有乙肝，线下如何买保险？

乙肝携带者，如果肝功能正常，满足一定的条件，还是有不少产品可以买到的。可以多试试智能核保的产品，比如重疾险：“好医保长期医疗2020”等。 健康告知不符合的情况，可选部分否进入智能核保，根据更详细的问题如实告知，就能快速知道是否可以购买。点击查看百科介绍：“好医保长期医疗2020” 另外寿险一般不会询问乙肝携带的情况，结合健康告知符合就能购买，可以看下：“好医保长期医疗2020”等。具体投保分析，可以参考：“好医保长期医疗2020”

我一直在想，为啥那么多人排斥买保险。保险明明很有用，如果你在国外，又没保险，你病都可能看不起。人家每个月的工资收入有接近三分之一是投在保险上的，其余的才是该干嘛干嘛。要不然你以为外国人天天消费，真的是完全没有顾虑啊，人家其实已经对自己可能发生的风险提前做了充分的准备和保障。但在我们国内，保险怎么就有点“黑”了呢？我无意之间发现了一个有趣的问题。上世纪90年代，有一些国企下岗工人，后来都进了保险公司，结果为了生计吧估计，乱推保险，硬生生把这个行业名声搞臭。要不然为什么我们从小到大，一听到有人是卖保险的，就很讨厌呢，所以保险的名声臭，是早就有了。但我觉得这也不是根本原因，其实根本问题还是线下保险产品的设计问题：性价比真的很坑。线下销售的保险，一般是组合型的保险计划。以平安福为例，主要是终身寿险、终身重疾险、长期意外险和其他保险。这种大而全的线下产品，看起来十分有保障，而且比较省心，推销起来也是很有亮点，对保险代理人来说，这样的产品是最好卖的，因为符合他们半桶水的专业能力。但问题是，这种产品出奇地贵，拿一个险种出来，就能知道是贵得多么离谱了。就平安险的长期意外险：一个30岁的男性，保额为50万，分20年交，保障到70岁，每年的保费是2500元。但我找到另外一款线上的长期意外险，同样一个30岁的男性，保额为50万，分20年交，保障到终身（平安福才保到70岁哦），每年保费为1600块但线上销售的产品基本以保障型产品为主，主打的是高性价比，不打包，不捆绑，一般都是纯粹的重疾险、定期寿险、意外险和医疗险这些。这就好比我们买东西，如果买有盒子的，东西一般会贵个三层，如果我们买一样的产品，只是散装买，东西往往会比较便宜。正所谓没有对比就没有伤害啊，如果你线下买，那还不如不买的好。

华夏保险有乙肝能买，像华夏保险的蒲公英综合意外保险产品就非常适合乙肝患者购买，而其他的保险产品，像华夏常春藤重大疾病保险、华夏常春藤（爱加倍）重大疾病保险也可以试着购买，而至于是否能够成功投保就取决于被保险人的肝功能是否正常了。目前，若乙肝患者的肝功能正常，那么华夏保险的大多数保险是可以购买的，如果肝功能不正常，那么华夏保险会根据风险等级做出处理。1、华夏保险认为风险在正常范围内的，将以标准费率承保；2、华夏保险认为风险高于正常的，将加费承保；3、华夏保险认为该风险无法接受，但范围又比较局限的，会做出责任除外承保；4、华夏保险认为风险性质不明的，将做出延期承保；5、华夏保险认为风险太大的，将直接拒绝承保。

乙肝携带者如何买保险？客户在购买寿险或健康险产品时，投保书上通常都有健康告知一栏，要求被保险人就自身健康状况以及既往病史进行如实告知。那么，投保人本着诚信告知的原则，在本身就已患某种疾病如肝病的前提下该如何投保寿险或健康险呢?市民王女士来电反映，一直想给儿子投保一份健康险，但儿子在大学毕业体检时被检查出是乙肝病毒携带者，也正是因为这个缘由的告知而被数家保险公司拒保。带病的投保人该如何投保?投斌在保障范围、保险费率等方面又有何不同呢？在保险健康学中，乙肝病毒携带者属于次标准体，在投保时，肯定和普通的健康体有所区别；一般来说，有过往病史的投保人在投保时会比健康标准体投保的程序更严格些，最后的核保结果可能有四种情况保险公司同意以标准体(标准费率)承保；保险公司要求加费(非标准费率)承保；保险公司要求约定除外责任(非标准费率)承保；因风险太大，保险公司拒保。

