诸葛松河秀
1.认真做好健康告知
大部分的理赔纠纷都是因为健康告知导致的。
健康告知就是我们投保前，需要如实回答的那些密密麻麻的健康问题，只有全部符合了这些问题，我们才能买。
如果购买时没有仔细看健康告知，或者不认真对待，觉得没住过院、没看过病就随便乱填，那这份保险买了也可能赔不了，买了也白买。
因此，大家在投保时一定要仔细阅读并了解清楚是否符合健康告知，千万不要抱着侥幸心理。
2.不买大而全的保险
买保险是件复杂且麻烦的事，条款跟天书一样，看得人头皮发麻。
因此，为了省事，有的人干脆买份可以 “看似什么都能保” 的产品。目前这类产品有很多，比如下面这款 “保险全家桶”：
这款产品包含了终身寿险、重疾险、意外险、医疗险等，看上去非常全面。它的优势在于只买一次就可以了，理赔时也只需提交一次资料。
但如果细细研究，会发现这类产品可能隐藏着不少缺陷。
比如这款长期意外险水份就很大，在保障一模一样的情况下，相比单独买的意外险，价格贵出几十倍。
因此，什么都能保的保险，不仅价格更贵，保障还能不好，并不是一种明智的选择。
3.不买返还型保险
很多人觉得买了保险，没出险钱就打水漂了，所以，就去买“有病治病、没病返钱”的返还型产品。
让我们以为不花钱还能白薅保险公司的羊毛，但真的有这么好吗？
保险公司不是傻子，不可能做赔钱买卖，我以 30 岁女性，买 50 万保额的重疾险为例：
可以看到：
返还型重疾险，不仅价格贵几倍，而且只有保障期内没得重疾，才会返钱给你，如果得了合同就终止了，多交的钱也就打水漂了。
如果保障期内得重疾，消费型重疾险明显更划算。因为这两款产品都赔 50 万， B 消费型重疾险每年少交 7115 块。
如果买了 A 返还型重疾险，70 岁时顺利领取 31.2 万，收益也才只有1.5%，跟银行存款差不多。
所以，返还型产品也不建议大家买。
4.看重产品保障 ，而非公司品牌
很多人买保险喜欢选大公司，觉得它们更靠谱，理赔更快。
但我们普通人眼里的大公司，要么广告打得多，要么线下代理人多，但并不意外着保障更好、理赔更快。
其实，保险产品到底好不好、能不能赔，要看产品本身的合同条款，而合同是受法律保护的，与公司品牌没有太大关系。
在《理赔最快的保险公司是哪家？用60份理赔年报告诉你真相！》这篇文章的分析中，我们得出了各家保险公司的获赔率、理赔时效也几乎一样的结论。
所以，买保险不应该过于关注保险公司品牌，而是产品保障内容、健康告知、价格等因素。
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