富人更要买保险

在这个快节奏的时代中生存，压力和焦虑总是不期而至。即便是年收入50万的中产也是一样，许多人表面看似光鲜亮丽，背后却过的精疲力尽。即使是有钱人，也需要配备卡齐全的保障。根据不同的风险和偏好类型，配备了3种方案，都很有代表性，为了让大家直观了解其中差异，我也做了对比表：可以发现，同样是年收入50万家庭，由于偏好和家庭情况的不同，方案的差别也很大。•保守型家庭：由于追求大品牌和终身保障，预算最多但保额却不高。•激进型家庭：追求性价比，只保障未来几十年，钱花的最少保障最高，不过只能保几十年。•均衡型家庭：介于两者之间，价格和保障也相对平均。其实三个方案没有对错，每套方案也都会有不足的地方，只要适合自己就好。

高收入人群之所以不惜投掷万金，大手笔购买保险产品。收益倒不是他们首要的考虑因素，他们最看重的还是对资产的保全和规避税收的风险。还有就是富人买保险是为了避债。总的来讲，富人投资理财，更多的的是关注自己的内心需求，是不是自己确实想要的，对高收益的冲动和欲望不是很强烈。2002年，黄海买了份年缴20万的一份分红险，他之所以买这么高额的保障型人寿保险，一个最重要的目的就是为了规避未来可能存在的债务问题，让自己还有东山再起的机会。根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。也就是说债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理，基于该法规，投保人可以利用人寿保险实现财富保全，合理避债。总的来说富人险除了在避税和资产保值增值方面具有独特优势之外，更重要的是富人买保险是为了避债。理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

普通人买保险是为了增值和保障，而富人这些高收入人群，不愁没钱花，那富人为什么买保险呢?专家分析：大部分的富人都希望把自己用心血积累起来的财富，尽可能多的留给后人，而他们大手笔的购买保险产品，最看重的就是为了资产的保全、规避税收风险。举例来说，富人如果要留下一处价值1000万的房产，作为遗产给家人，未来就有可能缴纳30%甚至更多的遗产税;而留下1000万的身故赔偿给家人，就无需缴纳任何税项，保险的财产保全功能尽显其中。以“高保额”作为财富留给后人，现实的好处是免税，未来可能获得的好处是合法地规避遗产税。而如果将有形资产留给后人，目前一般都有一个扣除“过户税”的问题，未来可能就会有一个遗产税的问题。随着人们财富积累的逐步增加，对家庭资产的保全意识也越来越强，加强保险在家庭财务规划中的配置将成为一种需求，这也就是富人为什么买保险的原因。温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

为什么说返还型保险是富人专属呢？因为它实在是太太太贵了，而且保障存在不足，本来四五千就能搞定的保障，返还型保险要上万块，这谁顶得住啊。我们以热门的超级玛丽6号重疾险为例，和一款返还型重疾险来对比，看看到底差距到底在哪？30岁的男性，买50万保额，交30年，一年交5300元，30岁女性，同样的情况，一年仅需4935元，相同于原价买手机。而另一款返还型重疾险，同样是50万保额，交30年，男性要9425.19元，女性保费更高，要9864.31元，差不多高了一倍的价格。这款返还型重疾险在80岁的时候满期，我们来计算一下，拿到手的满期金到底值不值？各位看看，返还数额计算公式那么复杂，生怕消费者看懂了，到头来还不是跟自己交的总保费差不多。这就是大师姐在开头所说，保险公司把消费者当韭菜割。因为产品条款设计成，满期后返回附加险的保费，再乘上一定的比例系数，并不是返还所有累计已交的保费。别急，更刺激的还在后面。通过2款产品的对比表格大家能够看出，产品保障责任直接被超级玛丽6号吊打。重疾赔100%，轻症赔30%，中规中矩的保障，大部分重疾险都有。但是，产品没有中症保障，也没有比较流行的重疾额外赔，癌症二次赔，心脑血管二次赔等保障。总之看上去，就像一款5年前的产品。这类保障有明显不足，而且只返还附加险的产品，大家一定要擦亮双眼，果断放弃。当然，也有一些产品保障不错，但从价格上来说，不是普通家庭能够承受的住的。我们来看几款产品：平安守护百分百2021、平安福满分2021、华夏常青藤全能版。这三款产品还算不错，至少累计已交的所有保费，都能拿回来，而且还会乘以一定的比例，相当于利息了。但大师姐看了一看保费情况，又摸了摸自己的钱包，心里默默地说了一句“我不配”。买保险产品，第一要素就是确定自己的预算，如果预算充足，你买啥都没问题。但是大部分的情况就是，家里有老人，有孩子，有房贷车贷，还有花呗，我们能拿出来配置保险的钱非常有限，甚至恨不得一块钱掰成两块用。所以，有没有必要占用太多家庭预算来买返还型保险，各位还需三思。建议选择保障更为全面、性价比更高的消费型重疾险。

