款保险的一些细节问题。给你分享一下，购买健康医疗保险，要注意哪些细节问题。购买健康医疗保险，你不得不重视的几大细节问题！　　健康医疗保险与其他普通寿险产品相比，健康医疗险更为专业和复杂，所以一定要特别留心投保过程中的细节问题。具体如下：　　1、注意医疗险中的免赔额。　　一般情况下，保险公司会对一些金额比较低的医疗费用采用免赔的规定。如果消费者自己可以承担，就不必要花钱购买保险。而有些保险产品有这样的条款，如“无理赔优待条款”，即第一年没有发生赔付，第二年保费可降低，为此，对于小额损失，消费者可考虑不申请理赔。　　2、注意健康和医疗保险的观察期。　　观察期指保险合同生效一段时间后，保险公司会对被保险人因疾病而产生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期，一般情况下，在观察期内所发生的医疗费用支出，保险公司是不负任何赔付责任的。　　3、注意险种的责任范围。　　要分清哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不是责任范围内的，能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。　　4、注意投保年龄的限制。　　根据险种不同，最高投保年龄在60—70岁之间，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。不过，购买时需要看清年龄限制不可急匆匆进行投保，不然，最后吃亏的还是消费者。　　总的来说，健康医疗保险是一款比较专业、复杂的保险，在购买时要注意以上几大细节问题。上述内容仅供参考，希望对你有所帮助。

众所周知，消费者之所以选购保险，最终是希望能够在需要时获得相应的保障，但我们也往往会听到一些有关“保险理赔难”的话题。事实真的是这样吗？1.投保时的态度，决定了后续理赔顺畅度当消费者遭遇理赔困难时，并不是把一切原因都归咎于理赔环节，事实上，选购保险时的态度，很大程度上决定了后续理赔是否顺畅了。一般来说，前期选购保险时，以下几点容易造成理赔纠纷：1）.首先，在选购保险时，消费者应该重点阅读保险责任范围和除外责任条款，这些在保险合同上都是全部载明的，而不在其列的话，自然也不会在理赔范围之内。举个例子：如果意外险合同中已经载明参加高风险活动导致的死亡不赔，投保人拿着保险合同非要理赔自然是会被拒绝的，这就需要在投保时看清，高风险活动是否在保障范围内，如不在可咨询购买专门针对于高风险活动的险种。2）.其次，对于保险合同的专业性内容了解不透彻。保险合同是一份专业的材料，有着专业的术语和专业的内容规定，由于普通消费者缺乏基本的法律、保险知识，对于他们来说，许多保险条款很是复杂，导致很多客户对条款的理解与保险公司所表达的意思其实是有偏差的。鉴于此，晓保建议大家，在前期选购保险时，如果遇到不懂的内容，一定要不怕麻烦，坚持找信任的人或通过致电保险公司客服方式弄懂为止。3）.最后，投保时的如实告知很重要。理赔发生纠纷还容易发生在“如实告知”这部分。我们都知道：告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险人更加了解保险标的的情况，履行告知义务是投保人的法定义务。消费者如果不进行如实告知，出险后可能会无法获得理赔，甚至保险人解除合同并不退还保费。2.理赔有“门道”，提前掌握很重要想要顺畅而快速的理赔，除了前期选购保险时要多多注意之外，消费者还需要对理赔环节提前有所了解，如此，才能应对有道。1）.基本信息莫出错。基本信息一般指的是保单上的投保信息，如联系电话、联系地址、划扣保费接收理赔金的银行账户等关键信息。如果在签订保险合同时填写错误，或者在个人信息变更后没有及时与保险公司做变更，都可能出现理赔不顺畅的问题。2）.提前了解理赔流程和周期。消费者最好提前也对相应的理赔流程和周期有所了解。首先，流程上：在出险后，消费者应第一时间通过拨打保险公司咨询服务电话或联系服务人员等方式向保险公司报案；要及时向保险公司咨询理赔申请需要的资料、是不是定点医院、其他需要注意的事项等问题。其次，周期方面：保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付请求后，会在5个工作日做出核定；情况复杂的，会在30日内做出核定；但是如果条款另有约定，应该按照条款约定的时间办理。经过核定，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，进行给付；对不属于保险责任的应当自作出核定之日起3日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。理赔时效是从申请人提供了完整的申请资料后开始计算的。3）.提交材料需注意。申请理赔时提交的申请材料不齐，是目前出现最多的理赔问题。在保险条款或保单中，一般会列出理赔申请所需要的资料，可以通过保单或条款了解；或者在申请前拨打保险公司的咨询电话来了解，避免跑冤枉路。在办理理赔申请时，一次性提供齐全理赔资料，这样理赔会更快些。如果理赔手续不全，保险公司也会一次性地将所缺少的资料告诉申请人，申请人按照保险公司告知的资料进行补充就可以了。4）.理赔金额要心中有数理赔金额高低会影响理赔速度，因为如果保额比较高，保险公司的理赔程序会相对严格一些。金额较大的尤其是涉及身故责任、伤残责任还是要走相对繁琐的审核过程。此外，消费者最好对保险公司计算赔款的方式心中有数，比如：保险公司根据什么计算医疗赔款？第一是保险金额，保险公司的赔款最高不会超过保单的保险金额；第二是自费费用，保险条款中一般都约定了不予报销的费用，用药时需要注意；第三是保单约定的免赔额与给付比例，保险公司在扣除约定的免赔额后按照约定的给付比例计算赔款。只要你掌握了以上几点，其实理赔并没有传闻中的那么难!

