长辈投保宜早不宜迟

给父母买保险，宜早不宜迟。保险产品都有自己的投保年龄，一般上限在60岁、65岁左右，所以，投保太晚的话，将有可能导致无法购买的情况。其次，随着被保险人年龄的增加，核保要求会越来越严苛。父母到上了一定年纪，身体状况也会随之下降，即使年龄符合投保要求，却可能出现拒保或者加费情况。

给父母买保险，宜早不宜迟。保险本身没有好坏之分，对于50岁的老人而言，只有适合的才是最好的。根据父母的年龄和保障诉求，可以适当选择年金险、意外险、健康险等险种。重疾、年金等产品多会出现保费倒挂情况，建议购买意外险及医疗险。欢迎查看更多给父母买保险的相关问题

首先，重大疾病保险，一般买了保险180天到360天才能报销，前提是买保险前不知道自己有重大疾病。这里，买重疾险需不需要体检，是要看保险公司的具体规定，多数保险公司能顺利理赔，要求重疾险参保者在投保之前进行体检。也有的保险公司不需要体检，但在参保之前，参保者要如实向保险公司告知自己当前的身体健康状况以及过往病史。同时，值得注意的一点是，现在市场上的保险产品比较多，每个保险公司推出来的产品也各有特色。您在选购的时候，最好弄清楚自己对保险的实际需求是什么。根据自身的保险需求来买保险，才是最好的，也是最合适的，重疾险的选购也是一样的，这样可以提前明确好诉求之后投保，可以保证理赔流程的顺利进行，避免因重疾压力造成的家庭问题；最后，很多人可能会觉得有医保的保障就足够了。但是，医保报销有一定局限性，有起付线和封顶线，得重疾少则十几万，多则几十万，对普通家庭可能是灭顶之灾，会倾家荡产，而且现在环境污染、食品污染、生活压力大，生活不规律等影响我们的身体健康，另外商业保险只卖给身体健康者，所以重疾险要马上买。

今天我来回答您的问题。希望对您有所帮助。买教育金储备险很有必要。孩子上学，需要阶段性高支出，如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元。出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。教育金储备险就是一个很好的选择，它相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年。越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。规划子女教育储备金是一项时间较长的投资，所以家长应该及早准备，并选择一种能够与孩子一起“成长”、具有长期投资优势的理财产品。教育金储备险筹划宜早不宜迟教育金储备险最大的优势就是“专款专用、保障周全”，能够保障孩子在教育上需要经济支持时能及时供给。专家建议：家长在规划教育金储备险时，要估算大学教育费用，还要考虑到通胀，而这一点最容易被忽视。假设某4年制大学的费用是每年2.5万元，4年累计10万元，而孩子要在13年后开始上大学。如果通胀率或学费上涨速度是平均每年5%，则到孩子上大学时，面对的教育费用账单是约19万元，如果通胀率是6%，那这个数字将攀升到差不多22万元。许多家长看到这里或许会咋舌，其实不必慌张，解决天价高等教育费用的最好办法是尽早系统地制订积累教育金的计划。来看两个耳熟能详的例子。甲在孩子刚出生时即开始投资，每月仅投入100元，到孩子上大学时共持续了18年。乙在孩子13岁上中学时才开始投资，每月投入300元，到孩子上大学时共持续了6年。甲乙两人最终的投资总额都是2.16万元(假设每年投资收益率都是8%)，到孩子上大学时，甲的教育金总额会达到4.8万元，而乙的教育金总额则只是2.7万元。这里只是以100元为例进行说明，一般家庭每月省出500～1000元应不是大问题，这样，投资的差距会更大。

