如何配置商业医疗险

医疗险是一种基本的健康险，它可以在被保险人患病治疗后报销医疗费用，医疗险分为社会医疗保险（医保）、百万医疗险、基础医疗险、中端医疗险和高端医疗险。对于您这种普通家庭，首先应该确保医保的保障，医保是最基本的医疗保障，它的费用很低，在需要的时候还是可以发挥一定的作用。其次再考虑商业医疗保险，普通家庭可以考虑购买百万医疗险，其保费低，保障高，可报销因重大疾病或意外事故伤残产生的较高额医疗费用。平时小病、小伤，生病住院费用并不会对普通家庭经济上有太大的影响。所以建议配置百万医疗保险，不建议买过于高端的产品。

从孩子呱呱坠地的那一刻起，父母的心就时时刻刻与宝宝牵绊在一起，所以为了防止生活中的各类风险，很多家长从孩子出生起就为他配置了充足的保险。那么到了入学年龄，小学生商业医疗保险应该如何选择？怎么配置？今天我们一起来看看。一、首先配置一份含有意外医疗的意外保险小孩子正式活泼好动的年纪，总是会发生碰伤、磕伤或者摔伤的意外事件，所以购买一份含有意外医疗的意外保险是很有必要的。小孩子一般从幼儿园入学开始就可以购买学平险，学平险中一般包含意外医疗和意外伤害责任，但是学平险的保障额度较低，又有用药范围和报销比例等限制，所以推荐给孩子购买一份单独的保障意外的意外险。二、及时配置商业医疗保险在给孩子配置保险时，我们建议为孩子投保一份“百万医疗保险”，因为社会医疗保险有很多的局限性，比如用药范围、就医医院限制、报销比例、起付线封顶线等，所以购买商业医疗保险是可以有效的弥补社保的这一些缺口的。目前市场的百万医疗保险就是一个很好的选择，保费不高，几百元就可以有几百万的保障，虽然一般的百万医疗险有1万元左右的免赔额，但是一万元以内的小病可以用社会医疗保险和学平险来报销，百万医疗的主要作用是在抵挡动辄需要几十万甚至上百的重大疾病和意外的风险的。三、一定要配置重大疾病保险孩子在成长的过程中，难免会遇到这样或者那样的风险，重大疾病就是其中之一，如果不幸罹患了重大疾病，不仅需要一大笔资金来治疗，同时父母双方中必然要有一个人辞职照顾，那么孩子的治疗费、后期的疗养费，还有父母一方或者双方无法正常工作的收入损失等等，都是一笔不小的开始，这个时候就需要提前配置一份重大疾病保险，来为不幸罹患重大疾病的所有花费兜底。所以说孩子作为一个家庭甚至是祖国的未来，我们要为他们提前做好一切未雨绸缪的打算，提前预知他们可能遇到的所有风险，为让他们做好保险保障。但是父母是孩子最大的保障，在做好孩子保障的前提是给父母做好充足的保障。

现代女性被誉为社会的“半边天”，参与社会事务的女性也越来越多，同时在家庭中，女性也扮演着非常重要的角色，那么女性应该如何来配置医疗保险呢？在购买商业医疗保险时应该注意些什么呢？一、女性该如何配置商业医疗保险？女性为自己购买一份好的合适的商业医疗保险自然是十分必要的，在配置时应该注意以下几点：第一，应该分阶段进行配置。由于女性要面临生育等问题，在购买商业医疗保险时应该根据自己不同的年纪阶段分别进行配置，在年轻时收入不高，可以选择费率较低的产品，注重风险的保障；再生育阶段时，可以选择母婴保险；年纪更大时，可以补充一些健康保险或者养老保险。第二，应该注重保险产品的组合。除了考虑一些常规的保险产品，也应该重点关注属于女性的专属保障产品，需要注意的是，在购买商业医疗保险时应该认真看清保险的保障范围、保险期限、缴费年限等内容。二、女性购买商业医疗保险应该注意什么？女性在购买商业医疗保险时应该注意以下几点：首先是了解清楚保险所赔付的病种，毕竟只有按照合同约定才能获得相关的赔付。再者便是要根据自己的需求来选择保险产品，只有这样才能选择出适合自己的产品，而不能人云亦云，别人说好便跟风购买。第三是需要选择实力强而稳的商业保险公司进行投保。最后，在购买保险时应该向保险公司如实告诉自己的既往病史。总之，女性在购买时配置商业医疗保险时应该分阶段、注重保险产品组合，同时注意根据自己的实际情况选择自己合适需要的保险。

