医疗险如何选择？有哪些坑？

少儿医疗保险的种类是很多，大致包括意外医疗、重疾医疗、普通住院医疗保障等类型。至于具体的可保范围与保险金额情况，是需要依据孩子的实际个人情况进行仔细判断的。建议您不妨可以选择适当的消费型的少儿保险，它包含必要的疾病医疗保障，且保费实惠。欢迎查看更多关于少儿医疗保险的相关问题

1、医疗险分为费用补偿型和定额给付型，前者是即便保额1000万，你看病花100元最多也就报销100元，后者是津贴性质，通常按照住院天数有关，和你住院这些天花多少钱没一毛钱关系。于是你会看到很多坑爹/不专业的保险经纪人或者代理人，在不知道（或不询问）或明知你有费用补偿型的情况下，还给你附加费用补偿型医疗险，全他么一个个智商不在线。2、老年人首当其冲是有：保证续保条款和保障续保周期还很长！保证续保条款，这四个字【保证续保】会明文写进合同中，不是续保不是续保不是续保，请区别对待。保证续保周期还很长，至少覆盖整个生命周期，比如说终身/84周岁/法定退休年龄，两者缺一不可，这就意味着不管你以后如何作死，保险公司都不会因为你健康风险增大而拒绝承保，如果你找到这个有保证续保条款的，而且保障续保周期很长的，请务必珍惜，千万不可错过。举个例子，国内医疗险中，无论高端医疗、中断医疗、低端医疗常见是无保证续保条款。有10%不到的医疗险，保证续保周期为3年或5年，但后者没个卵用，作为临床慢性病，比如说急性肾炎，你投保时还没有肾炎，投保后过了等待期有了，即便买到保证续保周期5年的医疗险，一旦过了5年，保险公司依旧会因你健康风险加大而拒绝承保。而你过了5年治疗，疾病发展状态有可能是慢性肾炎，有可能作死的快些，到了慢性肾功能不全。生命还有一大段路要走，而一家公司拒保，再想投其他保险公司医疗险，既往症都是除外责任好么，那么你目前这个疾病就全部得自费自费。奈何我们公司花了几年时间调研市面医疗险，保证续保的除了去年国家推出的税收优惠型健康险（万能险）把保证续保条款写进合同，并保证续保到法定退休年龄外；此外就是永安财险的一款医疗险，除此之外，国内医疗险对于保证续保周期长的非常非常非常罕见。而且据传闻，当时保监会让永安财险把保证续保条款字眼给摘除了，不知道为什么。香港的医疗险在这个条款上简直是业界良心，可以终身保证续保，虽说不保证费率不变，但也很赞。不过也有很多坑就是了。3、如果是国内医疗险种，不建议购买是附加险的形式的医疗险，尽可能的选择消费型医疗主险，消费型医疗主险，这么说的原因有几个：重疾附加医疗险，条款看有没有缴费期满就不能续保了。这个非常坑，晚年正是投医疗险的时机，你特么这一条款就会让你需要医疗险的时候，不能续保时，或者在市面选择的医疗险很窄了。意外的医疗险，如果一个费率低廉的意外险，他如果附带医疗责任，实际上，也不见得有多好，要看合同条款，如果是费用补偿型，是否有免赔额100元，赔付比例80%，责任期限啊，如果是定额给付型，看免赔天数，年度累计赔付天数、责任期限，医生在开药都有规定，急三门七慢一月，也就是说，急诊开三天，门诊开七天药，慢性病可以开一个月，如果一次小意外，就花200元（社保内），按照这种赔付方式（200-100）*80%=80元，保险公司就赔80元。在同费率下，还不如选择无免赔额，赔付比例100%的。即便保额低点也无所谓了，反正都是费用补偿，年度看病的钱还超不过年度保额。赔200元，总比赔80元好吧！万能险附加医疗险：更坑爹，保费支出以风险保障成本扣除，而每年的花费保障不高情况下，年交保费还特么比一个市面费率低廉的消费型医疗主险多。毫不夸张啊。题外话，吃我一记药丸，如果你们买了诸如智胜、智盈、智富、世纪赢家多诸多类似xx终身寿险附加xx重大疾病（万能险）这种险种名称的无论现在有米有保单现金价值超过已支付保费，退保损失超过50%还是70%，赶紧退保，晚年都会收不抵支，不管我是用最低保证利率算，还是用假定的结算利率算，账户值基本在晚年就失效哒（还是终身缴费、保额不变的情况下），而你们累积的保费支出，多达几十万。现在退保，总比什么保障都没捞到还倒贴几十万的好。4、小孩子的医疗险，首当其冲把一老一小社保给上了，然后考虑体检，养成良好习惯，预防风险，降低风险，最后利用能扩展进口药，无免赔额，赔付比例100%（重点不在转嫁风险而在预防风险）的商业医疗险来转嫁风险。请重视体检重视体检重视体检好么亲，先天性髋关节发育不良就是能体检查出来的，再有就是养成好习惯，比如说热水千万别放小孩眼前，把自个喉咙烧伤烫死的，这种奇葩死亡在临床也不罕见。你不把热水放孩子眼前，降低风险也就没这么多奇葩死亡的案例了。

