购买寿险慎入6误区

误区一，买个万能险好，还是单一险好，比如，某安某款保险，说既能领取教育金，又有重疾保障，还有医疗保障，还有意外保障，听起来很棒吧，那你到底买的是什么险呢？有人说什么都可以干，这是万能险啊。。。万能险不是什么都可以干的意思，而是这就是个理财账户，里面的钱你想干啥干啥，那不就万能了吗？所以，这款保险的名字叫终身寿险（万能型），就是一辈子保挂的，什么时候挂了什么时候给钱，这种保险通常都是理财型，至于那些重疾，医疗，意外，都是附加的，附加险是要另外收钱的，就跟单独买是一个样。所以大家明白了吧，万能险，都是有附加条件的，当你需要理赔的时候，会很麻烦的。所以，很多保险看起来都像是全能型，但这种全能是一个一个组合出来的，并不是这个险种本来就是这样，因此我们必须把这个保险的本质给隔离出来。误区二，等等再买，等我钱充裕的，或者是有钱瞎买，没钱不买。对于家庭预算充足的，希望大家理性分析自身需求和风险缺口以后，再去把对应的保险买好。而且要持续跟进自己的保单管理，每过一段周期，就调整或者加高保障额度。这样才能保持你的风险保障持续处于一个较为全面的状态。对于预算不足的，也不能目光过于短浅，再怎么资金有限，还是先把百万医疗险和综合意外险给买了，加加起来不到1000元，至少给自己一个基础的保障。虽然现在还有很多的风险漏洞，但可以等经济条件好了，再继续添置保险啊。等什么东西都到位了再去做事，你可能就错过那个机会了，比如健康告知不符合要求。误区三，买全不买足很多人都喜欢追求多而全，这个保障没有不买，那个保障没有垃圾！但是全部都有的保险贵啊，亲！！是，你买的保险又带返还、又带豁免、甚至连跑步说不准都能涨个保额。可是你1万元只能买到20万的保额，而我买保障责任虽然单一了点，却能买到50万的保额啊。误区四，保险公司问题大家购买保险，尽量购买大公司的产品，小公司的容易产生纠纷，或者理赔困难。其实这种想法是完全错误的，购买保险先要看保险条款，然后再看公司，这样做，才能充分的释放风险。误区5，先给孩子老人买，然后给自己买这个观点是完全错误的，购买保险，必须先给家庭的经济支柱购买，这样才能保障全家的经济不会受到影响，在有多余钱的时候，再给孩子老人购买保险。这才是最好的选择。

购买半岛游戏官方登录网站 的误区很多时候大家在给宝宝买保险上还存在着很多误区，造成投入巨大却可能花了“冤枉钱”的局面。下面就跟大家列举几个误区：1、误区一：先给孩子买对于一个家庭来说，买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。谁也不能否认，父母才是孩子最基本、最重要的保障。2、误区二：先买教育金比起起效慢的教育金，医疗费才是亟待解决的问题。因此购买保险应该先考虑有保障型的儿童险，在拥有健康的保障后再来考虑理财类的险种，切勿本末倒置。3、误区三：给孩子买的保险越多越好。多买的保险有时候也并不能起到任何作用。保监会对于以死亡为赔付条件的未成年人人身保险的保额有严格规定：(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。也就是说，即使你买的保险很多，一旦孩子身故，因为最高保额有限定，多买的保险也就白白浪费了。

央行从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率0.27个百分点，银行1年定期存款利率由1.98%提高到2.25%。而目前一位小于35岁的投保人在购买一份保险期长达数十年的返还型养老保险时，保单预定年收益率一般不超过2.5%，这样的话就和把钱存在银行里区别不大了，而且相比之下把钱存在银行资金还更容易取现。另外，鉴于中国经济的发展形势，从长期来看银行利息还会继续升高。如果按照现行的保险利率购买养老保险，10年后银行1年定期存款利率也许会超过5%，这样在保单满期时返还的金额可能远低于在银行存入同等金额同等时间的定期存款的账户余额。因此，目前想买养老保险的人士不如先等一段时间，等养老保险的利率提高时再买比较划算。因为保险利率的制定一般都是以银行存款利率为参照系的，会高于银行存款利率。随着银行存款利率的不断攀升，预计保险利率也会作出相应的调整。如果一定要现在买的话，建议不要大量购买返还型养老保险。在保险低利率时代，购买保险的目的还是应该以保障为主，如意外险和医疗险等。