小孩商业医疗保险如何配置？1、对于普通家庭，推荐搭配为中档医疗保险（社保不限），定期重疾保险费率高，免赔额高；2、对于条件较好的家庭，可以考虑扩大以下医院：包括特需科、国际科、私立医院、昂贵医院，甚至内地以外的医院，这是数量经济的选择；3、不建议选购较低免赔额低保额的低端医疗保险，主要原因：1）这种保险转移我们所能承受的损失；2）此类保险理赔频繁，会导致理赔时间较长，且理赔频率高也导致此类保险产品价格不便宜（与免赔额高、承保范围广的保险相比）。当然，这是个人风险偏好的原因。为孩子配置医疗保险应注意哪些事项？1、保险：保险金额决定了你为孩子买的医疗保险能付多少钱。保险金额低，保护效果不明显，保险金额高，也可能造成浪费。如果是普通儿童医疗保险，三四万元就够了。毕竟不是针对儿童的大病，医疗费用也不会太高。另外，一般孩子都有医疗保险，两者结合起来就能报销大部分医疗费用，这在保障功能上是比较充分的。2、等待期：儿童医疗保险有30天、60天以上的等待期。在等待期间，孩子生病并住院。保险公司不支付儿童疾病导致的医疗费用。因此，对我们来说，等待时间越短越好。毕竟，购买儿童医疗保险的保险期限是固定的。等待时间越短，我们享受的实际保险期就越长。3、免赔额：免赔额是指您为孩子投保时，孩子医疗保险会有额度，额度可能是几百元或几千元，也可能不是..当孩子生病的医疗费用没有达到这个数额时，保险公司将不支付赔偿。如果免赔额超过免赔额，保险公司只按合同支付超额部分。4、社会保险范围是否有限：一般儿童医疗保险只能报销医疗保险范围内的药品，超出医疗保险范围的药品不予报销。但也有部分儿童医疗保险可以在医保范围内报销，也可以在医保范围外报销。当然，相对而言，报销范围更广的保费也更高。5、付款类型或报销类型：这是支付儿童医疗保险的方式，对儿童的医疗保险有固定的支付类型，也有已确认的付款类型等。当支付索赔保险时，合同规定保险公司将支付多少钱。与医疗保险类似的报销类型，即根据合同，根据疾病的类型和严重程度，按不同比例支付保险金，如保险金额的60%等。*BA

1.优先配置百万医疗险前面也提到，孩子大部分时候都是小病小痛，医疗费用一般也不高，大部分家庭都承受的起。而我们最怕是孩子生大病没钱治，所以，建议先配置一份百万医疗险，转移高额医疗费的风险。百万医疗险，一般保额都有几百万，价格也不是贵。以0岁男孩为例，一年的价格在400-1000之间。不过，百万医疗险产品比较复杂，在挑选产品的时候，大家一定要注意这四点：看保障责任：挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任，通常都包含下表内的四个方面，建议大家在买医疗险之前，一定要看清楚保什么，不保什么。看续保条件：百万医疗险最大的问题就是续保不稳定，大部分一年期产品可能第二年就因为产品停售或理赔过就不能买了。所以，建议大家优先选择保证续保的产品。关注增值服务：如就医绿色通道，可以帮忙在医院排队挂号；有的产品有垫付功能，也就是能帮忙垫付一些医疗费，减轻自己的缴费压力。好的增值服务能给产品锦上添花，在基础保障齐全、价格相差不大前提下，优先选择增值服务丰富的产品。不要过分追求高保额：很多人认为保额越高越好，但一般在公立医院普通部看个病，就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以高保额的意义不大，一般有两三百万保额就足够了。2.给孩子配置小额医疗险小额医疗险是一种保额很低的医疗险，通常也就最多能报销1--5万元。不过，好在这类产品只要看病花钱了，就能报，没有报销门槛。如果已经配置了百万医疗险，可以再买一份小额医疗险来弥补百万医疗险一万免赔额的不足。在生活中，其实很多的看病花销，如小孩子的感冒发烧，花不了太多的钱。根据国家卫计委的调查数据：二级医院人均治疗费用是5900元，三级是1.3万元。也就是说，大多数的治疗费都不会超过一两万，所以，小额医疗险就能经常派上用场。配置小额医疗险是，需要注意以下几点：注意免赔额：小额医疗险的免赔额一般为0到500元不等。免赔额越低，理赔的门槛就越低，能赔的钱也就越多，所以是越低越实用。注意报销比例：报销比例越高越好。比例高，报销的金额也就越多。不过部分小额医疗险社保内外的报销比例是不同的，大家挑选的时候要格外留意。注意报销范围：优先选择不限社保范围的产品。不限社保范围就代表可以报销自费药和进口药，范围更广，理赔的钱也就更多，更实用。3、根据预算和需求考虑高端医疗险小额医疗还是百万医疗，都是价格实惠，几百块钱就能搞定的险种，但高端医疗险需要几千甚至上万元才能买到的。如果说小额医疗险和百万医疗险，解决的是能否吃饱的问题；那高端医疗险，解决的就是吃好的问题。主要体现在以下两点：（1）有更多增值服务如费用直付：保险公司直接与医院结算医疗费，省了我们的报销流程。还比如孩子生病住院时，保险公司会提供一位专人进行服务，帮助安排就医，协调处理问题等。总之，一切都不需要自己操心。（2）能享受更优质的医疗资源举个最直观的例子，有了高端医疗险，住的病房都要高级很多，一般只住一两个病人，房间宽敞明亮，还配备冰箱、电视、按摩椅等设施。并且有专门的绿色通道，类似挂号和住院基本上都不用排队。此外，一些产品还能提供海外就医的安排，比如去美国、日本进行治疗。享受国外先进的医疗设备，领先的治疗手段等。那到底有没有必要买，可以根据预算和需要考虑。例如有些家长，除了要解决看病贵的问题，也很在意就医体验。看病难早已成为一个社会现象了，排队久、挂号难、流程复杂、医护人员的态度差......这个时候，如果孩子本身就不舒服，再哭哭闹闹，更是让人崩溃。如果预算充足，可以考虑买一份高端医疗险，获得更好的就医体验，让孩子少受罪。 当然，拥有以上这么好的增值服务与医疗资源，高端医疗险的价格也自然不便宜，一年可能要几千甚至上万元，大家按照自己的需求选择就好！

