我们该怎样购买商业养老保险呢

商业养老保险该如何购买呢？具体内容如下。商业养老险怎么买才合适？或许这个问题是很多准备做养老规划的人向要知道的。考虑到不同的人群他的养老保障需求不同，所以大家在投保时要有所侧重，结合自己的实际情况投保。如果大家的意外和健康保障已经十分全面，那么在挑选时应以专门的个人养老险为佳，进而可避免重复投保带来的资金上的浪费。目前市场上提供的商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期不等。家庭条件一般者建议最好延长缴费年限，以缓解分期缴费带来的经济压力。家庭条件不错的人可以采用趸交或者是尽量缩短缴费年限，这样总共缴纳的保费要少一些。在个人养老金的领取方式和时间上，以保证最少领取20年或至85岁为佳。而对于基础保障缺乏或保额过低的人，建议最好购买返还型重疾险以提升老年生活品质。投保时应该优先关注重疾保障，然后再考虑养老金的收益。结合当下治疗重疾的费用水平，一般少则五六万，多则十几万，所以在投保此类返还型重疾险时重疾保额建议设置在10万以上，否则将难以抵御重疾给整个家庭带来的财务风险。另外，通过这种方式来规划老年生活时，应该尤为关注保险金的返还时间和时长，在其他保障功能类似的情况下建议优先考虑返还期限较长、保险金较多的人产品。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

问：为什么老人和孩子的保险通常被排在次要位置？答：生活中我们选择保险的时候，往往第一位考虑的都是我们的孩子，而且也常常在有了家庭和孩子之后才开始考虑保险的问题。其实，保险对于家庭而言，是防止因家庭经济支柱的人身风险而中断收入，以及巨额的财务支出而陷入财务危机。在一个家庭中，孩子不具备有创造收入和财富的能力，所以孩子的保障从专业的角度是被排在家庭经济支柱之后的；而家中的老年人，往往由于我们担心他们的身体会面临的一些风险，我们会倾向于为老年人办理相关的疾病保险，其实这都是我们预知的一些可能存在于家庭中的财务风险。而实际上，老人（尤其是已退休的老人）和孩子是家庭消费人员，与家庭财富创造者相比，他们应排在次要的位置投保。从理财的角度和家庭经营的角度，我们都可以得出相同的结论:对于一个家庭来讲，家庭经济支柱对于我们的家庭而言更加重要，所以我们在选择保险时首先要考虑的是家庭经济支柱，由于拥有了保险保障，作为家庭经济支柱当面临风险时，经济价值不会因风险而消失，一旦有闪失，其所承担经济责任和爱仍然可以通过保险而得以履行和延续。

随着中国计划生育政策的实施，中国独生子女家庭越来越多。独生子女是父母的心头肉，是父母的全部希望。那么该如何为独生子女购买保险呢？很多家长担心孩子出意外，而独生子女意外保险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。目前市面上很多保险公司都有独生子女意外保险，每年大约缴费不过数百元，其保障的范围比较全面，学生即使在校园外发生意外，只要符合保单规定，都可得到相应赔付。而且对于当下的一般家庭来说，不会对家庭造成太大的经济负担。现如今90后的独生子女已经长大成人，一旦发生意外，那么家中老人的晚年可能就无人来管了。所以独生子女最应该购买的就是意外保险了。

绵阳的投保人想投保商业养老险，她今年44岁，女，单位已经有社保，但保障额度不够，想自己再买份商业养老保险。她的需求是希望在55岁以后除社保外再可以每月领到一份1000元左右的养老金，可以从现在开始买吗？需要每年交多少钱？专家分析您已经拥有了社保，还能想到为自己补充一份商业保险，说明您是很明智的。想买份养老险，在十一年后每月能领到1000元左右的养老金，这样您每年支付的保费会较高。另外，比养老更重要的是规避重疾和意外的风险，补充重疾险和意外险十分重要的。你现正处在重大疾病的高发年龄段，所以健康保障是应该考虑到的；意外在生活中也是随时可能发生的，所以这也应该考虑到。建议你可以考虑购买带返还的重疾和意外险，这样在保障期间我们拥有健康和意外保障，在期满之后还可以将返还的钱作养老补充。根据你的要求，可选择的保险产品很多，但要选对才好。比如不赔条款最少，哪怕是世界大战发生给你带来缺失，也有得赔才好；出现重病，保费由保险公司代交，养老等保障依然不变，更人性化，更体贴投保人；保证的利益收益，即使发生不到80岁就提前走了，家人也可照样领取养老金；聆听您的需求，确保您的退休生活安乐无忧。

第一步、如何选择保险种类：传统型和两全型适合工薪阶层选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。保险专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定预期年化利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品的话，不设保底预期年化收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型产品一般有保底预期年化收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资预期年化收益。保险专家提醒，商业养老保险和其它险种一样，其中的传统型和两全型产品回报额度明确，而且保费较低，比较适合工薪阶层的养老需求；投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

个人买养老保险需要到户口所在地的社保局申请。个人可以自己买养老保险和医疗保险。个人买养老保险需要提供的资料有：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，养老保险费，申请书等。交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。比如A地社平工资为20000元，那么个人买养老保险要交纳的钱为20000*20%=4000左右/年，个人买医疗保险的费用为20000*10%=2000左右/年。另外个人买养老保险和医疗保险也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。一般以最低档居多。个人买养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销（只要续费平时也是可以的）。

伴随着人们养老意识的增强，很多人改变了传统的养老思想，把保险当做自己老年生活的保障。不过，购买商业养老保险谨慎选择很重要。1.最好购买具有分红功能的商业养老保险。商业养老保险大致可分为传统型和分红型两种，分红型商业养老保险将固定利率转变为浮动利率，实际分红和结算利率视保险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。2.可适当商业养老保险的缩短缴费期限。专家表示，对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少，在银行利率走低的情况下，消费者应该缩短缴费期限。3.商业养老保险应该尽早买。养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少，消费者投保年龄一旦超过50周岁，需缴纳的保费会比较高。4.商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，但领取年限就根据不同的保险公司而有所不同，但保险公司会保证投保人领满10年或20年。商业养老保险可分为传统型和分红型两种，消费者投保商业养老保险最好购买具有分红性质的，而且越早投保效果越好。

按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，因此通过购买商业保险来分担高昂的医疗费用开支，就成为一种非常现实的选择。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁女孩子为例，年缴费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。现在小孩感冒发烧动辄就需住院，积累下来花费也不小。在考虑购买这类保险时，建议在主险外买些附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院还可以报销一些医疗费用，并获得20元~50元/天的住院补贴。