百万医疗报销外购药的产品？

在条款没有列明这一点，大部分产品都不会列明，如果免责不包含这一点，属于合理且必须的药品费用，可以尝试申请理赔，具体以保险公司审核结果为准

一般只保抗癌药，在“好医保长期医疗2020” 在投保页面——保障详情，也能看到具体的说明，如果不确定，也可以咨询一下保险公司客服

不同产品对于外购药保障不同，若条款无明确说明，相关的购药情况可咨询保险公司核实，以保险公司答复为准

好医保长期医疗20年版是人保健康保险公司推出的一款百万医疗险，这款产品续保条款优势明显，比较受消费者的喜爱。那么这款产品保障性怎么样呢？可以报销外购药吗？外购药很贵，一般的家庭都难以负担的起，以治疗白血病的格列卫靶向药为例，未纳入医保前，2.5万一盒，一年得花几十万。另外像肿瘤特药，也就是患癌病人不可或缺的靶向药，目前被纳入医保的并不多，需要自己去医院外的药店购买，甚至海淘印度药，这部分的费用都得自己掏，医保是不能报的。好医保长期医疗20年版可以报销外购药，对于癌症患者来说，能够帮助缓解很大一部分的经济压力，是很实用的一项保障。除了基础医疗保障之外，这款产品还能提供质子重离子医疗等保障，每年最高可报销400万元。

百万医疗险能否报销外购药，还得根据具体情况来分析：1.条款明确表明不报销部分产品会在条款中明确表明不报销外购药。如在“药品费”定义中说明，明确指出“非医院药房购买的药品”（即外购药）不符合药品费定义。在“责任免除”条款中说明，表明费用由非医疗机构收取（以相关医疗费票据为准)的费用属于责任免除范围内。2.未明确能不能赔也有部分产品在宣传页表明可保外购药，但未在条款中明确约定外购药是否可以报销。遇到这类情况，建议大家再咨询下保险公司的客服人员，再明确下是否真的能够报销，这样也能避免后续的理赔纠纷。3. 条款明确能报销目前已经有不少百万医疗险将恶性肿瘤院外特定药品纳入保障责任中，如众安的尊享e生2021和好医保长期医疗。但要注意，大部分外购药仅能报销用于治疗癌症的药物，并且通常保险公司会指定药品清单，在清单上的药品才可以报销。

百万医疗险能否报销外购药，还得根据具体情况来分析：1.条款明确表明不报销部分产品会在条款中明确表明不报销外购药。如在“药品费”定义中说明，明确指出“非医院药房购买的药品”（即外购药）不符合药品费定义。在“责任免除”条款中说明，表明费用由非医疗机构收取（以相关医疗费票据为准)的费用属于责任免除范围内。2.未明确能不能赔也有部分产品在宣传页表明可保外购药，但未在条款中明确约定外购药是否可以报销。遇到这类情况，建议大家再咨询下保险公司的客服人员，再明确下是否真的能够报销，这样也能避免后续的理赔纠纷。3.?条款明确能报销目前已经有不少百万医疗险将恶性肿瘤院外特定药品纳入保障责任中，如众安的尊享e生2021和好医保长期医疗。但要注意，大部分外购药仅能报销用于治疗癌症的药物，并且通常保险公司会指定药品清单，在清单上的药品才可以报销。

很多朋友可能不太清楚什么是外购药？买医疗险一定要带外购药保障吗？通俗来说，治疗中必需的，但在就诊的医院买不到，需要医生开具处方，到外面的药店购买的药，就属于外购药。一般是一些比较昂贵的抗癌特药。抗癌特药到底有多贵？为了让大家感受更直观，我们整理了下表：（价格会有波动，以实际购买为准）可以看到，抗癌特药的价格十分昂贵，像治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近5万，对于普通的工薪家庭来说，简直是无法承受之重。虽然现在有些特效药已经进了医保，价格打了折扣，比如安圣莎原价约5万，纳入医保后只要1.5万，但不一定能买得到。“与癌共舞”网络论坛的一份调查中显示，504名癌症患者中，有54.9%表示买不到医保抗癌药。所以，能不能报销外购药，对患者来说非常重要。假如有保险能报外购药，大家就不用担心买不起药，看不起病，被医药费压垮了。那哪些保险能报外购药呢？我们下面接着看。

