拖延买保险，有哪些风险？

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的第二章第十条规定：投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。第十三条规定：签订机动车交通事故责任强制保险合同时，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。针对农用车交强险难买的情况，市保险行业协会有相关的处罚措施。任何一家保险公司不得以任何理由强制搭配(商业险)，如果有保险公司违反了这个规定，每个单子处罚2000元。

深蓝君也有一些好友会问某款产品好不好，就算我已经斩钉截铁地建议对方去退保，可是大部分情况是退保会拖几年，很多时候对的事情，并不一定就会去做。这里面涉及到一个经济学术语：沉没成本。具体是指已经付出了，且无法挽回的损失（时间、精力、金钱）。 现实中很多人会由于在某件事上投入了过多的情感和金钱，导致影响现在进行理性决策，正所谓倾注越多，放手越难。我们看三个例子：案例1：A女士和渣男恋爱1年后，突然发现对方渣男的本质，这时候无论是否分手还是继续，这1年的时间都是沉没成本。案例2：A女士在某一个行业已经工作了5年时间，但是越来越觉得自己不适合这个行业，如果现在选择转行，那么过去的的职业积累都算是沉没成本。案例3：A女士为自己买了一份并不适合自己的保险，每年保费支出很高，但是获得的保障却很少，如果现在退保会有一定的损失。 上面是深蓝君想到的沉没成本的例子，如果我们担心这几年的投入而犹豫不舍，那么就很难做出理性的判断。从理性的角度讲，我们的任何决策都不应该受到沉没成本的影响，不过在现实中还是有很多人无法面对自己过去的失误和未知的将来。 回到退保的话题，我们退保的目的并不是把保障退掉，而是为了及时止损，重新获得合适靠谱的保障。所以长痛不如短痛，避免在错误的路上越走越远，应该及时地回到正确的路上。

买保险拖延的人有很多，虽然表面上都是拖延，但是背后的原因却是五花八门的，而最常见的包括以下四种：1、觉得风险离自己太遥远有些人从小到大都没怎么生过病，因此对未来也非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大。深蓝君身边有不少长辈，确实几十年下来都没生过什么大病，就算没买保险，也一直过得好好的。以过往的经验来预测未来，这是非常普遍的惯性思维，所以很多人都会对风险麻痹大意。2、保险太复杂，不知道怎么买还有一些朋友也知道未来是有风险的，每次看到自己的朋友圈被轻松筹刷屏，都会萌生买保险的念头。但是对普通消费者来说，保险是非常复杂的金融产品，身边每个卖保险的人都说自己的产品最好，结果让人越听越糊涂。这种情况就是「选择困难症」，最终导致了「购买保险拖延症」。3、总觉得现在的产品不够好有的人看不懂保险，也有的人懂得太多，每款产品的优缺点都了如指掌。可偏偏他们是“完美主义者”，虽然也能找到基本符合自己要求的产品，但总觉得更好的会在后面。如果现在就买了，万一以后发现更好的产品，可能就有一种吃亏的感觉，因此就一直等下去了。4、保险太贵，觉得买不起现代人生活压力大，到处都是花钱的地方，柴米油盐、房贷车贷、孩子兴趣班，每一样都压得人喘不过气来。所以很多对保险了解不多的人，会觉得保险太贵了，反正又不急着用，干脆就先不管了。反正种种原因下来，很多人就会对买保险这件事情，一拖再拖，甚至不了了之。

深蓝君也有一些好友会问某款产品好不好，就算我已经斩钉截铁地建议对方去退保，可是大部分情况是退保会拖几年，很多时候对的事情，并不一定就会去做。这里面涉及到一个经济学术语：沉没成本。具体是指已经付出了，且无法挽回的损失（时间、精力、金钱）。?现实中很多人会由于在某件事上投入了过多的情感和金钱，导致影响现在进行理性决策，正所谓倾注越多，放手越难。我们看三个例子：案例1：A女士和渣男恋爱1年后，突然发现对方渣男的本质，这时候无论是否分手还是继续，这1年的时间都是沉没成本。案例2：A女士在某一个行业已经工作了5年时间，但是越来越觉得自己不适合这个行业，如果现在选择转行，那么过去的的职业积累都算是沉没成本。案例3：A女士为自己买了一份并不适合自己的保险，每年保费支出很高，但是获得的保障却很少，如果现在退保会有一定的损失。?上面是深蓝君想到的沉没成本的例子，如果我们担心这几年的投入而犹豫不舍，那么就很难做出理性的判断。从理性的角度讲，我们的任何决策都不应该受到沉没成本的影响，不过在现实中还是有很多人无法面对自己过去的失误和未知的将来。?回到退保的话题，我们退保的目的并不是把保障退掉，而是为了及时止损，重新获得合适靠谱的保障。所以长痛不如短痛，避免在错误的路上越走越远，应该及时地回到正确的路上。