怎样才能挑选一款优秀的百万医疗？深蓝君建议大家重点关注下面这4点：1.关注保障内容常见的百万医疗险，通常会包含下面这4方面的内容：这四项保障内容是必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。除了上面这四项主流保障外，还会有很多不同，比如：外购药能否报销：有的可以报销，而有的却不行住院前后的门诊：有的可以报销住院前7天后30天的门诊，有的则只能报销前后七天的。人工器官报销：有的不限制器官种类，而有的只能报销心脏瓣膜等个别人工器官。所以大家在挑选百万医疗险时，一定要仔细看下保障是否全面。2.关注续保条件续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系我们第二年能不能继续买。考验一款产品续保条件是否优秀，只需问两个问题：假如这一年我们申请了理赔，第二年还能不能买？假如这一年我们身体条件发生变化，比如有乙肝、三高等慢性病，第二年还能不能买？目前，市面上的百万医疗险的主要分为阶段性保证续保和不保证续保2种：建议大家优先考虑阶段性保证续保的产品，百万医疗险的关键挑选因素的就是续保条件，要买就买续保不用审核的，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保。目前，20年是监管批准的最长的保证续保期限了，大家切勿听信保障终身续保的言论！3.关注增值服务百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。各大保险公司为了吸引消费者、提高自身的竞争力，在基础保障上还增加了多种增值服务。在众多服务中，建议重点关注就医绿通、费用垫付和外购药物。就医绿通：保险公司凭借自身的资源，为你快速安排住进合适的医院。费用垫付：垫付是保险公司先把住院费掏了，出院后在和保险公司结算，可以帮助我们解决暂时拿不出钱的燃眉之急。外购药：很多药品医院没有，需要到院外购买，能保外购药也是很好的。至于其他的增值服务，有自然更好，没有影响也不大，可以根据自己需要来选。百万医疗险百万医疗险不仅保障范围广，价格也不贵，它存在的意义是为了减轻家庭高额医疗的经济负担，让人敢看病！深蓝君建议人人都可以配置一份。

