重疾险有必要带身故责任吗？

深蓝君不建议大家附加身故责任，具体原因如下：

一、重疾险中的身故是什么意思？

重疾险的身故责任，指在保障期间内，不幸身故就可以获赔一笔身故保险金。

重疾险的身故赔付情况通常有3种：身故赔保额、身故赔保费和身故退现金价值。

• 身故赔保额：不幸身故后，保险公司赔付100%保额，买多少赔多少；
• 身故赔保费：不幸身故后，保险公司赔付已交的保费；
• 身故退现金价值：不幸身故后，可以申请退保，拿回保单的现金价值。

所谓现金价值，指的是退保时能拿回来的钱。哪一年退保能拿回多少钱，在保单合同签订的时候已经定下来了，具体可以在现金价值表中查看到。

二、重疾中的身故是否和寿险冲突？

重疾险的身故责任和定期寿险的作用很相似，都是人死后留下一笔钱保障家人的生活。

因此，很多不了解保险的人很容易产生一种错误的想法：买重疾险的时候，附加上身故责任，那这份保单既能保障身故，又能保障重疾；而且一份保险肯定比买两份便宜。

其实，重疾险的身故责任和定期寿险并不冲突，因为身故责任是不能代替定期寿险的，主要原因如下：

1、身故和重疾险共享保额

重疾险的身故保障和重疾保障共用一个保额，无法100%保证身故即赔。

举个例子，小王买了一份50万重疾险，附加了51万的身故责任，在保障期间，小王不幸患上癌症，保险公司赔付了50万重疾险。这时候，身故保额就只剩1万。

2、身故责任保额不足

上文提到了，身故责任赔付有3种：赔保额、赔保费和退现金价值。

如果附加的身故责任是赔保费或退现金价值的话，那么，对失去经济支柱的家庭来说，赔的钱并不足以覆盖家人的生活开销、房贷车贷。

综上所述，深蓝君认为购买重疾险时没有必要附加身故责任。如果你比较看重身故保障，建议单独购买一份定期寿险，覆盖家庭责任最重的那二三十年。