新医改背后的投保变化

养老问题一直是中国社会的热门话题。下面就介绍一下2019年养老金的新的变化。第一：今后将完善待遇的确定机制，也就是居民养老金会根据一些客观因素自动增长。中央政府会根据全国城乡居民的人均可支配收入和财力状况等因素，来确定全国基础养老金的最低标准，而且明确了人力资源和社会保障部会与财政部一起参考城乡居民的收入增长、物价的变动，以及职工养老保险的标准，适时提高居民养老金的最低标准方案。也就是说，今后物价水平、收入水平只要提高，居民的养老金就会自动增长，会出台一个具体的计算的办法，只要那些参考因素一变，养老金自动就长了，以后就是一种自动调整机制。第二：中央政府会给地方政府一定的权限，各个地方政府要根据当地的实际情况来提高基础养老金标准。但是，国家规定对于65岁以上的城乡居民要予以适当倾斜，即65岁以上的人发的要更多一些。因为岁数越大，消费水平需求就越高，所以对养老金需要也就越大。另外，对长期缴费超过最低缴费年限的，也会增加基础养老金年限，未来，岁数比较大的，参保缴费时间比较长的，他的养老金增长幅度会更加大一些。这样做的目的就是要鼓励大家多缴费、早缴费、多缴多得。第三：建立了缴费补贴的调整机制，允许困难群体按照最低缴费标准缴费。城乡居民的最低缴费不能低于每年200元，但是，对于特殊的困难群体，比如低保户、下岗以及各种困难的群体，可以降低到一百元。同时，鼓励向集体经济组织提高缴费的补助，鼓励其他的社会组织、公益慈善组织和个人为参保人缴费，加大这种资助。也就是说，一方面，困难群体的缴费标准可以更低；另外一方面，鼓励全社会都为他们的缴费来提供资助，让更多的人来缴费，也就能够让更多的人在未来拥有养老金。以上就是2019年养老金的新的变化，希望对你有所帮助。

重疾定义自上一版本发布以来，已使用十余年了，而目前，重疾终于迎来了新规，自2021年正式开始实施。新规实施后，保险公司不可再使用旧的重疾定义。重疾新规具体变化如下：1、疾病种类增加：旧的重大疾病种类定义只有25种，新规有28种，增加了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎这三种。不过，以往重疾险产品中也会有这3种疾病保障。2、规范轻疾定义：将轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这三种疾病进行严格定义，赔付比例不能超过保额的30%。而且，取消了原位癌的必要保障，由保险公司自行决定是否保障。3、甲状腺分级赔付：将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌从重疾列表移入到了轻症保障中，之后赔付按照轻症约定的准则进行赔付；TNM分期为Ⅰ期以上的甲状腺癌仍作为重疾保障。4、疾病定义范围扩大：将重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等疾病的保障范围进行了扩展。如冠状动脉搭桥术，将“开胸”替换成了“切开心包”，能减少理赔纠纷。

近来，“４?１５”和“５?７”空难事故牵动人心，也吸引了众多新闻媒体的注意力。这从一个侧面反映了我国重大事故的处理模式正走向规范化、透明化，并且逐步与国际接轨。随着时间的推移，事故损失、人员伤亡的情况已经逐步明朗，事故原因的分析结论也将会公布于众。有关善后安排也在有条不紊地进行。在复杂系统的空难善后工作中，保险偿付作为关键一环，其效率的高低正越来越受到公众的瞩目。空难事故的理赔涉及到两个不同性质的方面，即对飞机本身的理赔和对乘客的理赔。就目前情况来看，承担飞机和乘客保险责任的各家保险公司，其紧急反应措施都非常及时、到位，较好地发挥了社会“稳定器”的作用。伴随着各媒体大篇幅、多角度的报道，社会公众的保险意识也正在不断增加，尽管这背后的代价是沉重的。作为专业承担和经营风险的金融单位，保险公司自身有分散风险的要求，再保险保障方式也就应运而生。再保险是“保险的保险”，它在为保险公司提供保险的同时，也为客户提供了双重或多重的保障。

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。1、分红险不一定高回报，能赚钱。其实分红险首先是保险，其次才考虑投资功能。其保障的本质与传统险种并没有差异，而红利的分配视保险公司的经营情况而定，具有不确定性。而且由于分红险走的是传统寿险和投资连接险的中间道路，其潜在回报率并不算高，冲着高回报去购买分红险，只可能失望。2、分红险不一定有分红。分红险除保险的一般功能外，还有红利收益，主要来源于该险种投资账户的可分配盈余，但红利作为附加的投资功能，既然可能有投资回报，就同样存在投资风险。3、只顾眼前，过分看重短期分红利润。保险看重的是时间性，时间越长，其保障价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。4、将不同险种作片面对比。由于各种分红险的设计有一定差异，分红险所能提供的保障和收益程度各有不同，消费者应全面把握分红产品的保障和投资作用，不要将不同分红险的红利多少作简单、片面的比较。