教育金保险即教育保险金，是一种以给孩子准备教育基金为目的而设定的储蓄险，具有储蓄和保障的双重功能。越来越多父母会选择为孩子购买教育金保险，下面来了解下购买教育金保险的误区。教育金保险误区揭秘给孩子买少儿险，优先选教育金。很多客户都认为教育金是一种不错的投资，所以选择少儿险的时候都会把教育金作为首选。其实购买保险时，我们应该遵循“先保障，后投资”的原则，先根据自身需要应对的风险选择合适的保险，例如:意外险、重疾险等，做好保障是首选。越高的教育金保障越好。在为孩子选购保险时要厘清保障范围和需要缴纳的保费。根据家庭开支的实际需求以及孩子的个人情况选择适合孩子的保险项目。教育金保险的性价比低。很多人抱怨少儿教育金的收益率比其他投资偏低，却忽视了保险本质的保障功能。如果没有对风险的保障，单纯以保险产品来给孩子做教育规划，是需要慎重考虑的。而且，少儿教育金保险越早投资越划算，随着年龄的增长保费也会有一定的变化。以上是小编为您介绍关于购买教育金保险的误区的问题，更多的保险知识请关注。

　　少儿保险购买三大误区　　误区之一：先给孩子买保险，大人不急　　许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。　　误区之二：只重教育不重保障　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。　　由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。　　因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　误区之三：保险期限太长自顾不暇　　为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

误区一：大人不重要，要先给孩子买保险买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。误区二：少儿保险保额没上限，买多少都行为了防止投保人对被保险的未成年人造成人身伤害。《保险法》对未成年人投保的身故赔偿做出限额。误区三：买少儿保险只买教育金不买健康险意外伤害已成为0~14岁儿童的第一杀手。因此，家长应优先考虑为子女购买医疗、意外保险。误区四：盲目购买保险不考虑经济能力为孩子选择保险时，要根据对各种风险保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。

去年，相互宝首创“?先加入，后付费?”的模式，目前已经吸引了6000多万人加入。很多人会把相互宝作为家庭保障的一部分，也经常有人问深蓝君：相互宝是保险吗?到底靠不靠谱？其实，相互宝并不是保险，而是网络互助计划。大家可以了解一下两者的差别：直接说结论：保险的本质是一纸法律合同，合同的执行由《保险法》监管和保护。而互助计划是一个互相帮助的团体，本身并没有强制性，生了病也不是100%能拿到钱。因此，相互宝可以作为保险的补充，或者预算不足时的临时过渡，但绝对不能替代重疾险。

很多人买保险都抱着“?保险可以为自己所有风险买单?”的念头，但保险不是万能的，买了医疗险，也不是所有医疗消费都能报销。一般来说，有两类费用医疗险是不能报销的：1.既往症不能报：这几乎是所有医疗险都有的一条规定，也是保险公司为了防止，大家生病了再来买医疗险。深蓝君整理了条款里对“既往症”的描述，包括：（1）已经生了病，还没治好的；（2）或生了病没有根治，经常反复的；（3）当然，还有已经出现症状，可能随时需要治疗的以上三类都是属于既往症，是不在赔偿范围内的。不过，对于那些经过诊断治疗，已经完全好了的病，只要符合健康告知，后续生病也是可以报的。2.不符合“必需且合理”的项目在医疗险的理赔中，有一个公认的原则是：必需且合理的费用，才能获得报销。举个例子大家就明白了，比如说：小A由于肠胃手术住院，花了3万，同时小A还有多年的骨质疏松，在这次治疗中，顺带开了2000块的调理药物。那么这2000块，就不属于“合理且必需”的费用，也就不能报销了。此外，?营养保健类、美容减肥类、中医治疗、康复理疗等费用也是无法报销的，这些在条款里，都有详细的说明。总之一句话：生病了，谨遵医嘱，按照医生的要求来，一般就不会有什么纠纷。