年金保险是一种长期投资工具，可以为投资者提供稳定的收入。富人大量购买年金保险的原因有以下几点：1.资产保值增值：年金保险可以帮助富人实现资产的保值增值。通过长期投资，年金保险的现金价值会逐渐增长，为投资者带来稳定的收益。2.风险保障：年金保险具有一定的风险保障功能。如果投保人在保险期间内发生意外伤害或疾病，保险公司会支付一定的保险金，帮助家庭度过难关。3.税收优化：在某些国家和地区，年金保险可以作为一种税收优化工具。通过合理配置年金保险，投资者可以实现税收减免，降低税收负担。4.强制储蓄：年金保险可以帮助富人实现强制储蓄。通过定期缴纳保费，投资者可以养成良好的储蓄习惯，为未来的生活或退休做好准备。5.财富传承：年金保险可以作为财富传承的工具。通过指定受益人，富人可以将自己的财富传递给下一代，实现家族财富的传承。总之，富人大量购买年金保险的原因是多方面的，包括资产保值增值、风险保障、税收优化、强制储蓄和财富传承等。通过购买年金保险，富人可以实现财富的稳健增长，为未来的生活或退休做好准备。

普通人购买年金保险的原因主要有以下几点：1.规避利率风险：随着经济的发展，利率可能会发生变化，而年金保险的回报率通常较为稳定，可以规避利率风险。2.长期储蓄：年金保险可以帮助普通人进行长期储蓄，为未来的养老和退休做好规划。3.抵御通货膨胀：通货膨胀会导致货币购买力下降，而年金保险的回报率通常会根据通胀率进行调整，可以保持购买力。4.提供稳定的现金流：年金保险可以在特定年龄或时间段提供稳定的现金流，为未来的生活提供保障。5.税收优惠：一些国家和地区对年金保险的税收政策较为优惠，购买年金保险可以享受相应的税收优惠。需要注意的是，购买年金保险需要综合考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标和时间规划等因素，建议在购买前仔细了解相关条款和政策。

富人购买香港保险的现象确实比较普遍。首先，香港保险市场相对成熟，拥有丰富的产品种类，能够满足不同富人的需求。其次，香港保险公司的服务质量较高，能够提供个性化的保险方案和专业的理赔服务，得到了富人的认可和信赖。此外，香港保险市场的监管相对较为严格，保险公司的信誉度较高，这也是富人选择购买香港保险的原因之一。

内地富人购买香港保险有多种途径。首先，他们可以通过香港保险公司的官方网站进行在线购买。这种方式方便快捷，可以随时随地进行保险购买。其次，内地富人还可以通过保险经纪人或代理商进行购买。这些专业人士可以提供个性化的咨询和服务，帮助客户选择最适合自己需求的保险产品。此外，一些内地富人还会选择亲自前往香港，直接与保险公司洽谈购买事宜。