1.优先配置百万医疗险前面也提到，孩子大部分时候都是小病小痛，医疗费用一般也不高，大部分家庭都承受的起。而我们最怕是孩子生大病没钱治，所以，建议先配置一份百万医疗险，转移高额医疗费的风险。百万医疗险，一般保额都有几百万，价格也不是贵。以0岁男孩为例，一年的价格在400-1000之间。不过，百万医疗险产品比较复杂，在挑选产品的时候，大家一定要注意这四点：看保障责任：挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任，通常都包含下表内的四个方面，建议大家在买医疗险之前，一定要看清楚保什么，不保什么。看续保条件：百万医疗险最大的问题就是续保不稳定，大部分一年期产品可能第二年就因为产品停售或理赔过就不能买了。所以，建议大家优先选择保证续保的产品。关注增值服务：如就医绿色通道，可以帮忙在医院排队挂号；有的产品有垫付功能，也就是能帮忙垫付一些医疗费，减轻自己的缴费压力。好的增值服务能给产品锦上添花，在基础保障齐全、价格相差不大前提下，优先选择增值服务丰富的产品。不要过分追求高保额：很多人认为保额越高越好，但一般在公立医院普通部看个病，就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以高保额的意义不大，一般有两三百万保额就足够了。2.给孩子配置小额医疗险小额医疗险是一种保额很低的医疗险，通常也就最多能报销1--5万元。不过，好在这类产品只要看病花钱了，就能报，没有报销门槛。如果已经配置了百万医疗险，可以再买一份小额医疗险来弥补百万医疗险一万免赔额的不足。在生活中，其实很多的看病花销，如小孩子的感冒发烧，花不了太多的钱。根据国家卫计委的调查数据：二级医院人均治疗费用是5900元，三级是1.3万元。也就是说，大多数的治疗费都不会超过一两万，所以，小额医疗险就能经常派上用场。配置小额医疗险是，需要注意以下几点：注意免赔额：小额医疗险的免赔额一般为0到500元不等。免赔额越低，理赔的门槛就越低，能赔的钱也就越多，所以是越低越实用。注意报销比例：报销比例越高越好。比例高，报销的金额也就越多。不过部分小额医疗险社保内外的报销比例是不同的，大家挑选的时候要格外留意。注意报销范围：优先选择不限社保范围的产品。不限社保范围就代表可以报销自费药和进口药，范围更广，理赔的钱也就更多，更实用。3、根据预算和需求考虑高端医疗险小额医疗还是百万医疗，都是价格实惠，几百块钱就能搞定的险种，但高端医疗险需要几千甚至上万元才能买到的。如果说小额医疗险和百万医疗险，解决的是能否吃饱的问题；那高端医疗险，解决的就是吃好的问题。主要体现在以下两点：（1）有更多增值服务如费用直付：保险公司直接与医院结算医疗费，省了我们的报销流程。还比如孩子生病住院时，保险公司会提供一位专人进行服务，帮助安排就医，协调处理问题等。总之，一切都不需要自己操心。（2）能享受更优质的医疗资源举个最直观的例子，有了高端医疗险，住的病房都要高级很多，一般只住一两个病人，房间宽敞明亮，还配备冰箱、电视、按摩椅等设施。并且有专门的绿色通道，类似挂号和住院基本上都不用排队。此外，一些产品还能提供海外就医的安排，比如去美国、日本进行治疗。享受国外先进的医疗设备，领先的治疗手段等。那到底有没有必要买，可以根据预算和需要考虑。例如有些家长，除了要解决看病贵的问题，也很在意就医体验。看病难早已成为一个社会现象了，排队久、挂号难、流程复杂、医护人员的态度差......这个时候，如果孩子本身就不舒服，再哭哭闹闹，更是让人崩溃。如果预算充足，可以考虑买一份高端医疗险，获得更好的就医体验，让孩子少受罪。???当然，拥有以上这么好的增值服务与医疗资源，高端医疗险的价格也自然不便宜，一年可能要几千甚至上万元，大家按照自己的需求选择就好！

怎样才能挑选一款优秀的百万医疗？深蓝君建议大家重点关注下面这4点：1.关注保障内容常见的百万医疗险，通常会包含下面这4方面的内容：这四项保障内容是必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。除了上面这四项主流保障外，还会有很多不同，比如：外购药能否报销：有的可以报销，而有的却不行住院前后的门诊：有的可以报销住院前7天后30天的门诊，有的则只能报销前后七天的。人工器官报销：有的不限制器官种类，而有的只能报销心脏瓣膜等个别人工器官。所以大家在挑选百万医疗险时，一定要仔细看下保障是否全面。2.关注续保条件续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系我们第二年能不能继续买。考验一款产品续保条件是否优秀，只需问两个问题：假如这一年我们申请了理赔，第二年还能不能买？假如这一年我们身体条件发生变化，比如有乙肝、三高等慢性病，第二年还能不能买？目前，市面上的百万医疗险的主要分为阶段性保证续保和不保证续保2种：建议大家优先考虑阶段性保证续保的产品，百万医疗险的关键挑选因素的就是续保条件，要买就买续保不用审核的，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保。目前，20年是监管批准的最长的保证续保期限了，大家切勿听信保障终身续保的言论！3.关注增值服务百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。各大保险公司为了吸引消费者、提高自身的竞争力，在基础保障上还增加了多种增值服务。在众多服务中，建议重点关注就医绿通、费用垫付和外购药物。就医绿通：保险公司凭借自身的资源，为你快速安排住进合适的医院。费用垫付：垫付是保险公司先把住院费掏了，出院后在和保险公司结算，可以帮助我们解决暂时拿不出钱的燃眉之急。外购药：很多药品医院没有，需要到院外购买，能保外购药也是很好的。至于其他的增值服务，有自然更好，没有影响也不大，可以根据自己需要来选。百万医疗险百万医疗险不仅保障范围广，价格也不贵，它存在的意义是为了减轻家庭高额医疗的经济负担，让人敢看病！深蓝君建议人人都可以配置一份。