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诸葛松河秀

1.认真做好健康告知

大部分的理赔纠纷都是因为健康告知导致的。

健康告知就是我们投保前,需要如实回答的那些密密麻麻的健康问题,只有全部符合了这些问题,我们才能买。

如果购买时没有仔细看健康告知,或者不认真对待,觉得没住过院、没看过病就随便乱填,那这份保险买了也可能赔不了,买了也白买。

因此,大家在投保时一定要仔细阅读并了解清楚是否符合健康告知,千万不要抱着侥幸心理。

2.不买大而全的保险

买保险是件复杂且麻烦的事,条款跟天书一样,看得人头皮发麻。

因此,为了省事,有的人干脆买份可以 “看似什么都能保” 的产品。目前这类产品有很多,比如下面这款 “保险全家桶”:

这款产品包含了终身寿险、重疾险、意外险医疗险等,看上去非常全面。它的优势在于只买一次就可以了,理赔时也只需提交一次资料。

但如果细细研究,会发现这类产品可能隐藏着不少缺陷。

比如这款长期意外险水份就很大,在保障一模一样的情况下,相比单独买的意外险,价格贵出几十倍。

因此,什么都能保的保险,不仅价格更贵,保障还能不好,并不是一种明智的选择。

3.不买返还型保险

很多人觉得买了保险,没出险钱就打水漂了,所以,就去买“有病治病、没病返钱”的返还型产品。

让我们以为不花钱还能白薅保险公司的羊毛,但真的有这么好吗?

保险公司不是傻子,不可能做赔钱买卖,我以 30 岁女性,买 50 万保额的重疾险为例:

可以看到:

返还型重疾险,不仅价格贵几倍,而且只有保障期内没得重疾,才会返钱给你,如果得了合同就终止了,多交的钱也就打水漂了。

如果保障期内得重疾,消费型重疾险明显更划算。因为这两款产品都赔 50 万, B 消费型重疾险每年少交 7115 块。

如果买了 A 返还型重疾险,70 岁时顺利领取 31.2 万,收益也才只有1.5%,跟银行存款差不多。

所以,返还型产品也不建议大家买。

4.看重产品保障 ,而非公司品牌

很多人买保险喜欢选大公司,觉得它们更靠谱,理赔更快。

但我们普通人眼里的大公司,要么广告打得多,要么线下代理人多,但并不意外着保障更好、理赔更快。

其实,保险产品到底好不好、能不能赔,要看产品本身的合同条款,而合同是受法律保护的,与公司品牌没有太大关系。

在《理赔最快的保险公司是哪家?用60份理赔年报告诉你真相!》这篇文章的分析中,我们得出了各家保险公司的获赔率、理赔时效也几乎一样的结论。

所以,买保险不应该过于关注保险公司品牌,而是产品保障内容、健康告知、价格等因素。

发布于 2022-01-04
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