为了避免未来会经历的风险，有一部朋友就会选择购买保险。但是保险产品应该什么时候买最好呢?怎么样买才能购买性价比更高的产品呢?下面就跟小编一起来讨论一下。保险虽然迟买能购买性价比更高的保险产品，但保险并不是传统的商品，它最大的作用是保障功能，所以早买肯定是更划算的。那早买保险有什么好处呢，一起来了解一下。1.保障时间更长早买保险最大的好处，就是保障时间长，有的理财险自带分红，那么早买就能早享受收益，又比如说有的健康险有豁免功能，越早买，豁免的几率越高。2.保费价格便宜健康险的价格通常与年龄有很大的关系，一般年龄越大，每年需交的保费越贵。超过最高承保年龄就不能投保了，即使可以投保也很容易出现保费倒挂的情况，所以越早买越划算。3.投保成功的几率大很多保险产品对保险人的健康情况是有很严格的要求的，年纪越大身体越差，所以很有可能因为身体因素被拒保。而年轻人在健康时，身体比较健康，不需要体检就能顺利投保，所以买保险尽量越早投保好。4.风险难预料谁也无法预测风险什么时候到来，因此尽早的规划好保险方案可以尽早的让自己享受保障。等到风险真正来临，在买保险就来不及来了。

网友提问：为什么拥有社会医保和商业医保却不能获得双份赔偿？满意答案：为什么医疗保险不宜重复投保医疗保险（如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等）是指为治病发生的医疗费用提供保险保障的保险。医疗保险属于健康保险类，多为附加保险。已经在单位享受社会医疗保险的，或已经在商业保险公司买过医疗保险的，就不宜再重复购买医疗保险了。一是医疗费的损失可以用货币来衡量，所以医疗保险具有补偿性，即保险公司的报销数额不能超过实际医疗费用支出，而多处重复报销必然超支，也就是说购买医疗保险不能以保险事故的发生而盈利；二是因为医疗保险是凭发票报销，而正式发票只有一个，第一次报销时就被收走了，无法重复使用报销。已经重复购买了医疗保险的，也不是完全没有用处，当发生医疗经费后，可由保险公司留存医疗费收据的原件，报销能够报销的那一部分，剩余部分由保险公司出具财务分割单分出，在拿到保户所在的单位报销；也可以先到单位报销一部分，然后再持单位开具的财务分割单到保险公司剩余部分。这样，所有的医疗费就都有人承担了。

养一个孩子要花的钱已经不是小数目,育儿理财宜早不宜迟。在各种理财渠道中,理财型少儿保险鉴于其收益性与保障性的双重结合,受到了大量理性家长的关注。然购买此类保险需注意几方面的问题,方能做到不花冤枉钱,结果符合育儿理财的预期。孩子呱呱坠地,将其抚养成才便成了每个家庭的头等大事,然随着社会生活成本和质量要求的不断提高,抚养小孩也变得越来越贵。社会学家徐安琪针对上海的一项调查显示,父母养大一个身体健康的孩子到18周岁平均要花49万元,而成都地区也有类似的调查表明育儿成本约40万元。面对将要发生的各种育儿账单,理性的“70、80”家长们都早早地制订了自己的育儿理财计划,比如教育储蓄存款、基金定投、购买国债、购买股票等,更有大部分家长将目光投向了少儿理财型保险市场,希望在获得稳定投资回报的同时收获风险保障。在此笔者建议家长们在投保此类理财型保险时,应该注意以下几个问题：1.早计划早收益,少儿理财保险投保宜早不宜迟孩子从出生便需要支付各方面的支出,并且0

李先生的母亲前段时间因意外受了伤，但是没有保险和社保，全靠自费花了很多医疗费。之后李先生想起要给母亲一份保障，但是因为母亲年纪过大，李先生想给母亲购买的意外伤害险即使打听了多家保险公司都买不到。对于这样的事情，保险专家称，我国涉及老年人的保险产品都对年龄要求比较严格。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁；而老年人到60岁后重大疾病的发病率也会随之升高，这个时候再投保重疾险，保险公司就要承担较大的风险，因此一般保险公司都不会承保。因此，专家认为，一定要趁早投保寿险，不要到了老年的时候才购买寿险。因为随着年龄的增大，寿险产品的费率都会提高，如果到老年的时候才投保，就可能出现保费倒挂现象。这样，投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。