如果家人躺在手术台上，急需用到支架，一只1万多，你会怎么办？大多数人咬咬牙也得接受，医院不是菜市场，人命关天由不得讨价还价。但据统计，中国冠心病患者只有10%用上了支架，原因只有一个字，那就是“贵”。这次国家集采让万元支架降到几百块，国产和进口的都有。终于，国人也能实现“支架自由”了。我们根据公开资料，整理信息如下：可以看到，报价最低的来自吉威医疗，从以往的1.3万降至469元，降幅高达96%。一直卖一两万的支架，为什么“国家队”一出手，现在几百块就肯卖？是厂商傻，做慈善吗？1、国家集采，没有中间商赚差价有人形容支架的价格水分，“就像水盆里的毛巾，拎起来就淋水，根本不用挤。”其实，大幅降价的根本原因是：流通环节过多，价格过度虚高。中国价格协会曾做过统计，支架从出厂到患者用上，要经过独家代理商、省级经销商、地市各级经销商、医院等多个环节，平均加价2.28倍。去年，一位心血管科医生被查出10年收回扣500多万，曾从一位经销商手中一年就能收50万元......这就是医疗销售体系的乱象，多层盘剥后价格抬高几十倍，最终都让老百姓和医保基金来买单。2、自由竞价，价低者得一款药物值多少钱很难说，因为研发费用无价。医疗耗材也是一样，如果由国家来定价不太合适。于是，在这次心脏支架的国家集采中，国家干脆不定价了。规则很简单，价低者得，报价最低的前10名，吃掉国家采购的所有份额，其他人全部出局。除此以外，没有任何条件。也就是说，心脏支架卖多少钱，厂商自己说了算。这种自由竞价的方式，比官方亲自“灵魂砍价”效果更好。不管是国内还是进口厂商都慌了，纷纷报出了0.5折的价格。难怪现场有药代直呼：“这太恐怖了......”

《旧定义》包含有25种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至28种，且增加3种轻症。具体如下（标红为新增）：其实，增加的这些病种，市面上的绝大部分产品都有涵盖，对我们的影响并不大。真正需要关注的，是以下3大变化：1、甲状腺癌赔付下降目前的重疾险，只要确诊甲状腺癌，就可以赔100%保额。而《新定义》根据甲状腺癌轻重程度，按照轻症或重疾来赔。TNM分期I期以上：按重疾赔付，比如买50万保额，赔50万TNM分期I期或以下：按轻症赔付，比如买50万保额，赔15万我们认为这项变化是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负，最终提高保费，由消费者买单。2、三种轻症赔付不超30%《新定义》增加了3种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。并且规定了这3种高发轻症的赔付，不能超过保额的30%。比如买50万保额，最多只能赔15万。以后的重疾险都包含这3种轻症，而且理赔标准也统一。不过，其他轻症的赔付比例没有限制。目前，每家保险公司对轻症的定义是有所不同的，而《新定义》统一了3种高发轻症的理赔标准，对消费者来说是好事。但赔付力度有下降，目前有的重疾险轻症赔付甚至有50%左右，比如超级玛丽3号max。我们预测，保险公司为了提高产品竞争力，有可能通过增加中症、津贴等方式，来变相提高赔付比例。如果想知道有哪些新定义重疾险值得买，可以参考这份【2021新定义重疾险测评清单】。重疾赔付200%保额，累计赔付高达399万，感兴趣的朋友可以点击了解↓↓3、原位癌可自行增加原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，《旧定义》将它作为轻症来赔。但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。那是不是患了原位癌就不赔了？关于这点，官方给出了明确说明：保险公司可自行增加原位癌保障，大家不用担心。以上3点，是新版重疾最重要的变化。想要了解更详细的分析，可看我另一文章：

可以改。新农保缴费档次可以根据自己的经济条件自由选择，不过，已经缴费了当个保单年度不能改，要等到下次缴费再提高缴费档次。新农保即新型农村社会养老保险，采用的是“多缴多得”的原则，缴费档次越高，等到退保后享受到的养老待遇也越好。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

新定义重疾险的变化主要有以下几点：1.病种数量增加：重大疾病病种数量从25种扩展到28种，增加了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。同时，对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围也进行了扩展。2.保障范围更全面：新定义重疾险的保障范围更加全面，被保险人购买的保险产品将会涵盖规定的28种重疾，切实保障了用户的权益。3.理赔条件更宽松：对于某些疾病的理赔条件，新定义重疾险也变得更加宽松。这是由于医疗技术的进步，重疾险赔付条件也在与时俱进。4.增加少见病种发病率注释：新定义重疾险增加了对少见病种的发病率注释，消费者可以更加清晰地了解这些疾病的发病概率，不会被滥竽充数的病种所忽悠多花钱。需要注意的是，对于已经购买了旧版重疾险的消费者，保险公司可能会根据合同约定，按照新定义重疾险的规范对合同进行相应修订。消费者在购买重疾险时，应当仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、理赔流程等信息。