客户在购买寿险或健康险产品时，投保书上通常都有健康告知一栏，要求被保险人就自身健康状况以及既往病史进行如实告知。那么，投保人本着诚信告知的原则，在本身就已患某种疾病如肝病的前提下该如何投保寿险或健康险呢?市民王女士来电反映，一直想给儿子投保一份健康险，但儿子在大学毕业体检时被检查出是乙肝病毒携带者，也正是因为这个缘由的告知而被数家保险公司拒保。带病的投保人该如何投保?投保后在保障范围、保险费率等方面又有何不同呢?在保险健康学中，乙肝病毒携带者属于次标准体，在投保时，肯定和普通的健康体有所区别；一般来说，有过往病史的投保人在投保时会比健康标准体投保的程序更严格些，最后的核保结果可能有四种情况：保险公司同意以标准体(标准费率)承保；保险公司要求加费(非标准费率)承保；保险公司要求约定除外责任(非标准费率)承保；因风险太大，保险公司拒保。

在国内大部分人购买保险还是线下投保，如果身体健康，提交投保申请后，保险公司将会顺利承保。如果身体存在某种疾病，当我们告知疾病病情后，保险公司会根据自己的核保手册进行审核，然后有不同的核保结论。深蓝君总结如下：正常承保：以标准体费率，正常承保，最好的承保结果。加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是比普通人多交点保费，可以正常享受该保障。除外责任：以后因为肝部的疾病出险不能正常获得理赔，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。延期承保：现阶段投保，保险公司无法确定风险，待健康状况好转后再做评估。拒保：保险公司直接不承保，交再多钱也没用。知道了这些，我们再来看看，如果有乙肝，线下购买重疾险的几种情况：1、乙肝病毒携带（非大小三阳）其实乙肝仅仅是病毒携带，对身体的危害并不大，如果线下投保，是有很大概率标准体投保的。如果没有标准体承保，那么深蓝君建议你再换一家公司投保试试。2、乙肝小三阳如果乙肝小三阳，肝功能正常且没有进行过治疗，那么有机会标准体承保，或者少量加费。深蓝君觉得这也是比较好的结论。3、乙肝大三阳乙肝大三阳不同公司处理方式不同，深蓝君建议你至少3家保险公司同时投保，选择最好的承保结论。深蓝君见过标准体承保的，但更多的是拒保的，只能说要自己多试试，碰碰运气。同理，如果大家不是乙肝，而是患有其他的身体异常，都是可以准备好所有检查资料，同时多家保险公司投保，这样选择核保结论最好进行投保。

乙肝买保险的情况如下：重疾险：投保人符合以下情况时可以进行投保：1、有近1年内乙肝检查，乙肝小三阳(HBsAgHBeAbHBcAb三项阳性)或乙肝小二阳(HBsAgHBcAb两项阳性)，肝功能(ALT、AST)完全正常且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝;2、或有近1年内乙肝检查，乙肝表面抗体(HBsAb)阳性，且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝。医疗险：以某医疗险关于乙肝的健康告知为例：1.若为乙肝病毒携带者，且没有任何症状，也未被医生建议进行任何治疗，则可以加费承保；2.若为乙肝病毒携带者，则如果有症状或被医生建议治疗，但是HBV-DNA检查为阴性，同时AFP、肝脏转氨酶和肝脏B超一直在正常范围内，则可以加费承保，否则无法投保；3.如果是乙肝小三阳，HBV-DNA检查为阴性，而且也不存在肝硬化或合并丁肝或丙肝感染，也没有其他的肝脏疾病，过去五年内有定期复查，同时AFP、肝脏转氨酶和肝脏B超一直在正常范围内，则可以加费承保，否则无法投保；4.如果是乙肝大三阳，则无法投保。

有乙肝投保商业医疗险，需要分具体情况：1、如果是乙肝病毒携带者投保百万医疗险只需要符合一定条件就可以买，比如某医疗险的核保条件是最近一次检查，表明抗原（HBsAg）为阴性。最近一次肝脏超声（或肝脏核磁）检查正常，或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝等，且最近一次检查时医生未建议针对乙肝进行治疗，只要符合核保条件，可以顺利投保。2、如果是乙肝小三阳的话，核保会比较严格，会将肝脏方面的疾病除外承保，也就是说如果是肝脏方面的疾病产生的医疗费是不赔的。3、如果是乙肝大三阳的话，基本买不到合适商业医疗险。4、如果乙肝问题买不了普通的医疗险，可以考虑惠民保，惠民保是没有健康要求，即使是肝硬化、肝癌患者也是有机会买到的。