怎样带病投保？

投保需要健康告知，如果符合就可以买，不符合需要先核保，一般不需要自己事前主动体检，看核保要求来定，可以参考相关文章：“如何快速带病投保？”投保问题也可以添加微信：SLFW2974，或者在工作时间拨打我们客服热线：400-081-0388，可以安排客服协助解决问题。

带病投保保险公司怎么样处理的具体情况具体分析，如果是投保人故意的，在明知有病的情况下还不告知保险公司，抱着侥幸心理去投保的话，那这种行为的确就属于骗保。投保了保险后发生风险保险公司是不会予以理赔的。而如果投保人不是故意的，本身也不清楚患有疾病，所以在投保时没有告知。那么在这种情况下，保险公司可以根据实际情况来理赔或者拒赔。

带病投保，简单来说，就是投保人在身患疾病或是被保险人身患疾病的时候进行投保。一般客户在进行投保的时候，保险公司往往需要客户提供体检单，确认客户的健康状况才会允许投保。不过某些情况下，带病是可以投保的，只要在投保时向保险公司如实告知受保人的身体健康状况和疾病史，填写保单申请书中的健康问卷就可以了。带病投保一般会有五种承保结果：1.正常承保：在你带病投保后，保险公司依然按照正常情况来为你承保。2.加费承保：在带病投保后，因为身体健康状况的问题，需要在正常的保费基础上增加一定的保费比例，保险公司才会为你承保。3.除外责任：在带病投保后，保险公司会和投保人约定，对于某些特定的疾病不予承保，而特定疾病外的其他情况则都能够正常承保。4.延期承保：因为客户是带病投保，所以身体健康状况不明，保险公司需要一定的时间进行观察，待观察确定后再决定是否承保，这就是延期承保。5.拒绝承保：当然，客户在带病投保的时候，也有可能因为身体健康状况而被保险公司拒保，因为风险已经超过了保险公司的承受范围。

如果身体有一些小毛病，不确定是否符合投保要求，可以通过下面这4个方法，帮助你快速带病投保：智能核保：有的产品会提供智能核保，在填写健康告知的过程中，可以告诉保险公司自己的身体异常，立刻可以知道是否可以买，哪怕不能买也不会留下拒保记录。人工核保：如果对自己的疾病不太清楚，又或者说智能核保没有相应的选项，可以通过提交相关资料进行人工审核，目前线上线下的大多数产品都支持这个功能。挑选健康告知宽松的产品：不同产品的健康告知不同，挑选健康告知更宽松的产品，这样也能找到适合自己的产品。尝试线下多家同时投保：可以选择线下同时投保4-5家保险公司，挑一个核保结论最好的公司投保。身体存在异常，通过这4个方法，基本都可以买到适合自己的保险。

1、选择健康告知宽松的产品：每家保险公司的不同产品在健康告知方面都有可能存在不同的内容和不同的严苛程度，我们可以多看看、多比较，选择健康告知更为宽松的产品。2、智能核保：线上产品很多都支持智能核保，类似填问卷，大家根据自己的情况选择是或者否就可以，而且好处在于不会留下痕迹。所以身体有疾病的朋友可以多尝试几家智能核保，既不会有记录，又能让你对自己的核保结果有个大概的把握。3、人工核保：人工核保就是到线下提交体检记录、就诊报告等资料，由专业人员替你进行审核。但如果人工核保不通过，就会留下被保险公司拒保的记录，不利于投保其他产品。4、线下多家同时投保： 选择线下同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的公司投保。

带病投保的认定方式一般包括：1.在投保之前就已经罹患的疾病；2.有基本医保、城乡居民医保理赔记录的疾病，包括用医保卡购买治疗相关疾病的药品等；3.遗传性疾病；4.先天性疾病；5.进行体检时有查出来的疾病；6.其他保险公司曾经理赔过的疾病；7.在私立医院或公立医院有录入了个人信息的疾病，比如因为糖尿病住院后，患者的个人信息就会被录入医院的信息库。一般来说，并非患病就一定不能购买保险了，比如若是小三阳、阑尾炎、乳腺增生等不是很严重的疾病，痊愈后还是有机会可以标准承保，或者除外承保、延期承保、加费承保的。但若是恶性肿瘤、大三阳等较为严重的疾病，那么就不能带病投保了。在进行健康告知时，被保险人根据健康告知的内容，如实告知自己的身体健康情况即可，切勿隐瞒投保。

带病投保没有住院记录不一定就不算是带病投保了，比如被保险人如果患有严重慢性病，虽然没有住院记录也没有门诊记录，但是保险公司通过调查，发现其体检记录中有该严重慢性疾病，或者其医保购药记录中有购买治疗该慢性疾病药品的记录，则也算是带病投保。不过并非被保险人只要生病就算是带病投保。比如若被保险人只是患过感冒、阑尾炎等经过治疗很快就能痊愈的小病，那么一般是不影响投保。

带病投保的话保险公司会根据实际情况处理：如果被保险人故意隐瞒告知带病投保，那么保险公司通常会选择拒赔，甚至解除合同，不退保费。但因为有两年不可抗辩条款，因此两年后，保险公司无法解除合同，但只要能证明被保险人故意骗保，还是可以拒赔的；或者还有一种情况，就是被保险人两年后申请理赔的疾病并非隐瞒疾病或其并发症，则可以赔，否则不赔；如果被保险人在不知道自己身患疾病的情况下带病投保，那么保险公司是可以赔的。