1、避坑：不含外购药很多常规百万医疗险产品，本身是不含外购药保障的，比如保证续保20年的泰享年年。它本身是不含特定药品保障，只能单独再购买一份特药险。但这就有一个弊端，泰享年年本身是一款保证续保20年的百万医疗险，但特药险并没有20年，一般都是一年期，稳定性不强，存在理赔后无法再投保的风险。2、谨慎：含外购药，但需注意作为医保的好助手，常规百万医疗险价格低保额高，优质产品覆盖的保障范围广，基本涵盖大病治疗过程中可能涉及的多项责任。比如住院前门急诊费用，住院后的陪床费、护理费、检查费等，都能按比例报销。即便它性价比高，大家还是要对它有一个全面的了解、合理的预期，特别是它的局限性不可忽略。例如有些常规百万医疗险虽然包含外购药责任，但并没有对其进行详细地解释，导致大家对它的误解太深，以为什么药都能报销！事实上每款产品在外购药方面，都有不同限制和差异，特别是以下几种情况，大家尤其注意：⭐特药保障时间短①仅为1项赠送服务有些常规的百万医疗险的特药保障，仅为一项赠送服务，代表产品就是好医保（6年版）。（图源：好医保·长期医疗6年版）其弊端就是特药保障未写进合同，稳定性差。说不定哪天这项服务就取消不赠送了，到时候特药费用还是得自己掏腰包！这算是好医保（6年版）的一个明显不足，还在考虑这款产品的朋友，不如换其他外购药保障稳定的百万医疗险，附加特药的蓝医保就是一个不错的选择。已购买的也不用太沮丧，可以单独补充一份特药险，等好医保6年到期后，再换其他产品。②有时间限制还有些百万医疗险虽然带有特定药品保障，也白纸黑字地写进合同了。BUT，保障期限并没有跟随主条款，有效期过后保障就没了。代表产品就是平安e生保（20年），它本身也是一款保证续保20年的百万医疗险，在市场上名气也是响当当。只是这个特药保障，确实不尽人意，最长只能在确诊癌症后提供3年的特定药品保障。（图源：平安e生保20年版）3年后责任终止，以后若再想购买高昂的外购药，都需要自己掏钱！避免踩坑，大家更多考虑一些特药责任明确写入合同，也能保障20年的产品。比如好医保（20年）和附加特药责任的蓝医保。⭐报销药品有清单限制大多数人对常规百万医疗险的外购药（特药保障）都有一个理解误区，认为任何药品都能报销，其实不然。不知大家在购买百万医疗险时，是否注意带特定药品责任的产品，都会有一个指定药品清单，如果需要申请特药报销，药品必须在清单内才可以。而这个清单，还设有很多“迷魂阵”：①仅含癌症药品，且限制适应症先给大家分享一个前些天深蓝君看到的案例：#案例分享#张先生罹患胃癌，向保险公司申请配送外购药，住院治疗期间，医生开具的外购药处方是“阿帕替尼”和“贝伐珠单抗”。但保险公司仅同意“阿帕替尼”的外购申请，“贝伐珠单抗”拒绝配送。同样都在药品清单内，为何仅提供一种药品呢？原因在于，该产品只能报销清单内，且治疗领域也必须符合清单规定的药品。而案例中提及的“贝伐珠单抗”不是胃癌的适应症用药，所以不予提供外购配送。（图源：蓝医保特药清单）且不说其他产品，即便是蓝医保，“贝伐珠单抗”的适应症也是肺癌和结直肠癌，胃癌并不在内。为避免这类事情发生，可以在购药之前和保险公司确认清楚，也就省下这不愉快的过程了。②药品扩展范围，不限适应症目前市面上大多数百万医疗险所提供的外购药（特药）保障，都是仅能报销恶性肿瘤-重度用药。虽然外购药在癌症治疗上人所共知，但为得到更好的治疗效果，在其他非恶性肿瘤的重大疾病的治疗过程中也会用到外购药。比如咱们前面提到的“人血白蛋白”就是其中之一，它常见可恰恰多数产品都不能报销。好在有些百万医疗险逐渐开始放宽药品范围，虽然也有清单限制，但药品种类扩展非癌重疾药品，且不限适应症。（图源：平安e生保住院医疗险-2023版）不论是作为维持生命营养剂的“人血白蛋白”，还是治疗癌症的“贝伐珠单抗”，只要它在清单内，不限治疗领域，都能申请特药服务。从报销方面来说，限制少、理赔门槛低，咱们报销的体验感会更好一些。当然，如果你已经购买的百万医疗险是对特药限制比较多的产品，别气馁也别着急退，还有弥补的方法。