我们该怎样给自己购买终身寿险呢

问如何为自己的父母购买医疗保险?答首先我们来看看对于老人的医疗保障，重点要考虑哪些方面。国家的医疗体制改革之后，对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例，这样一来，如果不幸患上花费巨大的重大疾病，个人也要负担很大比例的医疗费。另外随着年龄的增长，身体素质下降，老人遇到意外损伤的几率比较大。很多小伤也要花一两千块钱，因为达不到起付线而不能报销。更何况，现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。对于以上两种风险，保险公司最有针对性的产品分别是：重大疾病保险和意外伤害医疗保险。后者很便宜，每年只要100多元，就可以获得每次意外事故5000元的报销额度，全年不限次数。

2010年7月至2011年6月，人力资源和社会保障部门共查处违规的医保定点机构和定点药店18家，处理相关责任人40人，处理存在押卡、冒卡、换刷保健品等违规行为的参保人员87人，处罚金额总计251900元，暂停定点服务资格1家、取消定点服务资格2家。对违规诈骗医保基金涉案金额较大、情节严重的定点医疗机构及个人，移送公安部门依照刑事诈骗立案侦查，依法追究相关责任人的刑事责任。今年3月，市人力资源和社会保障局对厦门翔安祥兴综合门诊部和厦门妙济综合门诊部进行检查时，发现门诊部内存押大量的社会保障卡，当场收缴了82张市民社会保障卡。市人力资源和社会保障局向每个押卡的参保人进行了详细的调查，并且对其押卡的违规行为进行行政处罚，每人各处以500元的处罚，并暂停基本医疗保险待遇二个月。

问：为什么老人和孩子的保险通常被排在次要位置？答：生活中我们选择保险的时候，往往第一位考虑的都是我们的孩子，而且也常常在有了家庭和孩子之后才开始考虑保险的问题。其实，保险对于家庭而言，是防止因家庭经济支柱的人身风险而中断收入，以及巨额的财务支出而陷入财务危机。在一个家庭中，孩子不具备有创造收入和财富的能力，所以孩子的保障从专业的角度是被排在家庭经济支柱之后的；而家中的老年人，往往由于我们担心他们的身体会面临的一些风险，我们会倾向于为老年人办理相关的疾病保险，其实这都是我们预知的一些可能存在于家庭中的财务风险。而实际上，老人（尤其是已退休的老人）和孩子是家庭消费人员，与家庭财富创造者相比，他们应排在次要的位置投保。从理财的角度和家庭经营的角度，我们都可以得出相同的结论:对于一个家庭来讲，家庭经济支柱对于我们的家庭而言更加重要，所以我们在选择保险时首先要考虑的是家庭经济支柱，由于拥有了保险保障，作为家庭经济支柱当面临风险时，经济价值不会因风险而消失，一旦有闪失，其所承担经济责任和爱仍然可以通过保险而得以履行和延续。

随着中国计划生育政策的实施，中国独生子女家庭越来越多。独生子女是父母的心头肉，是父母的全部希望。那么该如何为独生子女购买保险呢？很多家长担心孩子出意外，而独生子女意外保险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。目前市面上很多保险公司都有独生子女意外保险，每年大约缴费不过数百元，其保障的范围比较全面，学生即使在校园外发生意外，只要符合保单规定，都可得到相应赔付。而且对于当下的一般家庭来说，不会对家庭造成太大的经济负担。现如今90后的独生子女已经长大成人，一旦发生意外，那么家中老人的晚年可能就无人来管了。所以独生子女最应该购买的就是意外保险了。

现在的上班族，绝大多数人都有社保，但是我们要知道，当我们年老的时候，这微薄的“补助”是远远不足养老的，所以还要在这个基本保障的基础上购买商业保险作为必要的补充。现在各大保险公司陆续推出各个险种，那么如何购买商业养老保险呢?首先，要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。其次，有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险。这时候，一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。

货物运输保险简单来说其实就是为在运输过程中的货物进行投保的一种保险。关于这类的保险我们已经用了很多篇幅介绍过了，如果想要知道关于更多货运险的保险金额按照保险价值确定或由保险双方协商确定。保险价值按货价或货价加运杂费确定。若一张投保单投保不同单价、不同品名的货物时，保险金额应分别列明，必要时，填写投保清单，同时填写保险金额总计。第一、费率厘定保险公司将根据承保的货物的性质；根据承载货物的船舶；根据承保货物的装载与包装情况；根据承保货物航程及起运港（地）及目的港（地）的管理情况；根据市场的竞争等各类情况制定费率。第二、免赔条件根据承保的货物的性质、包装、船舶、港口的管理好坏，设定免赔率。第三、保险公司将根据以上条件缮制保单，在投保人支付保费后，出具保单给投保人。特别要说明的是如果货物运输根据信用证进行安排，保险公司将按照信用证要求出具保单。第四、如全年有多次货物运输，且保险都准备在同一保险公司投保的，可以选择采用方便的预约保险方式，即采用合同方式将全年的货物运输全都纳入保险范围之内，当然采用这种方式由于减少的保险公司的展业等费用成本，比较单独出单还能获得更为优惠的保险费率。

按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，因此通过购买商业保险来分担高昂的医疗费用开支，就成为一种非常现实的选择。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁女孩子为例，年缴费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。现在小孩感冒发烧动辄就需住院，积累下来花费也不小。在考虑购买这类保险时，建议在主险外买些附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院还可以报销一些医疗费用，并获得20元~50元/天的住院补贴。

近年来，随着健康意识的不断提高，消费者对医疗保险的需求在增加。但是，医疗保险的险种和产品较多，消费者该如何选择？“投保医疗保险最好选择定额给付型。”保险专家说。专家指出，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不易产生理赔纠纷。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。”保险专家说，住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，使自己在续保时处于主动地位。