百万医疗险之所以被很多人觉得不靠谱，就是因为它存在很多隐藏的“坑”，下面我们来看看它的坑有哪些：1.健康告知严格百万医疗险是四大险种中健康告知最严格的险种，身体有点小异常可能就会被加费承保、除外承保，甚至直接拒保。以常见的慢性病——高血压为例，1级高血压还有产品可以选，但高血压2级及以上几乎是没办法购买百万医疗险的。所以这里要提醒大家：在购买百万医疗险的时候一定要做好健康告知，如果投保时没有如实告知，即使买了也可能赔不了。2.免赔额高免赔额就是保险公司的报销门槛，达到免赔额的部分才能报销。百万医疗险虽然保额很高，但理赔门槛也很高，通常1为万元。很多时候我们看一次病，社保报销后自费部分仅几百到数千不等，达不到它的理赔门槛，所以常见的小病小痛很难用上它。3.续保条件差市面上大部分百万医疗险产品都是交一年保1年的，很多一年期的产品不保证续保，这就意味产品存在停售风险。 一旦被保人投保的百万医疗险停售，想要投保其他产品，就可能因为历史理赔或者身体状况发生变化而被拒保。 因此，小伙伴们投保百万医疗险优先选择续保条件好的产品，如果是不保证续保的产品，可以重点关注它的稳定性，可以从产品的销量、加入的标准体的基数以及保险公司等方面考量。4.不保门诊的费用 都说百万医疗报销范围广，觉得什么都能保，但门诊医疗费用报销有限，很多产品通常只能报销住院前7天后30门急诊、门诊手术、特殊门诊的费用，而普通门诊是无法报销的。5.保费可能每年都增加随着年龄的增长，百万医疗险的保费也将提高的，相比于重疾险的恒定费率来说，医疗险的费率是会实时变动的。很多人一开始买百万医疗的时候，可能才一顿饭钱，看起来很值。但是，随着年纪的增长，保费价格也是水涨船高的，到时候的保险杠杆就会越来越低。以上5个就是百万医疗险常见的坑，需要我们在挑选时格外注意的，当然我们也要理性看待这个问题。因为这些设置都是保险公司为了降低理赔风险，保证产品的稳定性做出的设计，都在情理之中。

小额医疗险排坑指南小额医疗险了解的人不多，所以很容易踩坑。为此，我们专门总结了小额医疗险一些常见的坑，大家主要关注以下6个方面即可：小额医疗险本身就是报销小额花费，如果免赔额还要从500块起，那就有点不值当。又或者生活在北京平谷区的朋友，如果该款医疗险对北京平谷区除外，或多或少就会有点不方便。除了以上需要注意的坑，我们也温馨提示大家，就医时一定 要注意保存好就医证明、收据等，这样理赔会更加快速。

首先，一些保险公司在保险合同中设置了一些限制条件，如等待期、疾病限制等，这些条件可能会对被保险人的报销产生一定的影响。其次，一些保险公司在理赔过程中可能会存在一些繁琐的手续和要求，导致被保险人在报销时遇到困难。此外，一些保险公司对于某些高风险疾病可能会设置较高的免赔额，导致被保险人在报销时需要承担较大的费用。因此，在购买百万医疗险时，需要仔细阅读保险合同，了解其中的条款和限制条件，选择适合自己的保险产品，并在理赔时保持充分的沟通和配合，以确保自己的权益得到保障。

在选择百万医疗险时，可以考虑以下几个方面来避免踩坑：1.保障范围：仔细阅读保险合同中的条款和细则，了解保险公司所提供的各项保障内容。特别关注是否包含住院费用、手术费用、门诊费用等常见医疗项目以及特殊疾病的治疗费用。2.免赔额与报销比例：不同的医疗保险产品可能有不同的免赔额和报销比例。建议选择免赔额较低且报销比例较高的产品，以便在发生意外情况时能够获得更多的经济补偿。3.续保条件：购买一份长期有效的商业医疗保险是非常重要的。因此，需要认真研究产品的续保条件，并尽量选择保证续保的产品(即不会因为被保险人的健康状况变化而拒绝续保)。4.增值服务：除了基本的医疗保障外，一些附加的增值服务也是值得关注的。例如，绿色就医通道、特需挂号、质子重离子治疗等都是比较实用的增值服务。5.理赔流程及速度：一个快速便捷的理赔流程对于消费者来说非常重要。可以通过查阅保险公司的历史理赔数据和服务评价来评估其理赔能力。6.价格合理性：不同公司推出的同类产品可能会存在一定的差异，但总体上应该保持在一个相对合理的范围内。如果某款产品的价格明显高于市场平均水平，那么就需要谨慎考虑了。7.口碑信誉度：一家具有良好声誉度的保险公司通常会更加注重客户满意度