买保险拖延的人有很多，虽然表面上都是拖延，但是背后的原因却是五花八门的，而最常见的包括以下四种：1、觉得风险离自己太遥远有些人从小到大都没怎么生过病，因此对未来也非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大。深蓝君身边有不少长辈，确实几十年下来都没生过什么大病，就算没买保险，也一直过得好好的。以过往的经验来预测未来，这是非常普遍的惯性思维，所以很多人都会对风险麻痹大意。2、保险太复杂，不知道怎么买还有一些朋友也知道未来是有风险的，每次看到自己的朋友圈被轻松筹刷屏，都会萌生买保险的念头。但是对普通消费者来说，保险是非常复杂的金融产品，身边每个卖保险的人都说自己的产品最好，结果让人越听越糊涂。这种情况就是「选择困难症」，最终导致了「购买保险拖延症」。3、总觉得现在的产品不够好有的人看不懂保险，也有的人懂得太多，每款产品的优缺点都了如指掌。可偏偏他们是“完美主义者”，虽然也能找到基本符合自己要求的产品，但总觉得更好的会在后面。如果现在就买了，万一以后发现更好的产品，可能就有一种吃亏的感觉，因此就一直等下去了。4、保险太贵，觉得买不起现代人生活压力大，到处都是花钱的地方，柴米油盐、房贷车贷、孩子兴趣班，每一样都压得人喘不过气来。所以很多对保险了解不多的人，会觉得保险太贵了，反正又不急着用，干脆就先不管了。反正种种原因下来，很多人就会对买保险这件事情，一拖再拖，甚至不了了之。

拖延投保的原因各式各样，但是造成的后果却是差不多的。在这里，深蓝君总结了三大风险：风险1：保费越来越贵即便是同一款保险，在不同年龄购买，每年交的保费都是不一样的。一般来说，年龄越大，保费就越贵。以百年人寿的守卫者1号为例，看下不同年龄的保费如何：我们可以看到，45岁对比20岁投保，每年所交的保费差不多是2倍，而保障的时间却只有一半。其实很多保险都是这样，越迟购买，花费越多，保障的时间反而更少，显得没那么划算。风险2：保额越来越低生老病死是自然定律，年龄越大，生病的概率就越高。因此，保险公司出于风控的考虑，会逐渐降低我们的「最高投保额度」。以康惠保旗舰版为例，保额限制如下：0-40周岁：50万41-50周岁：30万51-55周岁：10万如果超过50岁，就算你100%满足健康告知，最多也只能买10万保额。我们多次跟大家强调：买保险就是买保额。在物价飞涨的今天，10万块能解决什么问题呢？风险3：买保险越来越难保险不是想买就能买的，首先你的身体情况必须符合保险公司的健康告知。这里还是以康惠保旗舰版为例，下图是部分健康告知的内容：如果不是100%符合健康告知，那就不能直接购买了，需要进入到核保环节。很多我们平时觉得没什么事的健康异常，例如甲状腺结节、乙肝小三阳，都有可能被加费或者除外。所以说，保险还是要“早买早保障”。如果已经决定要买，建议就不要拖拖拉拉了。

保险的风险主要有以下几种：1.道德风险：指投保人利用保险合同谋取个人私利，损害他人利益的风险。例如，投保人故意制造保险事故，骗取保险金。2.逆选择风险：指保险公司无法准确评估风险，导致承保了高风险客户的风险。例如，保险公司无法准确评估投保人的信用风险，导致承保了信用风险较高的客户。3.信用风险：指投保人无法按时支付保费或偿还贷款的风险。例如，投保人因经济困难无法按时支付保费，导致保险合同终止。4.市场风险：指保险市场价格波动导致的风险。例如，保险市场利率上升导致保险产品价格上涨，投保人可能需要支付更高的保费。5.操作风险：指保险公司内部管理和流程出现问题导致的风险。例如，保险公司内部管理不善导致数据录入错误，影响保险金的支付。6.法律风险：指因法律法规变化导致的风险。例如，保险合同中约定的某些条款可能因法律变化而无效，从而影响保险合同的履行。7.自然灾害风险：指因自然灾害导致的风险。例如，地震、洪水、火灾等自然灾害可能导致财产损失或人身伤亡，从而引发保险索赔。8.疾病风险：指因疾病导致的风险。例如，投保人患上重大疾病，可能需要支付高额的医疗费用，从而引发保险索赔。9.死亡风险：指因被保险人死亡导致的风险。例如，寿险合同中，如果被保险人死亡，保险公司将支付给受益人一定金额的保险金。10.意外风险：指因意外事故导致的风险。例如，意外事故导致被保险人受伤或残疾，从而引发保险索赔。