大家知道医疗险续保的时候，需要走哪些步骤吗？很多朋友都不知道这些注意事项，今天小编就跟大家来分析一下在续保时需要注意的那些问题，以及在续保时还需不需要重新健康告知?一、医疗险续保需要注意哪些问题1.保费变化在续保的时候一定要注意保费的变化，一般来说保费的变化规律是20岁之前，随着年龄增加保费越低，超过20周岁年龄，随着年龄增加保费越高。如果在20岁钱保费就非常高了，那么就要注意了。2.是否可以连续续保产品是否可以连续续保是非常重要的一点，因为能连续续保的医疗险，一般是更划算的。3.续保年龄是关于最高续保年龄，各家公司的规则相差比较大，因为医疗险到后期保险费用是会越来越贵的，所以不建议长期购买，大家在选择产品时根据对应公司产品做选择就可以。二、续保时是否需要健康告知医疗险产品续保时需不需要健康告知，还是看情况来分析，如果产品中写明保险期间届满，投保人可向保险公司申请连续投保本产品。连续投保不计算等待期并且客户无需再次进行健康告知，那么续保就不需要再进行健康告知。如果遇到每年都需要续保，且续保需要重新进行健康告知的，最好不要购买。

深蓝君总结了挑选百万医疗险三个重点方向：保障责任、续保条件和增值服务。1.保障责任 常见的百万医疗险，通常包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四项保障，具体责任如下： 百万医疗保障内容大同小异，这四项保障内容是必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。2.关注续保条件续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系我们第二年能不能继续买。如，不保证续保的一年期百万医疗险，第二年很有可能因为身体变差无法通过健康告知，或者产品停售的愿意就不能再买了。建议大家优先考虑保证续保的产品，买续保不用审核的，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保。如好医保长期医疗（20年），这样20内都不用担心不能买，产生保障缺失的风险。总之，选择续保条件限制越少，条件越宽松的产品，对我们越有利。3.关注增值服务百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。建议大家重点关注就医绿通、费用垫付/直付、外购药、质子重离子四项增值服务，对于那些花个几块十几块钱就能买到的电话问诊、健康管理服务，市场上可替代性很强，建议不用过分关注。 当然，实用的增值服务可以锦上添花，百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件。在其他保障都没问题的前提下，我们再考虑增值服务。

深蓝君总结了挑选百万医疗险三个重点方向：保障责任、续保条件和增值服务。1.保障责任?常见的百万医疗险，通常包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四项保障，具体责任如下：?百万医疗保障内容大同小异，这四项保障内容是必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。2.关注续保条件续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系我们第二年能不能继续买。如，不保证续保的一年期百万医疗险，第二年很有可能因为身体变差无法通过健康告知，或者产品停售的愿意就不能再买了。建议大家优先考虑保证续保的产品，买续保不用审核的，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保。如好医保长期医疗（20年），这样20内都不用担心不能买，产生保障缺失的风险。总之，选择续保条件限制越少，条件越宽松的产品，对我们越有利。3.关注增值服务百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。建议大家重点关注就医绿通、费用垫付/直付、外购药、质子重离子四项增值服务，对于那些花个几块十几块钱就能买到的电话问诊、健康管理服务，市场上可替代性很强，建议不用过分关注。?当然，实用的增值服务可以锦上添花，百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件。在其他保障都没问题的前提下，我们再考虑增值服务。